Verzekering en Schuldsaldoverzekering

Financieel: Overlijdensrisicoverzekeringen

Infoteur: Sophocles

Een overlijdensverzekering zorgt voor de afdekking van financiele risico’s. Deze verzekering keert een van te voren vastgesteld vast bedrag uit als diegene die verzekerd is vóór de verzekering verloopt of voor de einddatum van de verzekering komt te overlijden.


Overlijdensverzekering

Deze verzekering wordt meestal afgesloten bij de aanschaf van een nieuw huis, met hypotheek. Komt een van de partners te overlijden dan zal de overlijdensverzekering het bedrag uitkeren dat genoeg is om de hypotheekschuld af te lossen. Immers de overblijvende partner zal in zijn of haar eentje moeite hebben om de maandelijkse hypotheeklast te voldoen.

Deze zekerheid van schuldsanering kost al snel tientallen euro's per maand. In de meeste hypotheekvormen is de overlijdensverzekering niet opgenomen, wel in kapitaalverzekeringen en spaarhypotheken, hierin is de overlijdensverzekering standaard opgenomen.

Doen of niet doen?

Er wordt nogal eens getwijfeld om over te gaan tot het afsluiten van een overlijdensverzekering. Vele huishoudens zijn inmiddels tweeverdieners. Beide partners hebben een inkomen en moeten afwegen of zij na het overlijden van de andere het huis niet in hun eentje kunnen betalen. Het bespaart de premie van de overlijdensverzekering. Wanneer er echter een kostwinner is dan is het altijd verstandig om voor hem of haar een overlijdensverzekering af te sluiten.

Let wel, we hebben het hier altijd over een overlijdensverzekering wanneer er grote bedragen gemoeid gaan bij afbetalingen. Sommige banken doen het voorkomen dat u ook een verzekering moet afsluiten bij een klein consumptief krediet. Dit zijn meestal dure verzekeringen omdat de looptijd kort is.

Besparen

Er zijn heel wat websites waarbij de prijzen of de premies van de verschillende verzekeringsmaatschappijen met elkaar kan vergelijken. Maar het draait niet alleen om de premie. Hoeveel wil u betalen voor zekerheid van woning voor uw nabestaanden, oor zekerheid van welzijn en leven voor uw nabestaanden. Vergeet niet dat bij overlijden de helft van het inkomen van het gezin wegvalt.

Niet alleen de aflossing van de hypotheek komt dan in gevaar, maar ook de manier van leven en bewegen van de achterblijvers komt in gevaar. Vergelijk niet alleen premie, maar wat wil u voor die premie.
Een schuldsaldoverzekering zal de rest van de hypotheekschuld betalen, niet minder, maar ook niet meer. Misschien kan u opteren voor een overlijdensverzekering groter dan de hypotheekschuld. Uw nabestaanden hebben dan de tijd om na uw verscheiden hun leven weer op de rolletjes te zetten.

Overlijdensrisicoverzekering en de fiscus

Let op bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering. De uitkering is alleen onbelast als partners elkaars premie betalen.

Wanneer u samenwoont en u hebt een overlijdensrisicoverzekering afgesloten om de gevolgen van overlijden op te vangen hoe er dan rekening mee dat een uitkering wordt belast door vadertje staat.

Als diegene waar de verzekering op is afgesloten overlijdt, keert de verzekeraar het vastgesteld bedrag uit. Over deze uitkering moeten de nabestaanden successierechten betalen. Voor echtgenoten, geregistreerde partners en ongehuwd samenwonenden geldt daarbij een vrijstelling van in 2007 van 515.928 euro. Is de erfenis groter, dan wordt boven dit bedrag tussen de 5 tot 27 procent belasting geheven.

Voor elkaar premie betalen

Vrijstellen van successierechten kan door de premiesplitsing toe te passen. De partners betalen dan zelf voor de uitkering die ze krijgen als de ander overlijdt. Mannetje betaalt premie voor vrouwtje, en vrouwtje voor mannetje.
Komt een van de partners te overlijden, dan heeft de ander de uitkering zelf betaald; en valt niet onder de erfenis.
Om premiesplitsing te kunnen toepassen, moeten partners op huwelijkse voorwaarden zijn getrouwd, of een geregistreerd partnerschap of samenlevingsovereenkomst hebben waarin is vastgelegd dat ze premiesplitsing willen.
Wie in gemeenschap van goederen is getrouwd, heeft een gemeenschappelijk vermogen. Dat maakt premiebetaling uit eigen middelen – en daarmee premiesplitsing – onmogelijk.
© 2008 - 2010 Sophocles, gepubliceerd in Verzekering (Financieel) op 13-02-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Sophocles is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen


Reageer op het artikel "Financieel: Overlijdensrisicoverzekeringen"


Er zijn nog geen reacties geplaatst op dit artikel.