Zorgverzekering of basisverzekering 2012

Voorheen was er het ziekenfonds in Nederland. Sinds 2006 is er de zorgverzekeringswet, waarbij iedereen verplicht een zorgverzekering heeft. Een zorgverzekering wordt ook wel een basisverzekering genoemd. Wat kost een zorgverzekering en wat als je niet verzekerd bent?

De zorgverzekeringswet

Deze wet is ingevoerd 1 januari 2006. Voor die tijd was iedereen verzekerd via het ziekenfonds, of had men een particuliere verzekering. Of men was helemaal niet verzekerd. Maar met de zorgverzekeringswet is dit allemaal van de baan: iedereen die in Nederland woont of werkt, moet verplicht verzekerd zijn. Het gaat dan om de zorgverzekering oftewel om de basisverzekering.

Zorgverzekering: alles is basis

Met de zorgverzekering ben je verzekerd tegen de basis-ziektekosten. Daarom wordt het ook wel een basisverzekering genoemd. Wat hieronder valt, is het volgende:

• Zorg door specialisten, huisartsen en verloskundigen.
• Kraamhulp en driemaal een IVF-poging
• Mondzorg tot 18 jaar
• Geneesmiddelen die op de wettelijke lijst van geneesmiddelen staan en geneesmiddelen die door de apotheker gemaakt zijn
• Opname en behandeling gedurende 365 dagen in een ziekenhuis of in een zorghotel
• Hulpmiddelen zoals een hoortoestel, gebitsprothese wanneer deze noodzakelijk zijn of een blindengeleidehond
• Medisch vervoer onder bepaalde voorwaarden

Deze lijst lijkt vrij kort en dat is het ook, de meeste mensen hebben daarom een aanvullende verzekering. Toch wordt ruim 94 procent vergoed vanuit de basisverzekering. Naast de basisverzekering kiezen veel mensen voor de basisverzekering tandarts. Deze vergoedt in de meeste gevallen de tandarts. Extra behandelingen worden vaak weer niet vergoed. Hiervoor zijn weer aanvullende tandartsverzekeringen.

Naast de zorgverzekering kan men ook kiezen uit verschillende aanvullende verzekeringen. Deze vergoeden vaak (gedeeltelijk) speciale dingen als fysiotherapie, hulpmiddelen, implantatie etc. Bekijk van te voren wat voordeliger is. Soms kost een aanvullende verzekering veel terwijl er amper wat vergoedt wordt.

Voorbeeld: Wanneer een aanvullende verzekering 20 euro per maand meer kost en je sluit deze verzekering af voor slechts één onderdeel, kan je zelf de rekensom gaan maken. Indien de extra vergoeding van 400 euro per jaar is, en je betaald al 240 euro extra per jaar aan premie, dan is je voordeel 160 euro per kalenderjaar. Maar gebruik je vervolgens drie jaar lang die aanvullende verzekering, moet je hem evengoed betalen. Je gooit dan 720 euro weg. Soms is het dan slimmer om dat geld zelf te sparen voor extra zorguitgaven. Maar mensen die veel extra kosten maken, zijn wel gebaat bij een aanvullende verzekering.

Verzekeringsplicht en acceptatieplicht

Iedereen die in Nederland woont of werkt, moet verplicht verzekerd zijn. Degene die zich niet verzekeren, zijn een boete verschuldigd van 130 procent van de premie. Deze boete kan ook jaren later nog worden opgelegd voor de periode dat men niet verzekerd was. Ontheffing van de verzekeringsplicht moet aangevraagd worden en is alleen voor mensen die gemoedsbezwaar hebben. Iemand die gemoedsbezwaar heeft, moet aan kunnen tonen geen enkele verzekering te hebben afgesloten, dus ook niet voor de woning of de auto. Militairen zijn vrijgesteld van de verplichte zorgverzekering.

Het werkt ook van twee kanten: een zorgaanbieder maag niemand weigeren. Wie dus flinke ziektekosten maakt, mag niet geweigerd worden wanneer hij of zij zich aanmeldt. Iedereen is vrij om zelf een zorgverzekeraar te kiezen. Vaak kunnen de premies wel verschillen en ook de dekking bij de aanvullende verzekeringen kunnen verschillen. De zorgverzekeraar mag de verzekering ook niet zomaar opzeggen, tenzij er sprake is van bijvoorbeeld fraude. Dit moet wel aangetoond kunnen worden.

Premie

De premie bestaat uit de nominale premie, deze betaald iedereen aan de zorgverzekeraar, en de inkomensafhankelijke bijdrage, voor mensen met een loon of uitkering, pensioen of lijtrente, of winst uit onderneming. De nominale premie kan sterk verschillen maar ligt op ongeveer 105 euro per maand, bij een eigen risico van 220 euro.