Sparen - Actierentes en stuntrentes bij spaarrekeningen

Veel banken maken gebruik van de zogenaamde "verdeel en heers"-politiek. Het assortiment wordt zodanig ingericht dat de eindconsument aan de ene kant in verwarring komt en aan de andere kant lijkt het dat een bank een breed assortiment heeft met voor elk wat wils. Wat is er mis met het aanbieden van 1 duidelijke spaarrekening en daar alle marketingkracht op richten. Een aantal financiële instellingen is inmiddels in dat "gat" gesprongen. Een voorbeeld is MoneYou.

Verdeel en Heers / Divide et Impera

Een andere variant is het in de markt zetten van diverse merken voor verschillende (deel)segmenten. Dat komt bij alle sectoren voor. Zo heeft telecomaanbieder KPN de merken KPN, XS4ALL, Telfort, Hi, Ay Yildiz etc. Veel klanten denken met een andere aanbieder te maken te hebben, maar komen uiteindelijk toch weer bij dezelfde partij terecht. In de leningen- en spaarmarkt is het al niet anders. Slimme marketing- en databaseprgramma's koppelen de gegevens zelfs als dezelfde consument bij de verschillende aanbieders aanklopt. In de hypotheken- en leningenmarkt worden die gegevens zelfs "misbruikt."

MoneYou, Florius en ABN Amro

Overigens is bovenstaand voorbeeld, MoneYou, uiteindelijk weer een merk van ABN Amro Hypotheken Groep B.V. Deze tak van ABN Amro heeft ook een handelsnaam die speciaal is gericht op het verstrekken van hypotheken: Florius (met een marktaandeel van 6% op de Nederlandse hypothekenmarkt). De strategie van MoneYou is gericht op het aanbieden van spaar- en kredietproducten zonder fratsen. Voor een breder assortiment kan de particuliere en zakelijke klant terecht bij ABN Amro.

ING en het dakpansysteem

ING heeft eerder uitgelegd wat de strategie voor spaarrekeningen was bij de bank. Een spaarproduct wordt met veel bombarie in de markt gezet. Naar verloop van tijd wordt de spaarrente stapsgewijs een treedje lager gezet (het zogenaamde dakpansysteem). Voorganger Postbank had tienduizenden spaarders die hun spaargeld voor 0,5% of 1% hadden staan op een Plusrekening, terwijl die rekeningen ooit procenten hoger begonnen. Eens in de zoveel tijd werd een spaaractie gelanceerd, bijvoorbeeld een voordelige mobiele telefoon of EUR 7,50 aan rente bij het openen. Als de spaarder eenmaal binnen was, dan begon het afknijpen. Veel spaarders hadden het of niet in de gaten, of namen niet de moeite om van bank te verwisselen. De kwestie rondom de ING Toprekening is hier een goed voorbeeld van.

Spaarder is minder honkvast geworden

Debacles als DSB Bank, maar ook ABN Amro en Fortis tijdens de kredietcrisis eind 2008, hebben laten zien dat spaarders massaal vertrekken als daar aanleiding toe is. Dan gaat het vooral om de veiligheid van het spaargeld. En zelfs de dekking door het depositogarantiestelsel kon spaarders niet overtuigen om hun spaargeld onder EUR 100.000 te laten staan. Het eindigen van een jarenlange hosanna op de financiële markten en huizenmarkt heeft het belang van een juiste omgang met geld weer aangetoond. Financiële instellingen kunnen minder eenvoudig wegkomen met misleidende producten. Het is belangrijk dat media als Internet, de krant en televisie daar ruime aandacht aan besteden. Niet zozeer de bonussen zijn van belang, maar de informatie over producten. Als de consument continu alert wordt gemaakt over de ins en outs van producten (inclusief de gehele kosten- en provisiestructuur), dan zal die (hopelijk) minder snel worden misleid. Dat heeft weer gevolgen voor de winstgevendheid van een bank en dus ook de verkoopbonussen van "slimme" adviseurs.

Hoogste spaarrente en veilig sparen in Nederland

Een minder honkvaste spaarder houdt financiële instellingen ook scherp. Voor een duidelijk overzicht van vrij opneembare spaarrekeningen met de hoogste spaarrente verwijs ik u naar Sparen bij AEGON Eigen stijl Sparen, MoneYou en NIBC Direct. Hierin staat een actuele top-10 met de hoogste spaarrente plus meer infomatie over de aanbieders die bovenaan in het overzicht zijn te vinden.

Zie ook het dossier: Hoogste spaarrente en veilig sparen in Nederland.