Lange termijn of korte termijn sparen

Afhankelijk van uw spaardoel kunt u kiezen voor sparen op lange of op korte termijn. Het lange termijn sparen geeft een hogere spaarrente, maar houdt ook in dat u lange termijn niet over uw geld kunt beschikken. Een spaardoel wil zeggen dat u spaargeld reserveert voor een speciale doel. Dit kan zijn voor het kopen van een nieuwe computer, maar u kunt ook een doel hebben op lange termijn, zoals het eerder stoppen met werken. Afhankelijk van het spaardoel, kunt u de spaarvorm erbij uitkiezen die het beste bij uw doel past. Een lange termijn spaardoel wil echter nog niet zeggen dat u het beste kunt kiezen voor een deposito met een lange looptijd. Voor het lange termijn sparen kan een reguliere spaarrekening de beste keuze zijn. Dit is afhankelijk van de hoogte van de spaarrentes en de ontwikkeling van de spaarrente in de toekomst.

Wat is korte termijn sparen?

U hebt een spaardoel die op korte termijn gerealiseerd gaat worden. U zou kunnen zeggen dat het hierbij gaat om aankopen die binnen één jaar verricht worden. De spaarvorm die hier het beste bij past, is uitsluitend de spaarrekening zonder beperkingen. Andere spaarvormen zijn minder doordat er of stortings- of opnamebeperkingen op zitten. Beperkingen die op een spaarrekening kunnen zitten, zijn onder andere:

• Bij opnames moet er een percentage aan opnamekosten worden betaald
• Maandelijks moet er minimaal een bepaald bedrag op de rekening gestort worden
• Maandelijks mag er niet meer gestort worden dan een bepaald bedrag
• De spaarrente is hoger vanaf een bepaalde saldo

Wat is lange termijn sparen?

Bij het sparen op lange termijn, kan het spaardoel ver in de toekomst liggen. In dit geval moet er gekozen worden voor een investering op lange termijn. Vaak wordt geadviseerd om in dat geval te kiezen voor beleggingen, maar daar kleven de nodige risico’s aan. Historisch gezien krijgt u met beleggen een hoger rendement in vergelijking met sparen, maar u weet niet of dat ook daadwerkelijk het geval zal zijn. Bij sparen kunt u een laag rendement ontvangen. Bij beleggen kunt u zelfs een negatief rendement oplopen.

Welke spaarvorm pas het beste bij lange termijn sparen?

Dit is afhankelijk van het doel. Het kan aantrekkelijk zijn om gebruik te maken van fiscale voordelen. In het geval u een aantoonbaar pensioentekort hebt, kunt u geld storten in een lijfrenteverzekering of een bankspaarvorm. Het bedrag dat u nu inlegt, kan fiscaal aftrekbaar zijn. Op het moment dat het bedrag weer wordt uitgekeerd, moet er weer belasting betaald worden. Het voordeel van deze spaarvorm is dat u het bedrag weer kunt laten uitkeren na uw pensionering. De belastingheffing is na de officiële pensioendatum lager door het wegvallen van de sociale verzekeringspremies in de belastingheffing. Deze spaarvormen worden ook wel bruto sparen genoemd.

Bruto spaargeld of netto spaargeld

Over bruto spaargeld moet nog afgerekend worden met de Belastingdienst. Het voordeel is dat de premies aftrekbaar zijn. Bruto spaarvormen is onder andere een lijfrenteverzekering. Een tweede voordeel is dat u geen vermogensrendementsheffing hoeft te betalen over het opgebouwde vermogen. Spaargeld bij het netto sparen valt wel onder deze heffing. Onder netto sparen vallen de spaarvormen waarover u fiscaal niet meer hoeft af te rekenen.