Verzekeren en de Inboedelverzekering

Een goede inboedelverzekering is ook in 2012 noodzakelijk. Iedereen met een dak boven zijn hoofd heeft een inboedel en kan dus schade oplopen. Inboedel is in feite alles wat zonder breekwerk of sloopwerk kan worden verwijderd. Ook contant geld. Daarom in dit artikel meer over de inboedelverzekering. Wat is een inboedelwaardemeter? Sluit de opstalverzekering en inboedelverzekering bij dezelfde maatschappij en let op onderverzekering.

Wat valt onder de inboedel?

Verzekeraars verstaan onder inboedel alle roerende goederen die tot de particuliere huishouding van de verzekerde en zijn gezin behoren. Hieronder vallen bijvoorbeeld niet allerlei geleende spullen, maar weer wel de fiets of bromfiets wanneer die binnen staan of op een goed afgesloten plek bij het huis, zoals een schuur. Ook de zonnewering en schotelantenne worden tot de inboedel gerekend. Schade door storm is niet altijd meeverzekerd. Reden om eens naar de inboedelverzekering te kijken.

Soorten inboedelverzekering

Grofweg kunnen vijf soorten inboedelverzekering worden onderscheiden:

• De brandverzekering;
• Brand- en inbraakverzekering;
• Uitgebreide inboedelverzekering;
• Meer uitgebreide inboedelverzekering;
• Meest uitgebreide inboedelverzekering.

Overigens worden pakketten ook wel samen verkocht. Hoe uitgebreider, hoe meer is verzekerd. Pakketten bij één verzekeraar afsluiten is vaak goedkoper. Bovendien doet u er goed aan om een inboedel- en opstalverzekering bij dezelfde maatschappij af te sluiten, zodat u bij schade met slechts één verzekeraar te maken hebt. Bovendien kunnen preventieve maatregelen tegen onder meer diefstal, denk aan het politiekeurmerk, voor u een lagere premie betekenen.

De brandverzekering

Deze verzekering verzekert niet alleen de directe schade door brand, maar ook de indirecte door bluswater en dergelijke. Verzekerd zijn ook schades door ontploffingen en bijvoorbeeld blikseminslag. De terroristen clausule sluit wel een en ander uit. Kijk daar goed naar.

Schade door brand en of inbraak

Deze verzekering is aanvullend en soms in de gewone brandverzekering geïntegreerd. Hiermee zijn ook schades gedekt door inbraak en insluiping. Meestal zijn duidelijke braaksporen noodzakelijk om uitgekeerd te krijgen. Voorst zijn tot kleine bedragen de kostbaarheden mee verzekerd. Voor een uitgebreidere dekking is een afzonderlijke kostbaarhedenverzekering nodig.

Uitgebreide tot meest uitgebreide inboedelverzekering

De mate van dekking door de verzekeraar is afhankelijk van de uitgebreidheid van uw verzekering. De verschillende clausules geven duidelijk aan waarvoor u wel en waarvoor u niet bent verzekerd. Hoe ver u gaat met de dekking is vaak persoonlijk. Hebt u bijvoorbeeld geen tuin en geen tuinmeubilair dan hoeft dat evident niet te zijn verzekerd tegen diefstal. Onder de meest uitgebreide variant valt bijvoorbeeld ook schade door een binnen gevlogen vogel en schade door een hamer die u per ongeluk laat vallen op iets moois. Toch is ook hiermee niet alles gedekt. Niet gedekt zijn schades door ongedierte, een redelijkerwijs te verwachten schade door huisdieren, milieuschade en bijvoorbeeld schade door slijtage.

Inboedelwaardemeter en de verzekerde som

Let op de verzekerde som van uw verzekering. Bij schade wordt bekeken of de verzekerde som in overeenstemming is met de waarde van het verzekerde en of er geen sprake is van onderverzekering. De verzekerde som kunt u zelf taxeren, kunt u laten taxeren of bepalen aan de hand van een inboedel waardemeter. Het voor voordeel van een inboedel waardemeter is dat de kans op onverzekerd zijn veel kleiner is. Bovendien garandeert de verzekeringsmaatschappij dan meestal dat u niet onderverzekerd bent. Al met al bepaalt de verzekerde som:

• Het bedrag waarvoor u uw inboedel verzekerd hebt.
• Het maximum van de schade die bij schade wordt vergoed.
• Het bedrag, waarover de premie wordt berekend.

De hoogte van de premie van een inboedelverzekering

Het loont zeker om verschillende verzekeringsmaatschappijen en hun aanbiedingen voor een goede inboedelverzekering met elkaar te vergelijken. In de meeste gevallen is de premie gebaseerd op:

• De dekking van de inboedelverzekering;
• De waarde van de inboedel;
• Het type woning;
• De regio waarin u woont. In sommige regio's is meer sprake van braak en schade;
• De aangebrachte beveiliging. Een goede beveiliging scheelt u geld en beperkt voor de verzekeraar het risico.

De dagwaarde van uw inboedel

Niet altijd wordt de schade op basis van de nieuwwaarde vergoed, maar op basis van de dagwaarde. Dat is de nieuwwaarde minus een bepaald bedrag, als gevolg van waardevermindering door veroudering, slijtage of bestaande gebreken. Ook deze omschrijving kunt u terug vinden in de begripsomschrijvingen aan het begin van de polisvoorwaarden. De dagwaarde wordt uitgekeerd als:

• De dagwaarde minder is dan dan 40% van de nieuwwaarde. Dit gebeurt bij een wat kleinere schade op basis van bepaalde afschrijvingstabellen van een verzekeraar. In andere gevallen komt men langs voor taxatie.
• Zaken zijn onttrokken aan het gebruik, waarvoor zij bestemd waren. Bedoeld worden de wat oudere dingen die u niet of nauwelijks meer gebruikt.
• Het gaat om bromfietsen, caravans, aanhangwagens en vaartuigen.
• Het goederen van derden betreft.

De experts van de verzekeringsmaatschappij

Experts zullen boven een bepaald bedrag de schade komen opnemen. De uitkering die u krijgt is niet alleen afhankelijk van de opgenomen schade, maar ook van de mate waarin u voldoende verzekerd was. Sommige verzekeraars hebben een inboedelwaardemeter. Na invulling en goedkeuring van de waardemeter voorafgaand aan de schade bent u er zeker van dat u niet bent onderverzekerd. De verzekeraar garandeert dan ook 100% uitkering bij schade, maar alleen een regelmatige aanpassing van de verzekerde bedragen geeft deze garantie tegen onderverzekering van uw inboedel. Bij belangrijke wijzigingen van de inboedel zal de inboedel waardemeter dus opnieuw moeten worden ingevuld.

Slot afsluiten van inboedelverzekering

Vermijd zo veel mogelijk schade en als er schade is, is het vaak een redding dat er een goede inboedelverzekering is afgesloten. Vaak hebt u er lange tijd geen omkijken naar, maar bent u bij schade wel blij dat u zo verstandig bent geweest om u goed te verzekeren. Sluit opstalverzekering en inboedelverzekering bij de zelfde maatschappij af, om te voorkomen dat u van het kastje naar de muur wordt gestuurd. Vaak is ook een pakketkorting op de verzekeringspolis mogelijk.