Lijfrente & uitgesteld betalen van lijfrente

Als de rente omhoog gaat, is dat gunstig voor de hoogte van uw vrijgekomen en vrijvallende lijfrente in 2012. Wat u het beste kunt doen met uw lijfrentepolis, hangt sterk af van het jaar waarin de lijfrente polis of koopsompolis is afgesloten. Een direct ingaande lijfrente kan ook. Vraag altijd meerdere offertes aan om te zien wie de hoogste lijfrente uitkering biedt. Kies bijvoorbeeld voor uitgesteld betalen van de lijfrente, breng een knip aan in de lijfrente, of kies voor een bank.

De vrijgekomen lijfrente berekenen

Velen hebben in het verleden een lijfrentepolis afgesloten. Voor aanvulling op het pensioen, om eerder op te houden met werken of gewoon als een appeltje voor de dorst. Vele van deze polissen komen binnenkort tot uitbetaling. Dan kunt u kiezen voor een direct ingaande lijfrente of de uitkering van de lijfrente nog wat uitstellen. We spreken over vrijgekomen lijfrente, als een lijfrenteverzekering afloopt en het opgebouwde kapitaal moet worden uitgekeerd. Maar wat voor een lijfrente polis heeft u eigenlijk.

Bereken uw vrijkomende lijfrente

De lijfrentepolis is zeer gewild voor wie een extra pensioen en lijfrente wil opbouwen voor later. Dat is niet alleen nu zo, maar al heel lang. Vele polissen komen inmiddels vrij. Welke lijfrentepolis u heeft, bepaalt ook de mogelijkheden bij een vrijkomende lijfrente. We onderscheiden grofweg twee regimes voor lijfrentepolissen:

• De polissen voor 1 januari 1992, de oud regime lijfrentepolis.
• De polissen na 1 januari 1992.

Essentieel is de vraag hoe en wanneer u wilt laten uitbetalen. Wat zijn de mogelijkheden om de lijfrente in een beperkt aantal jaren uit te laten betalen of te kiezen voor een levenslange uitkering van lijfrente. En wanneer wilt u dit laten uitbetalen.

Levenslange lijfrente laten uitbetalen

Als u het geld niet in korte tijd nodig heeft, bij het oude regime is zelfs uitbetaling ineens of afkoop mogelijk, is het vaak voordeliger om te kiezen voor een levenslange uitkering. Wie oud wordt en levenslang laat uitbetalen is uiteindelijk spekkoper.

Uitbetaling lijfrente uitstellen

Wanneer de rente laag staat, is de lijfrente meestal ook relatief laag. Dat is zeer onvoordelig en onnodig als u het geld nog niet direct nodig hebt. Toch kiest in de praktijk grofweg 60% van de polis houders voor een direct ingaande lijfrente. Een goed alternatief is de uitgestelde lijfrente, waarbij het opgebouwde kapitaal nog een tijd extra rendement oplevert. Als na enige tijd ook de rente weer hoger staat, is het kapitaal hoger en de lijfrente.

Het knippen van de lijfrente kan ook

Gegeven de lage rente is het vaak verstandig om de lijfrente te knippen. U laat dan een deel van het kapitaal in lijfrente uitbetalen en laat de rest aangroeien met de rente. Bij de polissen afgesloten voor het jaar 1992 is dit geen enkel probleem. Voor de latere polissen moet en aantal zaken worden bekeken:

• Hoeveel u kunt opknippen.
• Hoeveel zeker voor een bepaalde leeftijd als lijfrente moet worden uitgekeerd.
• Hoeveel voor een bepaalde periode als lijfrente moet worden uitgekeerd.

Polissen samenvoegen bij lijfrente

Ook kunt u lijfrente polissen samenvoegen, zodat ze allemaal op het zelfde moment tot uitkering komen. U kiest het door u gewenste moment van uitbetaling, en laat de polissen, die eerder tot uitbetaling zouden kunnen komen, met een uitgestelde lijfrente nog even rijpen. Dat is bovendien een stuk overzichtelijker en goedkoper, omdat de behandelkosten lager zijn.

Lijfrente en belastingdienst 2011 en 2012

Wat de mogelijkheden van een lijfrente zijn en wat de eisen van de fiscus zijn ziet u in de onderstaande tabellen:

1. Polis voorafgaand aan de Brede Herwaardering in 1992:

Welke lijfrente	Verplichte ingangsdatum	Looptijd	Maximale uitkering
Vrij te kiezen	Geen, vrij te kiezen	minimaal 1%-sterftekans	Onbeperkt

2. Polis afgesloten tussen 1 januari 1992 en 1 januari 2001:

Welke lijfrente	Verplichte ingangsdatum	Looptijd	Maximale uitkering
Oudedagslijfrente	Vrij te kiezen	Levenslang	Onbeperkt
Tijdelijke oudedagslijfrente	Jaar waarin u 65 jaar wordt of later	Minimaal 5 jaar	€ 20.479 per jaar
Overbruggings-lijfrente	Vrij te kiezen	Jaar waarin u 65 jaar wordt of later	€ 63.288 per jaar

3. Huidige regime sinds 2001:

Welke lijfrente	Verplichte ingangsdatum	Looptijd	Maximale uitkering
Oudedagslijfrente	Uiterlijk jaar waarin u 70 jaar wordt	Levenslang	Onbeperkt
Tijdelijke oudedagslijfrente	Jaar waarin u 65-70-jaar wordt	Minimaal 5 jaar lang	€ 20.479 per jaar
Overbruggings-lijfrente	Vrij naar keuze	Jaar waarin u 65 jaar wordt of de pensioendatum	€ 63.288 per jaar

Slot

Wie al enige tijd geleden lijfrente polissen hebt afgesloten, moet ze koesteren. Laat ze niet automatisch uitkeren, als u het geld niet direct nodig hebt. U bent ook niet verplicht om de polis te laten uitkeren bij de verzekeraar bij wie de polis is afgesloten. Bekijk dus goed de verschillende mogelijkheden. Het internet geeft veel informatie, en vele aanbieders van polissen. Kies voor het hoogste rendement voor uw lijfrente.

Voor wie nu nog een polis wil afsluiten biedt wellicht het banksparen als alternatieve hypotheek aflossing een goede aanrader.