Woekerpolis & oplossingen woekerpolis

Als u een woekerpolis hebt, is het van belang om tijdig actie te ondernemen. Er zijn verschillende oplossingen voor uw woekerpolis: u kunt de woekerpolis ongewijzigd voortzetten, premievrij maken, afkopen of oversluiten.

Wat is een woekerpolis?

Een woekerpolis is een beleggingsverzekering waarvan te kosten onevenredig hoog zijn in vergelijking tot de ingelegde premie. Met deze beleggingsverzekering wordt vermogen opgebouwd, dat vermogen kan bedoeld zijn voor de aflossing van de hypotheek of voor het aanvullen van een pensioentekort. De opbrengsten van de beleggingsverzekering hangen af van:

• Het rendement
• De kosten

Het voornaamste probleem van woekerpolissen zijn de te hoge kosten van de verzekeraar. De woekerpolis is een verzamelnaam geworden voor verschillende verzekeringsproducten met torenhoge provisies, te hoge premies en kosten. Het kan gaan om lijfrenteverzekeringen, kapitaalverzekeringen of beleggingsverzekeringen die zijn gekoppeld aan hypotheken.

Oplossingen voor de woekerpolis

Wat kunt u doen als u een woekerpolis hebt? Er zijn verschillende oplossingen:

• Voortzetten
• Premievrij maken
• Afkopen
• Oversluiten

Woekerpolis voortzetten

Als de u de woekerpolis onveranderd voortzet, krijgt u van de verzekeraar een deel van de ingehouden kosten gecompenseerd. Deze compensatie ontvang u echter pas op de einddatum van uw verzekering. Tot die tijd loopt de verzekering gewoon door. Het bedrag dat u uitgekeerd krijgt, zal meestal lager zijn dan het bedrag waarop u had gehoopt toen u de polis afsloot. In de volgende gevallen kan het verstandig zijn om de woekerpolis voort te zetten:

• Gegarandeerd bedrag op de einddatum van de polis
• U nadert de einddatum
• Problemen met het afsluiten van een nieuwe overlijdensrisicoverzekering
• Arbeidsongeschiktheid: u kunt dan recht hebben op een gehele of gedeeltelijke premievrijstelling van uw beleggingsverzekering

Woekerpolis premievrij maken

Als u de woekerpolis premievrij maakt, stopt u met het betalen van premie. De einddatum van de polis blijft ongewijzigd. Ook in dit geval krijgt u een compensatie van de verzekeraar. De gevolgen van het premievrij maken van de woekerpolis zijn beschreven in de polisvoorwaarden van de beleggingsverzekering. Zo zullen er bij de premievrijmaking kosten in rekening worden gebracht. Meestal zijn dat de kosten die de verzekeraar misloopt, omdat u de toekomstige premies niet meer zult betalen.

Woekerpolis afkopen

Als u de woekerpolis afkoopt, beëindigt u de verzekering en verzoekt de verzekeraar om de afkoopwaarde op uw bankrekening te storten. Omdat u de woekerpolis beëindigt, vervalt de einddatum. Daarom moet u vragen om directe uitkering van de compensatie. Voor deze mogelijkheid gelden er echter wel voorwaarden en beperkingen. Zo moet u de belastingdienst 20% revisierente betalen vanwege de gemiste belastinginkomsten. Ook moet u belasting betalen over (een gedeelte van) de uitkering. Als uw woekerpolis een lijfrentepolis is, houdt de verzekeraar de maximale inkomstenbelasting in. U kunt een gedeelte hiervan terugkrijgen van de Belastingdienst.

Daarnaast brengt de verzekeraar afkoopkosten in rekening om de gemiste premie-opbrengsten te compenseren.

Woekerpolis oversluiten

Het oversluiten van de woekerpolis houdt in dat u de waarde van uw huidige polis oversluit naar een andere spaarvorm of beleggingsvorm. Als u het oversluiten niet zorgvuldig uitvoert, heeft dit dezelfde fiscale gevolgen als afkopen.