Verzekeringen: welke type verzekeringen zijn er?

Een verzekering kan worden omschreven als een overeenkomst tussen de verzekeringsmaatschappij en u. De verzekeringnemer wil met een verzekering risico’s afdekken die hij of zij niet zelf wil dragen.

Eisen aan overeenkomst

De overeenkomst moet aan een aantal punten voldoen:

• Er zijn twee partijen die de overeenkomst aangaan: de verzekeraar en de verzekeringnemer.
• De verzekeraar verbindt zich aan het doen van uitkeringen en ontvangt hiervoor een premie.
• Er is geen duidelijkheid over wanneer en tot welk bedrag de uitkering wordt gedaan of hoe lang de premiebetaling zal duren.
• De verzekering is een schadeverzekering of een sommenverzekering.

Schadeverzekeringen

Een schadeverzekering is er voor om de verzekerde na het optreden van een verzekerd risico schadeloos te stellen, oftewel de schade te vergoeden. Voorbeelden zijn een autoverzekering, inboedelverzekering en zorgverzekering. Na het plaatsvinden van het voorval wordt de werkelijke schade vastgesteld en uitgekeerd. De uitkering mag de verzekerde er niet beter dan voorheen van maken (indeminiteitsbeginsel).

Op veel schadeverzekeringen zijn een aantal schadeoorzaken uitgesloten, die onder te verdelen zijn in molest en (natuur)rampen. Molest is schade ontstaan door conflict situaties zoals rellen en sabotage. Bij de natuurrampen zijn er een aantal uitgesloten van dekking vanwege de eventuele hoge kosten voor de verzekeraar. De relevante uitgesloten rampen zijn aardbevingen en overstromingen.

Er zijn drie categorieën schadeverzekeringen (bedrijf of particulier is niet van invloed):

• Brandverzekering: dit is niet alleen een dekking voor brand maar ook voor bijvoorbeeld inboedels, inventarissen, storm, blikseminslag, inbraak en diefstal.
• Transportverzekering: een verzekering van een schip en/ of van vervoerde lading. Veel huidige transportverzekeringen dekken het schip, de goederen en de aansprakelijkheid van de vervoerder.
• Variaverzekering: hieronder vallen alle verzekeringen die hiervoor niet zijn ingedeeld, zoals;
• Reisverzekering
• Autoverzekering
• Zorgverzekering
• Aansprakelijkheidsverzekering
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Sommenverzekeringen

Een sommenverzekering keert het bedrag uit dat van tevoren is bepaald wanneer het onzekere voorval is gebeurd. Deze verzekering wordt gekoppeld aan het leven of de gezondheid van een persoon. Onder deze categorie vallen de levensverzekeringen en de ongevallenverzekering.

Bij het aangaan van een verzekering wordt een verzekerde som vastgelegd, die aangeeft:

• Het bedrag waarvoor de verzekerde zijn belang wilt dekken;
• Het maximum van de schade die wordt vergoed;
• Het bedrag waarover de premie over wordt berekend.