Pensioensparen in België: het pensioenspaarfonds

Zopas werd in België de minimumleeftijd om op pensioen te gaan opgetrokken tot 62 jaar. Om op je oude dag van een aantrekkelijke levensstandaard te kunnen genieten, doe je best aan pensioensparen. Pensioensparen kan in een pensioenspaarfonds of in een pensioenspaarverzekering. Een pensioenspaarfonds heeft een hoger potentieel rendement en is uitermate geschikt voor wie er op jonge leeftijd wil mee beginnen.

Op pensioen in België vanaf 62 jaar

In België zijn er al meer dan 500 dagen onderhandelingen aan de gang om een nieuwe regering te vormen. Groot was de opluchting toen er in het weekend van 26 november 2011 een akkoord werd gevonden over de begroting. Een van de belangrijke punten in dat akkoord is dat de minimumleeftijd om op pensioen te gaan wordt opgetrokken van 60 jaar naar 62 jaar, en dit vanaf het jaar 2016.

De drie pijlers van het pensioen in België

Om na je actieve loopbaan van je oude dag te kunnen genieten, is het nodig om een goede levensstandaard te kunnen verderzetten. Dat is niet vanzelfsprekend, want het wettelijk pensioen ligt uiteraard een heel stuk lager dan je salaris. In België zijn er drie pijlers om een pensioen op te bouwen:

• het wettelijk pensioen: de uitkering die je krijgt van de overheid
• het aanvullend pensioen van je beroepsactiviteit: de groepsverzekering die door sommige werkgevers wordt aangeboden
• je eigen individuele pensioensparen: het pensioenspaarfonds of de pensioenverzekering

Fiscaal voordeel van pensioensparen

De keuze om individueel aan pensioensparen te doen kan je vrij maken, maar bij beide methodes kan je genieten van een fiscaal voordeel. Het bedrag dat je voor je pensioensparen besteed, kan je elk jaar aftrekken van je inkomen. Je hoeft dus minder inkomstenbelasting te betalen. Voor het inkomstenjaar 2011 kan je 880 euro inbrengen op je aanslagbiljet.

Het pensioenspaarfonds: hoger potentieel rendement

Pensioenspaarfonds belegt in aandelen en obligaties
Het pensioenspaarfonds brengt iets meer risico met zich mee dan de pensioenverzekering. Een pensioenspaarfonds is in feite een beleggingsfonds waarin je investeert. Dat fonds investeert in aandelen en obligaties en is dus afhankelijk van de fluctuaties op de beurs.

Defensief of dynamisch pensioenfonds?
Als je in een pensioenspaarfonds belegt, kan je een keuze maken tussen een defensief en een dynamisch pensioenfonds. Een defensief fonds is voorzichtiger en kiest voor minder risicovolle aandelen, terwijl een dynamisch fonds meer risico's durft te nemen op de beurs.

Pensioenspaarfonds: kiezen voor de lange termijn
Een pensioenspaarfonds kiezen betekent dat je rekening moet houden met de op-en neergaande bewegingen van de beurs. Als je verliezen wilt indekken, beleg je dus voor de lange termijn. Op langere termijn heb je immers meer kans om de gedane verliezen weer te kunnen goedmaken. Een dynamisch fonds lijkt dus bij uitstek iets voor wie al op jonge leeftijd begint met pensioensparen, omdat hij of zij tijd genoeg heeft om eventuele opgelopen schade op de beurs weer in te halen.