Arbeidsongeschiktheidsverzekering als inkomensverzekering

Ondernemers en vooral zelfstandigen nemen een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een AOV verzekert u van een goed aanvullend inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Kies voor een inkomensverzekering met een zo laag mogelijke premie die het risico dekt dat hij dekken moet. Voorkom onaangename verrassingen. Kies ook als zzp-er voor een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering. Lees hier hoe u dat doet.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is maatwerk

Een Arbeidsongeschiktheidsverzekering, AOV, is in feite maatwerk. Niet elke ondernemer of zelfstandige verkeert in dezelfde omstandigheden en loopt gelijke risico's. U moet daarom keuzes maken die bij u passen. Keuzes waarmee u de premie ook flink kunt verlagen. Een AOV is meestal niet goedkoop, maar geen inkomensverzekering nemen is vaak duurkoop als er onverhoopt wat met u gebeurt.

Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering of AOV-verzekering afsluiten?

In het algemeen gelden er een paar goede redenen om een AOV als ondernemer of zelfstandige, zzp-er, freelancer af te sluiten:

• Er zijn geen andere inkomensbronnen, waarop u kunt terugvallen wanneer uw werk door arbeidsongeschiktheid vervalt.
• De organisatie, waarin u zit, verplicht u om een AOV af te sluiten.
• De bank eist, dat u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit.

Verlaag uw AOV premie met de AOV meter

Er zijn meerdere manieren om de premie voor de verzekering te verlagen. Nogmaals dat is maatwerk. Ik noem er een paar:

1. Bepaal uw eigen risico bij arbeidsongeschiktheid
Welke periode u kunt door komen zonder een uitkering van de verzekering te krijgen, is bepalend voor het eigen risico dat u wilt en kunt nemen. Deze wachttijd tussen arbeidsongeschiktheid en uitkering kunt u zelf kiezen. Wordt het een korte tijd van twee weken of kiest u voor een wachttijd van een jaar. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie.

2. Wat is uw uitkeringsdrempel AOV?
De uitkeringsdrempel heeft te maken met de mate van arbeidsongeschiktheid. Standaard is de drempel gezet op 25 procent arbeidsongeschiktheid. Als u kiest voor een drempel van bijvoorbeeld 50%, wordt de premie een stuk lager.

3. Tot welke leeftijd keert de verzekering uit?
Hoe korter de periode van uitkering is waarvoor u kiest, hoe lager de premie. Wie een appeltje voor de dorst heeft of een goed pensioen, kan de uitkering bijvoorbeeld laten stoppen op de leeftijd van 60 jaar. Wie dat niet heeft, kan beter voor een langere duur kiezen, maar betaalt daarvoor ook meer premie.

4. Wat is uw hoogte uitkering AOV?
Vaak bedraagt de uitkering van de AOV maximaal 80 procent van het laatst verdiende inkomen. U kunt ook voor een lager percentage kiezen.

5. Beroepsongeschiktheid of passende arbeid
Het maakt nogal wat uit of u verzekerd wilt zijn uit hoofde van uw huidige beroep of vanuit passende arbeid. Vanuit uw huidige beroep zal bij arbeidsongeschiktheid niet naar een andere baan worden gezocht, alvorens uit te keren. Bij de plicht tot passende arbeid kunnen er nog vele mogelijkheden van werk open liggen op grond van bijvoorbeeld uw opleiding en ervaring. Doordat deze laatste variant in de praktijk minder kost, is het daarmee ook een goedkopere verzekering.

6. Hoeveel premie moet ik betalen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
De standaard premie blijft, ongerekend indexering voor de inflatie, gedurende de hele looptijd gelijk. U kunt ook kiezen voor een leeftijdgebonden tarief dat hoger wordt naarmate u ouder wordt en het risico voor de verzekeraar toeneemt. Wie het standaardtarief kiest, betaalt op jongere leeftijd relatief te veel, maar op latere leeftijd relatief te weinig. Bij het standaardtarief worden de tarieven in feite gemiddeld. Bekijk wat voor u het goedkoopste is.

7. Waarvoor ben ik nu verzekerd met de AOV?
Van de verzekering kunnen een aantal zaken worden uitgesloten die premie verlagend werken. Denk hierbij aan:

• Burn-out en overbelasting;
• Zwangerschapsverlof;
• Psychische aandoeningen.

Aan de andere kant kunnen ook extra zaken in de verzekering worden meegenomen, zoals een ongevallenverzekering of een jaarlijkse medische scan.

8. Welke indexering van de verzekering geldt er?
Bij indexering wordt alles geïndexeerd: de premie, het verzekerde bedrag en de uitkering. Bepalend voor de premie is de mate van indexering waarvoor u kiest. Een volledige indexering pakt veel duurder uit dan een gedeeltelijke indexering respectievelijk geen indexering.

Slot arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten

Houd altijd rekening met het risico van een verminderde arbeidsgeschiktheid op enig moment. Stel daarom uw inkomen veilig met een goede AOV. Vraag altijd voldoende offertes aan en vergelijk de voorwaarden van de verzekering goed met uw wensen. Met een AOV bent u tegen een redelijke premie goed verzekerd van een passend vervangend inkomen in de situaties waarin dat nodig is.