De interessantste spaarformules voor de modale Belg

De bankencrisis van twee jaar geleden was niet enkel nefast voor de grote beleggers maar had ook desastreuze gevolgen voor de kleine spaarder. Daarom is de man in de straat in deze onzekere tijden massaal naar de spaarrekening teruggekeerd. Een overzicht van de interessantste formules vanuit Belgisch perspectief.

Kiezen voor zekerheid

Hoge interestvoeten zijn al lang verleden tijd zodat Jan met de pet zich geen illusies meer moet maken over grote opbrengsten als hij zijn spaarcenten op een ‘spaarboekje‘ (want zo noemen Vlamingen de spaarrekening nog steeds) parkeert. Integendeel, de opbrengst houdt haast geen gelijke tred meer met de stijging van de levensduurte en vaak schiet men er op jaarbasis zelfs bij in. Toch kiest men opnieuw voor de traditionele spaarvorm in plaats van de onzekere belegging. Het komt er dus op aan voor de bank te kiezen die de beste formule voorstelt.

Verhouding basisrente - getrouwheidspremie

Bij elke spaarrekening krijg je twee vormen van interest: een basisinterest en een zogenaamde ‘getrouwheidspremie’. Beide variëren in functie van de aanbieder. Soms heb je een relatief hoge basisrente die dan aangevuld wordt door een lage getrouwheidspremie of omgekeerd. Vaak zitten daar grote verschillen op. BKCP bijvoorbeeld biedt op de BKCP Excellence bijvoorbeeld een basisinterest van 1,80 % en koppelt daar een getrouwheidspremie van 0,40 % aan terwijl ING op zijn Oranje Boekje, een internetrekening, slechts 0,75 % basisrente geeft maar daar een premie van 1,50 % aan toevoegt. 
Soms houden beide elementen elkaar ongeveer in evenwicht. Bij de Europabank heeft het Renteboekje Plus een verhouding 1% - 1,10 %.


Vooraleer een rekening te openen is het geraden de voorwaarden aandachtig te lezen daar er bij sommige banken addertjes onder het gras verscholen zitten, genre: getrouwheidspremie enkel gegarandeerd de eerste zes maanden na de opening van de rekening waarna deze een flink stuk zakt.
In 2010 zijn de interesten op spaarrekeningen door de Belgische staat vrijgesteld van de roerende voorheffing van 15% voor zover het bedrag van 1.730 euro niet wordt overschreden.

De interessantste formules

Er zijn verschillende soorten spaarrekeningen: de klassieke ‘boekjes’, rekeningen met een minimuminleg -hetgeen betekent dat je je spaarrekening moet openen met een minimumbedrag van bijvoorbeeld 10.000 euro- en de internetrekeningen. Spaarrekeningen die beide elementen samengeteld onder de 2 % interest zitten zijn niet bijster interessant. Dus kiest men best voor de (plus) 2 %.

In de categorie klassieke boekjes bieden de spaarrekening van Ethias en de Gold spaarrekening van Record Bank met hun 2,40 % rente de interessantste formule aan. Bij laatstgenoemde zijn de rentes evenwel niet gegarandeerd. De getrouwheidspremie wordt enkel uitgekeerd als het geld gedurende 12 maanden op de rekening blijft staan en dit voor elk volgend jaar. 
In de categorie internetrekening heb je drie aanbieders die 2,25 % aanbieden: CBC met de e-Spaarrekening Fidelity CBC, ING met zijn Oranje boekje en OBK Bank met de Depo Fidelis.
Bij de rekeningen met een minimum inleg schieten BNP Paribas Fortis met zijn online spaarrekening Premium en Fintro met Blue Select de hoofdvogel af: zij geven 2,50 % interest met een minimum saldo van 12.500 euro.

Overzicht van de formules met een gecombineerde rente van minimum 2%

1. Klassieke spaarrekening

Bank	Soort rekening	Basisrente	Getrouwheidspremie	Totaal opbrengst
Ethias Bank	Spaarrekening	0,90	1,50	2,40
Record Bank	Gold Spaarrekening	1,90	0,50	2,40
BKCP	BKCP Excellence	1,80	0,40	2,20

2. Klassieke spaarrekening met minimum inleg

Bank	Soort rekening	Basisrente	Getrouwheidspremie	Totaal opbrengstopbrengst	Minimum saldo
BNP Paribas Fortis	Online spaarrekening Prfemium	1,00	1,50	2,50	12.500
Fintro	Blue Select	1,00	1,50	2,5O	12.500
AXA	I-Plus Welcome spaarrekening	1,80	0,45	2,25	15.000
Banca Monte Paschi	BMPBTop	1,80	0,45	2,25	10.000
Europabank	Renteboekje Plus	1,00	1,10	2,10	15.000
Centea	VIP spaarrekening Plus	1,65	0,40	2,05	10.000

3. Internetrekening

Bank	Soort rekening	Basisrente	Getrouwheidspremie	Totaal opbrengst
CBC	E-spaarrekening Fidelity CBC	1,00	1,25	2,25
ING	ING Oranje Boekje	0,75	1,50	2,25
OBK Bank	Depo Fidelis	1,00	1,25	2,25
Rabobank	Rabo Internet Spaarrekening	1,80	0,40	2,20
Delta Lloyd Bank	Web Spaarrekening	1,60	0,50	2,10
Deutsche Bank	db E-saving account	1,65	0,40	2,05
Argenta	E-spaar	1,60	0,40	2,00
Dexia	Internet Spaarrekening	1,50	0,50	2,00