Spaarrenteveiling, banken bieden op spaargeld

Vanaf 31 maart 2010 kunnen Belgen hun spaargeld online veilen. Via licuro.be kan van dan af de Belg banken laten bieden op zijn spaargeld. Hieronder bespreken we de voorwaarden en de werking van het systeem, alsook de kosten die er aan verbonden zijn voor de spaarder en eventuele alternatieven.

Voorwaarden

Er worden 2 voorwaarden gesteld aan de spaarder om een veiling te laten plaatsvinden:

• Men moet minstens over 25.000 EUR spaargeld beschikken
• Het geld moet vastgezet worden voor minstens 2 weken en maximaal 2 jaar

De voorwaarden worden beperkt om zodoende zo veel mogelijk kandidaat spaarders aan te trekken. Er is geen maximumbedrag voorzien. Men adviseert natuurlijk om zo hoog mogelijke bedragen en lange looptijden te kiezen aangezien dit de aantrekkelijkste rentes oplevert.

Systeem

Het systeem is vrij simpel. De spaarder, privé-persoon of bedrijf, meldt zich aan via de website van Licuro.be. Hij maakt bekend hoeveel hij wenst vast te zetten en voor welke termijn. Vervolgens ontvangt hij binnen de 2 uur biedingen van de deelnemende banken, voornamelijk Belgische en Scandinavische. De spaarder is niet verplicht om op de biedingen in te gaan. Indien de spaarder akkoord is met de voorgestelde tarieven aanvaardt hij het voorstel en maakt hij het geld over aan de weerhouden bank.

Kosten

De kost voor de spaarder per veiling is 6,90 EUR (inclusief BTW). Men kan ook een jaarabonnement afsluiten en dit komt neer op 40,25 EUR. Voor het overige blijven de normale bankkosten van toepassing alsook het betalen van roerende voorheffing ad 15% op de gerealiseerde bruto-rente.

Depositobescherming

Tegoeden die geplaatst worden via Licuro.be zijn tot 100.000 EUR beschermd aangezien er enkel wordt gewerkt met banken en kredietinstellingen die een licentie hebben bij de Commissie voor het Bank,- Financie- en Assuranciewezen (CBFA). Licuro.be zelf valt niet onder het toezicht van de CBFA omdat ze niet vergunningsplichtig is. Licuro treedt eigenlijk op als intermediair.

Andere landen als voorbeeld

Licuro.be heeft de format/licentie aangekocht bij het Deense Mybanker.biz. In Denemarken is het systeem zeer lucratief gebleken. De extra rente liep naar verluidt soms op tot 1%. In Nederland worden dezelfde diensten aangeboden via Spaarbron.

Ook in Luxemburg en Duitsland wordt eenzelfde systeem opgezet vanaf 31 maart 2010.

Voor- en nadelen

De voordelen zijn:

• Marktcompetitie tussen banken waardoor potentieel hogere rentes
• Eenzelfde depositobescherming als bij een gewone spaarrekening
• Toegankelijk platform
• Duidelijke prijszetting

De nadelen en/of vraagtekens zijn:

• Kritische massa van de tegenpartij in casu de banken. Er dienen voldoende partijen aanwezig te zijn om een rentevoordeel te bekomen
• Geen enkele dienst is gratis. Men dient na te gaan of de kostprijs wel opweegt tegen het extra verworven rendement

Alternatieven

Er is voor Licuro.be bijna geen concurrentie op dit ogenblik in het gebied van online veilingen. Er zijn wel nog andere mogelijkheden om een zo hoog mogelijke rente te bekomen bv peer-to-peer leningen. In België heeft peer-to-peer leningen geen wettelijk kader maar in Nederland kan dit wel. De idee is eenvoudig. Privé-personen lenen - beperkte bedragen - aan elkaar via een online platform. Het nadeel dat hieraan verbonden is dat men de schuldpositie van de ontlener niet kent. Door de spreiding worden de eventuele verliezen wel beperkt.