Verzekering - schade en schadevergoeding

Hoeveel schade vergoedt uw verzekering als er schade is? Wat is daarbij de dagwaarde? In de praktijk valt de schadevergoeding van verzekeraars namelijk tegen. Dat heeft niet alleen te maken met eventueel onderverzekerd zijn, maar vooral ook met de afschrijvingstermijnen, die verzekeraars hanteren. U krijgt dan niet de nieuwwaarde vergoed, maar de dagwaarde. Dat is de nieuwwaarde minus afschrijvingen. En dat kan veel geld schelen.

Verzeker wat nodig is

Verzeker niet alles, maar verzeker wat nodig is. Verzeker dus van uw persoonlijk bezit, wat wettelijk verplicht is, en wat u niet met spaargeld zelf zou kunnen betalen. Logisch zou u zeggen, maar ook als u een goede verzekering neemt en dus niet onderverzekerd bent, bent u toch niet altijd verzekerd van een riante uitkering van schade. Dat zit zo.

Welke schade krijg ik vergoed en wat is de dagwaarde?

Velen denken dat als men een dure camera verliest, men ook een vergelijkbare camera van de verzekeraar terug krijgt. Of in ieder geval een geldbedrag waarmee u een goede nieuwe camera kunt kopen. Zo’n camera is dan toch verzekerd via de inboedelverzekering of eventueel de reisverzekering, zoudt u kunnen denken. De realiteit is echter, dat dat er helemaal vanaf hangt. Gekeken wordt naar de dagwaarde, dat is de waarde in het economisch verkeer. Verzekeraar schrijven meestal af. Zo kan een camera van 500 euro in een paar jaar tijd voor de verzekeraar helemaal niets meer waard zijn. Verlies of diefstal van de camera zal dan niet lijden tot een schade uitkering. Of stel dat uw inboedel al vele jaren oud is, en de boel brandt af, dan zal de vergoeding van de inboedel vaak veel lager zijn dan u gehoopt had. Het betekent ook, dat u altijd de recente aankoopbon moet bewaren en kunnen overleggen.

Bekijk de polisvoorwaarden van de verzekering goed

Bekijkt u de polisvoorwaarden goed. Als er staat dat u altijd tegen nieuwwaarde bent verzekerd, zit u goed. Maar meestal wordt in de polisvoorwaarden niet gesproken over de afschrijvingen, die verzekeraars hanteren. U doet zichzelf dan ook tekort als u er niet vooraf naar vraagt. De termijnen, die worden gehanteerd, kunnen per verzekeraar sterk verschillen.

Welke afschrijvingstermijnen gelden bij een verzekering?

Dat de afschrijvingstermijnen behoorlijk kunnen verschillen blijkt uit onderstaande tabel, die ik ontleend heb aan de Consumentenbond. Per product wordt in de tabel aangegeven welke termijn er minimaal en maximaal wordt gehanteerd:

Te verzekeren product	Minimaal aantal jaren van afschrijving	Maximaal aantal jaren van afschrijving
Audio	5	20
Boeken	2	10
Camcorder	5	10
Pc	3	6
Software	3	6
Ipod e.d.	3	5
Kleding	2	5
Meubels	5	20

Slot schadevergoeding en dagwaarde

Er zij dus grote verschillen in de afschrijvingstermijnen die verzekeraars hanteren. Wilt u zeker zijn hoe goed u verzekerd bent, vergelijk polissen van verschillende aanbieders dan goed en vraag naar de afschrijvingstermijnen. Want de schade is vaak alleen al erg genoeg.