Achterstand in premiebetaling – Wat zijn de gevolgen?

Als een verzekeraar een verzekering beëindigd in verband met wanbetaling, kan dit vergaande gevolgen hebben. In een uiterst geval word je geregistreerd met alle gevolgen van dien. Wanbetaling wordt door verzekeraars afgestraft. Verzekeraars hebben namelijk de mogelijkheid om andere verzekeraars te waarschuwen in een registratiesysteem. Dit wordt het Fish-registratie systeem genoemd. Hierin worden bijvoorbeeld fraudeurs en wanbetalers op naam, adres en geboortedatum geregistreerd. Bij het afsluiten van een verzekering zul je getoetst worden voordat ze een verzekering op jouw naam afsluiten. Fouten uit het verleden kunnen je nog jarenlang blijven achtervolgen.

Ik heb een Fish-registratie in verband met wanbetaling! Wat zijn de gevolgen?

Verzekeraars en tussenpersonen willen liever geen moreel slechte risico’s in de boeken. Een consument of een bedrijf waarvan verzekeringen zijn beëindigd in verband met wanbetaling zijn voor de meeste verzekeraars geen acceptabel risico. Als blijkt dat de klant geregistreerd staat, zal de verzekeringsaanvraag of voorlopige dekking worden ingetrokken.

Ook in het aanvraagtraject wordt gevraagd naar beëindiging in verband met wanbetaling

Bij het invullen van een aanvraagformulier worden er al vragen gesteld over beëindiging van verzekeringen door opzegging door verzekeraars. De vraag luidt: “Is u wel eens een verzekering opgezegd of geweigerd in verband met wanbetaling”. Als je deze vraag met “ja” moet beantwoorden zal de verzekeraars eventueel nog om een toelichting vragen. Andere verzekeraars vragen niet meer om een nadere toelichting en weigeren de verzekering. In de praktijk blijkt dat verzekeraars klanten met een slecht betalingsverleden resoluut weigeren.

Een tweede kans verzekering afsluiten

Als je om welke reden dan ook wordt geweigerd door reguliere verzekeraars, heb je nog de mogelijkheid om een verzekering bij de verzekeraar Rialto af te sluiten. Deze verzekeraar richt zich op moeilijk verzekerbare risico’s. De premie die deze verzekeraar in rekening brengt zal aanzienlijk hoger zijn in vergelijking met andere verzekeraars. Dit komt doordat ze een extra premie in rekening brengen voor het aanvullende risico dat ze lopen. Acht jaren na de registratie in verband met wanbetaling zal het weer mogelijk zijn om een verzekering af te sluiten bij een reguliere verzekeraar.

Neem bij betalingsachterstanden contact op met de verzekeraar

Verzekeraars zullen je meerdere keren wijzen op betalingsachterstanden die ontstaan zijn. In een uiterst geval gaan ze pas over tot beëindiging van de verzekering. Door bij betalingsachterstanden direct contact op te nemen met de verzekeraar zijn er vaak regelingen te treffen. De ontstane achterstanden kunnen bijvoorbeeld in termijnen weer worden ingelopen. Op deze manier kun je ook voorkomen dat premieachterstanden uit worden gezet bij een incassobureau. Zelfs bij beëindiging van de verzekering ben je de achterstallige premie nog verschuldigd.

Voor zorgverzekeringen en levensverzekeringen gelden andere regels

De zorgverzekering is een verplichte verzekering. Incasso van achterstanden loopt ook op een andere manier. Zie mijn artikel over betalingsachterstanden in de zorg. Levensverzekeringen zijn zogenaamde eenzijdige verzekeringen. De verzekeringnemer heeft tussentijds altijd de mogelijkheid om de verzekering op te zeggen. Bij wanbetaling heeft de verzekeraar de mogelijkheid om de verzekering te beëindigen. Voor de incasso wordt geen incassobureau ingeschakeld, de verzekering wordt eenvoudig beëindigd als de premie niet meer wordt voldaan. Voor levensverzekeringen die verpand zijn aan een hypotheek, kan dit wel vergaande gevolgen hebben. De bank eist namelijk een overlijdensrisicoverzekering om het risico van het overlijden af te dekken.