Wel of geen reisverzekering afsluiten

Wel of geen reisverzekering afsluiten in 2012? De juiste keuze voor een reisverzekering is afhankelijk van vier factoren: waar u heen gaat, wat u er gaat doen, hoeveel risico u wilt nemen en hoe u al verzekerd bent. Let er op of u een reisverzekering hebt met wereld dekking. De VS is heel duur. Na het lezen van dit artikel kunt u zelf uw keuze maken. Vergeet niet om reisverzekeringen onderling te vergelijken en neem uw Ehic kaart, de Europese zorgpas, mee. Laat uw vakantie niet in het water vallen.

Een reisverzekering afsluiten

Vaak is het afsluiten van een reisverzekering het sluitstuk bij de planning van uw reis. U hebt immers al veel aan uw hoofd, en dan moet u nog over de reisverzekering een besluit nemen. Als u er echt in duikt is het een beetje een hoofdpijndossier, omdat allerlei voorwaarden en prijzen van een reisverzekering moeten worden vergeleken. Anders betaalt u bijna altijd zeker te veel voor uw reisverzekering. Bekijk ook of u moet bijbetalen als u in het buitenland behandeld moet worden of door een ongelukje in het ziekenhuis belandt. Vooral de particuliere ziekenhuizen in het buitenland zijn duur.

Kies ik een eenmalige of een doorlopende reisverzekering?

Vanuit kostenoogpunt is voor wie een paar keer per jaar op reis gaat en wat weekenden meepakt, een doorlopende reisverzekering goedkoper dan een eenmalige reisverzekering. Een doorlopende verzekering is voordeliger bij meer dan drie weken vakantie per jaar. Het is ook gemakkelijk en comfortabel. Geregeld is immers geregeld. Een nadeel kan zijn dat een doorlopende reisverzekering stilzwijgend bij dezelfde verzekeraar wordt verlengd, terwijl u misschien een jaartje rustiger aan wilt doen, tussentijds een betere aanbieding ziet of bijvoorbeeld een keer naar een ander werelddeel wilt gaan. En dat valt misschien niet onder de lopende verzekering. Heeft u met andere woorden wel een wereld dekking voor het land waar u naartoe gaat.

Waaruit bestaat een reisverzekering?

Vrijwel alle reis verzekeringen bestaan uit vier onderdelen:

1. Een verzekering van de bagage;
2. Een tegemoetkoming in de geneeskundige kosten;
3. Een verzekering voor onvoorziene kosten;
4. Een ongevallenverzekering;
5. 24/7 week hulp van een alarmcentrale.

Overlap van polissen en dubbele dekking

U ziet direct dat er overlap mogelijk is met polissen die u al hebt. Bijvoorbeeld een autoverzekering, een pechhulp dienst via de ANWB, een rechtsbijstand of de ziektekostenverzekering. Het is dus verstandig om vooraf af te wegen welke onderdelen van het pakket u in welke mate aanvullend wilt verzekeren. Maar niet alle verzekeraars bieden u die mogelijkheid. Ook hier moet u zelf gaan shoppen en vergelijken met wat u al hebt. Bedenk daarbij hoe groot uw eigen risico moet zijn. Ik licht in dit artikel de ziektekosten er apart uit.

Hoeveel ziektekosten worden vergoed?

Als u voor een vakantie verblijft in het buitenland, maar nog wel gewoon in Nederland woont, bent u in ieder geval verzekerd voor de AWBZ en de Zorgverzekeringswet. Dit geldt weer niet als u in het buitenland gaat werken of langer dan een jaar in het buitenland verblijft. Met deze verzekering bent u, na wat administratieve handelingen, al behoorlijk verzekerd. Immers Nederland heeft met een groot aantal omringende landen afspraken gemaakt. Maar let op de VS. De ziektekosten daar zijn hoog en rechtvaardigen vaak een extra verzekering.

De afspraken binnen de EU over medische verzorging

De volgende afspraken zijn gemaakt:

• De EU en Europese Economische Ruimte, inclusief Zwitserland en Australië. Als u bij uw zorgverzekeraar een Europese Verzekeringskaart aanvraagt en krijgt, heeft u in deze landen recht op de nodige medische zorg volgens het wettelijke verzekeringspakket van het betreffende land. Deze EHIC kaart is op 1 januari 2006 ingevoerd. U kunt de EHIC kaart van tevoren aanvragen bij uw ziektekostenverzekeraar. Let er wel op, dat er een bijbetaling gevraagd worden voor het deel, waarvoor u niet verzekerd bent. Bovendien is het zo, dat de EHIC kaart slechts 1 jaar geldig is en dus ieder jaar opnieuw moet worden aangevraagd.
• De verdragslanden Bosnië-Herzegovina, Kaapverdië, Kroatië, Macedonië, Marokko, Servië, Montenegro, Tunesië en Turkije. Voor deze landen moet u bij uw zorgverzekeraar een 111-formulier aanvragen. In deze landen is de zorg beperkt tot spoedeisende medische zorg.
• Australië. Ook hier kunt u gebruik maken van de Europese Verzekeringskaart. U hebt dan recht op spoedeisende medische zorg.
• De overige landen. Voor deze landen geldt dat u voor de vergoeding van kosten altijd bent aangewezen op de polisvoorwaarden van uw zorgverzekeraar en uw reisverzekering.

Ben ik bij ziekte voldoende verzekerd?

Of u dus zonder een aanvullende reisverzekering voldoende verzekerd bent hangt van een aantal zaken af:

• Allereerst waar u heen gaat. Enerzijds is alleen het recht op spoedeisende hulp me wat te beperkt. Anderzijds geldt dat zolang u binnen de EU/EER blijft en u een Europese Verzekeringskaart heeft, er niet zo veel aan de hand lijkt. Daarbij zij nog opgemerkt dat de wettelijke pakketten in andere landen soms minder luxe kunnen zijn dan u graag zou zien, wat weer een reden kan zijn om wel een aanvullende reisverzekering te nemen. Bovendien wordt de hoogte van die vergoeding bepaald door de tarieven die gangbaar zijn in Nederland of zoals aangegeven in uw polis.
• Wat gaat u doen op vakantie. De wat gevaarlijker sporten, zoals duiken en bergbeklimmen, worden nog wel eens uitgesloten. Een aanvullende verzekering is dan op zijn plaats.
• Een aanvullende zorgverzekering. Hebt u naast een basisverzekering ook al een aanvullende zorgverzekering, dan loont het zeker om na te gaan of een reisverzekering met ziektekosten wel nodig is.

Altijd de zorgpas meenemen

Met de Nederlandse basisverzekering en de Zorgpas bent u in beginsel verzekerd tegen medische kosten op reis of een vakantie in het buitenland. Regelmatig moet u daarbij wel de kosten voorschieten. Die kunt u bij thuiskomst weer declareren bij de ziektekostenverzekeraar.

Wat zijn de uitsluitingen bij een reisverzekering?

Niet alles is verzekerd. Er zijn uitsluitingsclausules. Uitsluitingen zijn er voor schades, die ontstaan:

• Terwijl u bijvoorbeeld voor uw werk op reis was;
• Door fraude;
• Als gevolg van opzet of bewuste roekeloosheid;
• Als gevolg van alcohol of andere middelen.

Wintersport verzekering

Ook voor wie op wintersport gaat, is er een speciale verzekering: de wintersport verzekering. Deze dekt ook schade, die een gewone reisverzekering normaliter niet dekt. Denk aan de gipsvlucht als u onverhoopt uw been breekt. Maar let op: enkele wintersporten worden door sommige verzekeraars ook van de dekking uitgeloten, zoals snowboarden of het skiën buiten de piste.

ANVR en SGR

Vergeet ook niet, om u te verzekeren van de steun van het ANVR en de SGR. Het ANVR staat voor het Algemeen Nederlands Verbond van Reisondernemingen. De SGR voor de Stichting Garantiefonds Reisgelden. Een reisbureau kan failliet gaan en er kan altijd iets tussen komen of misgaan.

Een annuleringsverzekering afsluiten

Vergeet ook de annuleringsverzekering niet die de kosten dekt wanneer de reis onverhoopt en noodgedwongen niet door kan gaan of wanneer u noodgedwongen eerder naar huis moet terugkeren dan de bedoeling was. Lees de polisvoorwaarden goed na voor de voorwaarden waaronder u recht hebt op een vergoeding. Bekende redenen zijn:

• Het overlijden van een direct familielid;
• Ziekte;
• Ontslag.

Slot

U ziet het, erg eenvoudig is het niet om de juiste reisverzekering af te sluiten. Maar het uitzoekwerk is zeker de moeite waard. Begin er dan ook niet te laat mee. Vaak zijn er ook aanbiedingen. Als u bijvoorbeeld bij FBTO een doorlopende reisverzekering afsluit voor uw gezin, mag u tot maximaal vier extra reisgenoten naast uw gezin meeverzekeren.