Pensioensparen in België: de pensioenspaarverzekering

Pensioensparen in België kan door het investeren in een pensioenspaarfonds of in een pensioenspaarverzekering. Een pensioenspaarverzekering levert een gewaarborgde rente op en is minder risicovol dan een pensioenspaarfonds. Met een pensioenspaarverzekering beginnen op latere leeftijd is zeker nog interessant, omwille van het fiscale voordeel en het gegarandeerd rendement.

Pensioen: het repartitiestelsel in België

België beschikt voor de organisatie van de betalingen van pensioenen over het repartitiestelsel, of met andere woorden het herverdelingstelsel. Dat komt neer op een systeem van solidariteit waarbij de actieve bevolking een deel van haar loon afstaat voor sociale bijdragen om de pensioenen mee te kunnen betalen van de niet meer werkende bevolking.

Dek jezelf in door aan pensioensparen te doen

Dit systeem kan effectief zijn als het aantal werkende mensen groter is dan het aantal gepensioneerden. Maar dit is nu net het probleem: in verhouding zijn er meer gepensioneerden dan werkenden. Het is nog maar de vraag of in de toekomst alle pensioenen op die manier gaan uitbetaald kunnen worden. Daarom is het maar beter om jezelf in te dekken door aan pensioensparen te doen.

Pensioensparen: kiezen voor een pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering?

Wie wil pensioensparen, kan kiezen tussen een pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering. Beide vormen van pensioensparen bieden dezelfde fiscale voordelen. Een pensioenspaarfonds lijkt meer geschikt voor de pensioenspaarder op lange termijn, terwijl de pensioenverzekering meer iets is voor wie het voorzichtig wil aanpakken.

De pensioenverzekering: kiezen voor gewaarborgd rendement

Pensioenverzekering: gewaarborgde rente
Als je aan pensioensparen wilt doen door middel van een pensioenspaarverzekering, dan stort je een verzekeringspremie in een pensioenverzekeringsfonds. Bij elke storting krijg je een vooraf bepaalde vaste rente van maximaal 3.75 procent. Het potentieel rendement ligt dus niet zo hoog als bij een pensioenspaarfonds.

Eventuele deelname in de winst van de verzekeringsmaatschappij
De mogelijkheid bestaat ook om, naast de vooraf bepaalde gegarandeerde rente, te kunnen deelnemen in de winst die de verzekeringsmaatschappij heeft gemaakt. Die winstpremie wordt door de verzekeringsmaatschappij jaarlijks bepaald.

Pensioenspaarverzekering: je kan er nog relatief laat mee beginnen
Op latere leeftijd beginnen met een pensioenspaarfonds is af te raden, omdat je tijd om eventuele verliezen goed te maken dan beperkt is. Een pensioenspaarverzekering lijkt daartoe geschikter. Wie in het begin van zijn loopbaan niet over ruime financiële middelen beschikt, heeft dus nog een kans om op latere leeftijd met pensioensparen te beginnen door te kiezen voor de pensioenspaarverzekering.