Banksparen vergelijken: Rente, tarieven en voorwaarden

Banksparen is nu heel erg populair en is een gekend alternatief voor traditionele manieren om vermogen op te bouwen voor de toekomst zoals de koopsom of lijfrentepolis. Banksparen heb je in verschillende varianten: je kunt sparen voor aanvullend pensioen maar ook voor de aflossing van je hypotheek. Maar hoe weet je nou welke bankspaar producten goed zijn? Hoe vergelijk je aanbieders van banksparen? Doe je dat op rente, tarieven of voorwaarden? Of op alle drie tegelijk?

Wat is banksparen?

Met banksparen kun je vermogen sparen voor de toekomst op een fiscaal vriendelijke manier. Je mag het geld dat je met banksparen bij elkaar spaart alleen gebruiken voor specifieke doeleinden namelijk voor het aflossen van je hypotheek, om de kosten van een uitvaart te vergoeden of als aanvulling op je pensioen.

Net als bij een spaarloonregeling wordt het geld tijdelijk weggezet op een speciale stamrecht spaarrekening; je mag het dus niet tussentijds opnemen. Je hoeft over het vermogen dat je opbouwt overigens geen belasting te betalen in Box 3 van de inkomstenbelasting.

De term banksparen is trouwens een beetje misleidend want je kunt ook kiezen voor een beleggingsvariant, waarbij je inleg wordt belegd in plaats van wordt gespaard. Het enige verschil is dat je bij een keuze voor beleggen niet precies zeker weet hoe hoog je eindkapitaal aan het einde van de looptijd uitvalt. Beleggen is daarom iets riskanter maar de rendementen zijn wél hoger dan bij sparen het geval is.

Wat zijn de voordelen van banksparen?

Met banksparen kun je sparen zonder dat je belasting hoeft te betalen over je spaargeld of belegd vermogen. Dat moet natuurlijk wel wanneer het gespaarde vermogen aan het einde van de looptijd vrijvalt maar omdat je over het algemeen spaart voor later betaal je dan veel minder belasting dan dat je eerder in je leven zou hebben gedaan.

Banksparen is bovendien relatief goedkoop. Het wordt gestimuleerd door de overheid, waardoor er marktwerking ontstaat tussen aanbieders wat de kosten van deze financiële producten enorm drukt.

Hoe kun je aanbieders van banksparen vergelijken?

Doel van banksparen
Je kunt geen appels met peren vergelijken en daarom moet je eerst bepalen voor welk doel je banksparen wilt gaan gebruiken. Wil je sparen of beleggen voor aanvullend pensioen? Wil je het totaalbedrag in één keer krijgen uitgekeerd of kies je voor een uitkering in lijfrente? Wil je sparen om je hypotheek te kunnen aflossen? Wil je een gouden handdruk of ontslagvergoeding als inleg gebruiken voor banksparen? Wil je sparen of beleggen als aanvullend kapitaal voor een uitvaart? Afhankelijk van het doel waarvoor je vermogen bij elkaar spaart, kun je actief aanbieders gaan vergelijken. De producten voor deze verschillende doelen zien er namelijk anders uit en verschillen op voorwaarden, tarieven en opbrengsten.

Sparen of beleggen
Met sparen kies je voor zekerheid en een gegarandeerd eindbedrag aan het einde van de looptijd. Het rentepercentage zal echter niet heel erg hoog zijn. Wanneer je veel wilt sparen, kun je ook kiezen voor beleggen als alternatief. Het rendement op beleggen ligt over het algemeen gemiddeld hoger dan bij sparen. Het risico dat de rente stijgt of daalt en dat je niet precies kunt inschatten hoeveel vermogen je aan het einde van de looptijd hebt opgebouwd is echter hoger. Maak een keuze en vergelijk alleen rentepercentages die samenhangen met ofwel sparen ofwel beleggen.

Met of zonder overlijdensrisicoverzekering
Soms kan er een hogere rente worden geboden maar wordt er verwacht dat je als extra zekerheid bij hypotheken een aanvullende overlijdensrisicoverzekering afsluit. Hoewel de rente in dat geval hoger is, heb je extra kosten aan premie voor de overlijdensrisicoverzekering zelf. Let dus goed op de specifieke voorwaarden, die er verbonden zijn aan een banksparen product voordat je een definitieve keuze maakt voor een aanbieder.

Tarieven
Tarieven kunnen aanzienlijk verschillen tussen aanbieders. Behalve de rente die wordt geboden zijn natuurlijk ook de kosten die je jaarlijks moet betalen van belang. Let dus niet alleen op vergelijken van rente op banksparen maar neem ook de kosten en tarieven van banksparen mee in je overweging en vergelijking van verschillende aanbieders voordat je een keuze maakt.

Rente
Pas na het overwegen van al deze stappen kun je aanbieders van banksparen vergelijken op wie de hoogste spaarrente biedt. Alleen de hoogste bankspaarrente zegt niet zoveel. Het is uitermate belangrijk dat je nadenkt over de vorm van banksparen, de voorwaarden en de tarieven. Ook rente is belangrijk maar zorg ervoor dat je alle relevante aspecten meeneemt bij het vergelijken van bankspaar producten.