Spaarloonregeling en schuldhulpverlening

Wie schulden heeft, komt er soms niet meer uit. Er wordt dan schuldhulpverlening ingeschakeld. Maar hoe zit het wanneer je een spaarloonregeling hebt, kunnen schuldeisers hier ook aan komen?

Schuldhulpverlening

Schuldhulpverlening kan uitkomst bieden bij schulden, waar je zelf niet meer uitkomt. Schuldhulpverlening kan je aanvragen via de gemeente. Er treedt dan een schuldregelaar op die alle financiële zaken regelt. Een bepaald bedrag krijgt de schuldenaar (degene met de schuld) zelf om eten van te kopen, andere zaken wordt meestal door de schuldregelaar geregeld zoals het betalen van rekeningen en het aflossen van de schulden.

Spaarloonregeling

Iemand met schulden moet veel ervoor inleveren. Zo ook al het spaargeld dat iemand heeft. De schulden moeten immers afbetaald worden, en al het tegoed wordt hiervoor gebruikt. Ook alle extra's die binnenkomen worden gereserveerd mee af te lossen. Dus een extra teruggave van de belastingsdienst, loon uit overwerk, vakantiegeld etc.

Een spaarloonregeling is het gedeeltelijk belastingvrij sparen via de werkgever. Een spaarloonregeling staat vaak voor een aantal jaren vast. De werknemer spaart iedere maand of iedere periode een bepaald bedrag. Dit bedrag komt pas na een aantal jaar vrij. Het gaat veelal om een blokkeringsperiode van vier jaar.

Vrijkomen spaarloonregeling en schulden

Na de blokkeringsperiode van vier jaar komt het bedrag dat bruto is gespaard, vrij. Wanneer het bedrag vrij komt binnen de periode dat de schuldenaar in de schuldhulpverlening zit, wordt al het geld besteed ten behoeve van de schulden. Hoe vervelend ook, maar de schuldenaar is zijn gespaarde geld kwijt. Een voordeel is dan natuurlijk wel dat er weer een gedeelte schuld is afgelost. Een nadeel is dat de schuldenaar een extraatje aan zijn neus voorbij ziet gaan, wat niet echt motiverend werkt. Vaak is het in geval van schuldhulpverlening ook zo, dat na drie jaar overige openstaande schulden worden kwijt gescholden. Het maakt hierbij dan niet uit hoeveel er af is betaald, als de schuldenaar maar die jaar lang heeft meegewerkt met de schuldhulpverlening.

In dit geval is het zonde wanneer een bedrag van de spaarloonregeling naar de schuldeisers gaat: de openstaande schuld zou sowieso na drie jaar kwijtgescholden worden, hoe hoog deze ook nog was. Helaas is het niet anders en is dit iets waar men wel rekening mee moet houden.

Tussentijds vrijkomen spaarloonregeling

In bijzondere gevallen kan de spaarloonregeling tussentijds worden opgezegd, bijvoorbeeld bij het kopen van een huis of wanneer een opleiding betaald moet worden. In gevallen van schuld zal dit niet snel voorkomen, maar bedenk dat, wanneer je toch besluit om geld op te nemen vanuit de spaarloonregeling, dit geld ten goede komt aan de schuldeisers. Zelf geld opnemen en er zelf iets van kopen mag dus niet.

Of men in geval van schulden een spaarloonregeling moet stopzetten of niet, is een lastige kwestie. In principe profiteert men van wat extra geld, waardoor er ook meer schulden afbetaald kunnen worden. Wanneer men uit de schuldhulpverlening komt, zal men alleen maar meer profijt hebben van de spaarloonregeling, wanneer deze nog doorloopt. Maar het is ook te begrijpen dat men het zonde vindt van het gespaarde bedrag, om dit weer te zien verdwijnen. Maak daarom een goede keus voor jezelf en denk even goed na over alles. Een spaarloonregeling die stop is gezet, is niet meer terug te keren. Uiteraard kan me opnieuw een spaarloonregeling aangaan, maar dan is het weer opnieuw wachten totdat de blokkeringsperiode van vier jaar voorbij is. Dat zou weer zonde zijn.

Bedek dat je uiteindelijk uit de schuldenperiode komt. Hoewel schuldhulpverlening een zware periode van drie jaar is, waarbij men drie jaar lang letterlijk op een houtje moet bijten, zal deze periode uiteindelijk ook weer voorbij gaan. Dan kan een extraatje in de vorm van een spaarloonregeling zeer prettig zijn.