Sparen om huis te kunnen verkopen

In een markt met dalende huizenprijzen, moeten bezitters van huizen in de toekomst mogelijk gaan sparen om hun huis te kunnen verkopen. Dit lijkt een denkbeeldige mogelijkheid, maar die eenvoudig realiteit worden. In het verleden werd het kopen van een huis gezien als een verstandige investering. Historisch gezien over een langere periode is onroerend goed nog steeds een goede investering, maar mensen die in 2008 of later zijn ingestapt zitten met een probleem. Bij het aankopen van het huis hebben ze waarschijnlijk de kosten meegefinancierd. Daarbovenop komt nog de daling van de waarde vanaf het moment van aankoop. Het verschil tussen de hoogte van de hypotheek en de verkoopwaarde van het huis kan hierdoor snel lopen in de tienduizenden euro’s.

Stijgende waarde van onroerend goed is mogelijk, niet zeker

Een eigen huis was een perfecte investering. Een paar jaar na het aankopen van een huis was het huis alweer meer waard dan de op de huis rustende hypotheek. Dit ondanks het feit dat de aankoopkosten meegefinancierd waren. Helaas, wat goed kan renderen, kan ook in waarde zakken. Was het maar zo eenvoudig dat er investeringen waren waar jaarlijks zonder risico’s hoge rendementen op kon worden behaald. In de tijden dat de aandelenlease plannen goed verkocht werden, stond de beurs ook hoog met jaarlijks hoge rendementen, maar helaas zijn veel investeerders tegen forse verliezen aangelopen.

Huis verkopen ongeacht de gedaalde waarde

In de periode vanaf 2009 tot en met 2011 zijn de huizenprijzen langzaam gezakt. De voorspellingen over de jaren 2012 en 2013 beloven nog geen verbetering in de situatie. Hierdoor zullen huizen steeds vaker onverkoopbaar worden. De huizenbezitters zullen in dat geval moeten bijleggen om het huis verkocht te krijgen.

Voorbeeld

Een huis is in 2008 aangekocht voor een bedrag van € 225.000 kosten koper. De kopers hebben het volledige bedrag gefinancierd. In totaal is er een hypotheek afgesloten van € 245.000. Er is gekozen voor een beleggingshypotheek in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek (was zeer gebruikelijk in die tijd). Er is voor gekozen om de hypotheek af te sluiten zonder Nationale Hypotheek Garantie. In de periode van 2008 tot moment van verkoop in 2012 is er een te verwaardelozen kapitaal opgebouwd in de beleggingspolis. Dit is veroorzaakt door de slechte ontwikkelingen op de beurs en de kosten die de verzekeraar in rekening heeft gebracht.

Het huis is verkocht, maar voor een teleurstellende prijs van € 205.000. Dit bedrag is onvoldoende om de hypotheek mee af te lossen. Er zijn tegenwoordig mogelijkheden om een restschuld mee te financieren in een hypotheek van een aan te kopen woning, maar in de praktijk zal dit een lastige kwestie worden. Het is al lastig genoeg om een hypotheek af te sluiten, zonder een extra mee te financieren schuld.

Geld moeten sparen om huis te kunnen verkopen

Bij aanhoudende dalingen, moet er extra vermogen opgebouwd worden, in het geval de vermogensvorming voor de aflossing van de hypotheek onvoldoende vermogensopbouw heeft. Dit extra vermogen zal nodig zijn om de resterende hypotheek mee af te lossen, na het verkopen van het huis.