Veilig sparen met vaste rente: de termijndeposito

Termijndeposito's of termijnrekeningen verschillen van de klassieke spaarrekening op verschillende vlakken. Bij een gewone spaarrekening ligt de rente vaak iets lager doordat je er flexibel mee kan omgaan. Je kan immers geld opnemen wanneer je maar wilt zonder extra kosten. Bij de termijndeposito daarentegen leg je je geld voor een bepaalde termijn vast, waardoor je er een hogere vaste rente voor ontvangt. De looptijd van een termijndeposito gaat van 1 maand tot meerdere jaren.

Wat is een termijndeposito of termijnrekening?

De gewone spaarrekening biedt het voordeel dat je je geld om het even wanneer kan opnemen. Je neemt geld op wanneer je maar wilt en hoeveel je maar wit. De rente ligt dan ook lager. Bij een termijndeposito daarentegen kan je geld voor langere tijd vastzetten als je denkt dat je het voorlopig niet meteen nodig hebt. Om je hiervoor te belonen, kent de bank je dan ook een hogere rente toe. De termijndeposito wordt soms ook de termijnrekening genoemd.

Sparen aan een vaste rente en vaste looptijd

Bij een termijndeposito verbind je je ertoe om je spaargeld voor een langere tijd aan de kant te zetten om het beter te laten renderen. Je kiest voor een vaste termijn zoals bijvoorbeeld 3 maanden, 6 maanden of een jaar. Ook langere looptijden van meerdere jaren zijn mogelijk. Tesamen met de looptijd is ook de rente vastgelegd. Op voorhand weet je dus hoeveel rente je spaargeld zal opbrengen. Hoe langer je looptijd, hoe hoger de rente zal zijn die de bank je aanbiedt. Leaseplanbank biedt bijvoorbeeld een rente van 2.6 % aan over een looptijd van 3 maanden en een rente van 4 % over een looptijd van 5 jaar. Andere banken zoals Argenta bieden zelfs een looptijd aan van 8 jaar.

Voordelen van een termijndeposito

• hoger rendement dan de klassieke spaarrekening
• je weet vooraf hoe hoog de rente zal zijn
• de rente kan niet door de bank verhoogd of verlaagd worden
• de rente is onafhankelijk van stijgingen of dalingen
• de rente is onafhankelijk van de economie
• je geld staat veilig vast over een voorafbepaalde looptijd
• je kan kiezen uit een breed aanbod van termijnen, gaande van 3 maand tot 5 jaar of langer
• openen van meerdere termijndeposito's is mogelijk

Minpunten van de termijndeposito

• de looptijd ligt vast
• als je vóór het einde van de termijn aan je geld wilt, brengt dit kosten met zich mee
• vaste rente: rente kan dus niet stijgen op termijn zoals bij de klassieke spaarrekening
• als de rente op de markt stijgt, kan je niet mee profiteren van die stijging
• geld bijstorten op je termijndeposito is niet altijd mogelijk

Voor wie is de termijndeposito geschikt?

Voor de voorzichtige spaarder
De grootste voordelen van de termijndeposito zijn de zekerheid van de vaste rente en de vaste looptijd. Deze vorm van sparen is dan ook geschikt voor de spaarder die gesteld is op zekerheid. Met de economisch onzekere periode sinds 2008 in het achterhoofd, richten voorzichtige spaarders hun pijlen dan ook graag op de termijndeposito. Doordat je geld echt vastzit en je het slechts kan opnemen als je extra kosten of een boete betaalt, is dit niet voor iedereen geschikt.

Alleen als je je geld echt kunt missen
Je moet er zo goed als zeker van zijn dat je je geld niet nodig hebt gedurende de hele looptijd. Als je twijfelt of je je spaargeld in de nabije toekomst toch nodig zal hebben, is het beter te kiezen voor de klassieke spaarrekening. Wil je je geld van je termijndeposito opnemen vóór het einde van de looptijd, maak je immers verlies doordat je kosten moet betalen.