Internetsparen: zie de voorwaarden voor optimaal rendement

Internet sparen is steeds meer in zwang. Logisch ook want de rente is vaak hoger dan bij de traditionele spaarrekeningen. Maar let u wel op de product voorwaarden, want dat kan u aardig wat schelen. En niet elke spaarbank is namelijk gelijk.

Internet

Online bankieren en internet sparen. Vele banken bieden u de mogelijkheid van telebankieren. Velen van ons maken er ook dankbaar gebruik van. Volstrekt begrijpelijk, immers:

• het is goedkoper want er zijn geen enveloppen te frankeren en geen overschrijvingskosten,
• het is sneller, en
• de rente is bij internet sparen hoger dan bij traditioneel sparen.

Grote banken

Een kleinere spaarbank, maar zeker de grote banken bieden internet paren aan, soms ook in meerdere varianten. Enkele voorbeelden, zonder volledig te kunnen zijn:

• ABNAMRO biedt twee mogelijkheden: de Internet spaarrekening, en de Inter Plus spaarrekening.
• de Postbank heeft de Internet spaarrekening, de Bonus renterekening, de KapitaalExtraspaarrekening, en Toprente Sparen.
• de Rabobank heeft Internet Bonussparen, en Telesparen.
• Fortis heeft de E-spaarrekening, E-Kwartaal spaarrekening.
• ING met KwartaalPlus Sparen en de Toprekening.

Algemene regel

Al deze spaarrekeningen hebben hun voor- en nadelen. Het gaat te ver om die hier allemaal na te lopen. Wel gelden bij het kiezen uit deze rekeningen twee algemene regels:

• hoe langer u uw geld vastlegt hoe hoger normaliter de variabele rente is, en
• als u kiest voor een kwartaal rekening, dat wil zeggen een rekening waarop u uw geld liefst ten minste 1 kwartaal laat staan, let dan goed op de product voorwaarden. Alleen zo behaalt u een optimaal rendement. Doet u dat niet dan kan de rentevergoeding lelijk tegenvallen.

De kwartaal rekeningen

De kwartaal rekeningen bieden onder bepaalde voorwaarden een hogere rente. Het aantal aangeboden kwartaalrekeningen bij de grote spaarbanken is een overzichtelijk lijstje:

• ABNAMRO: de Internet Kwartaal Spaarrekening,
• Postbank: de Kwartaal extra rekening *),
• ING: KwartaalPlus Sparen,
• Rabobank: de Internet Bonus spaarrekening , en
• Fortis: de E-Kwartaalspaarrekening.

*NB: U vindt de kwartaal extra rekening meestal niet terug op de site van de Postbank. Wel als u in de zoek balk bijvoorbeeld Kwartaal extra rekening intikt. Voor de actuele rente en acties moet u meestal met de klantenservice bellen. Niet echt klantvriendelijk dus.

Product voorwaarden

U kunt op internet de product voorwaarden van deze kwartaal rekeningen nalezen. Drie voorwaarden, die uw rendement in belangrijke mate kunnen bepalen, haal ik er uit:

1. De renteopbouw.
2. Het kernsaldo.
3. Het moment van rentebijschrijving.

De rente opbouw

Al deze kwartaal rekeningen werken met twee rente bestanddelen. Een basisrente en een bonus rente. De basisrente is over het algemeen laag. De bonus rente maakt de rekening interessant. Kernachtig weergegeven komt u voor de totale rente, dat wil zeggen de basis- èn bonus rente in aanmerking als:

• ABN AMRO: het geld een vol kwartaal op de rekening staat, dus vanaf 1/1 van een maand, en dat een kwartaal lang.
• de Postbank: enige eis is dat u in een kwartaal geen geld afboekt, bijboeken kan altijd. Als u wel een deel afboekt krijgt u in het bewuste kwartaal over het totale saldo slechts de basisrente. Daar staat weer tegenover dat tussentijds bijgestort geld ook voor de hoge rente in aanmerking komt, en dat is bij de andere banken niet zo.
• de ING: zelfde als de Postbank.
• de Rabobank: idem als bij ABN AMRO.
• Fortis: idem als bij ABN AMRO.

Het kernsaldo

Het kernsaldo is het laagste bedrag dat gedurende het kwartaal op de rekening staat.
Over het kernsaldo ontvangt u de totale rente, inclusief bonus rente. Uitzondering is wederom de Postbank:

• hebt u in het kwartaal geld afgeboekt dan vervalt in dat kwartaal de bonus rente,waardoor alleen de basisrente resteert.
• hebt u geld bijgeboekt, en niets tussentijds afgeboekt, dan ontvangt u ook over het bijgestorte geld, berekend over de tijd dat het geld er staat, de bonus rente.

Moment van rentebijschrijving

Ook het moment waarop u de rente ontvangt verschilt. Het spreekt voor zich dat kwartaalsgewijze rente bijschrijvingen voordelen hebben. De banken doen het als volgt:

• ABN AMRO: bijschrijving na afloop van het kwartaal met als valuta datum de 1e van elke kalender kwartaal.
• de Postbank: idem.
• de ING: per 1 januar.,
• de Rabobank: schrijft per 1 januari achteraf de door de bank over het voorgaande jaar berekende rente op de Bonus spaarrekening bij.
• Fortis: de rente wordt éénmaal per kwartaal achteraf bijgeschreven, met valuta datum de 1e van elk kalender kwartaal. Zelfde dus als bij ABNAMRO en de Postbank.

Slot

Zoals blijkt is het goed toepassen van de voorwaarden zeker lonend. Zo is een kleine afboeking, ook al is het een paar eurocent, op het einde van een kwartaal bij de Postbank wel erg nadelig: u krijgt over het hele saldo geen bonus rente over de afgelopen maanden. Veel interessanter momenteel lijkt het Toprente Sparen bij de Postbank of ING. De actie rente is daar 4,5%. © 2007 - 2009 Zeemeeuw, gepubliceerd in Sparen (Financieel) op 29-05-2007, laatst gewijzigd op 02-05-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• De Postbank & de Kwartaalextrarekening: De Kwartaalextrarekening heeft bij de Postbank iets geheimzinnigs. Als u op de website op sparen klikt, staat deze spaarrekening er vaak niet bij. Toch, en misschien w…
• Sparen bij banken & Internetsparen heeft vele voordelen: Sparen via een internet spaarrekening is in en via een traditionele spaarrekening is uit. Niet alleen is bij deze vorm van sparen de rente vaak hoger,…
• De Postbank & de Toprekening: Tot voor kort behoorde de Toprekening van de Postbank tot de geheimzinnige spaarrekeningen, waar maar weinig informatie over te vinden was. Sinds kort is daar verandering in gek…
• Internetbankieren, Rabobank komt met kleine iDeal: Het kopen op het internet raakt steeds meer ingeburgerd. Internetbankieren groeit in Nederland als kool. Als je dat samenvoegt heb je iDeal. De Rabobank kom…
• De Postbank & de internet bonusrenterekening: De internet bonus rente rekening van de Postbank kent twee bestanddelen. Een basisrente en een bonus rente, wanneer u aan bepaalde voorwaarden voldoet. De zo opg…