Pensioenbreuk: oorzaken pensioenbreuk

Een pensioenbreuk ontstaat als u van pensioenfonds of pensioenverzekeraar verandert. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als u een nieuwe baan krijgt. De deelname aan de pensioenregeling wordt dan beëindigd en u begint opnieuw met het opbouwen van een pensioen. Dit kan nadelig zijn als het pensioen niet wordt aangepast aan de loon – en prijsontwikkeling.

Pensioenbreuk & pensioengat

De termen “pensioenbreuk” en “pensioengat” en "pensioentekort" worden in de praktijk regelmatig door elkaar gebruikt. In feite is een pensioengat hetzelfde als een pensioenbreuk. Er is sprake van een pensioengat als uw pensioen lager zal zijn dan 70% van het laatstverdiende loon.

Oorzaken pensioenbreuk/pensioengat

Pensioenbreuk kan ontstaan door diverse situaties, zoals het veranderen van baan, migratie, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid.

Pensioenbreuk door veranderen van baan

Er bestaan veel verschillende pensioensystemen die slecht op elkaar aansluiten. Als u overstapt naar een andere pensioenregeling, heeft dit bijna altijd pensioenverlies tot gevolg. Het opgebouwde pensioen van een niet-actieve deelnemer ( “slaper” in het pensioenjargon) is achtergebleven in het pensioenfonds van de oude werkgever en is niet geïndexeerd. Daarom is het minder waard geworden in de loop der tijd.

Pensioenbreuk door migratie

Het is vaak ingewikkeld om pensioen dat in een ander land is opgebouwd, mee te nemen naar Nederland. Als het wel mogelijk is, kan het pensioen minder waard zijn, omdat het wordt uitbetaald in plaatselijke valuta. Daarnaast heeft migratie tot gevolg dat de rechten voor het AOW-pensioen niet volledig zijn opgebouwd. Om volledige AOW-rechten op te bouwen, moet men ingezetene zijn in Nederland. De opbouw loopt van 15 tot 65 jaar.

Werkloosheid en arbeidsongeschiktheid

Mensen die jonger zijn dan veertig jaar en werkloos worden, riskeren pensioenbreuk. Werklozen die ouder dan veertig jaar zijn, kunnen op termijn ook pensioenproblemen krijgen. Vaak is in het pensioenreglement opgenomen dat de pensioenopbouw doorloopt bij arbeidsongeschiktheid.

Te laat beginnen met werken

Er kan ook een pensioentekort ontstaan als u relatief laat bent begonnen met werken, bijvoorbeeld na uw vijfentwintigste levensjaar. Om het “perfecte” pensioen van 70% van uw laatstverdiende (of gemiddelde) loon op te bouwen, dient u veertig jaar te werken.

Pensioenbreuk door (tijdelijk) stoppen met werken

Als u (tijdelijk) stopt met werken, bijvoorbeeld om voor de kinderen te zorgen, kan er pensioenbreuk ontstaan. Ook door het opnemen van ouderschapsverlof kan pensioenbreuk ontstaan. Of u pensioen opbouwt tijdens het ouderschapsverlof, is afhankelijk van hoe dit geregeld is in de CAO.