De termijnrekening: een vaste rente voor je spaargeld

De termijnrekening is een goed alternatief voor de laag renderende spaarrekening. De termijnrekening is niet afhankelijk van veranderende rentevoeten zoals de spaarrekening en levert een vaste rente op. De opbrengsten van een termijnrekening zijn afhankelijk van de grootte van het spaarbedrag en de termijn waarop je je geld belegt. Door een termijnrekening te openen, laat je je geld door de bank blokkeren. Je moet dus weten dat je het in die termijn kunt missen.

Je geld blokkeren op een vaste termijn

De termijnrekening is een rekening waar je je geld vastzet voor een bepaalde termijn. Dit is de essentie van de termijnrekening: je komt met de bank overeen dat je je geld gedurende de bepaalde periode volledig aan de bank overlaat. Je geld wordt gedurende die tijd geblokkeerd: je belooft dus dat je geen geld zal afhalen van je termijnrekening.

Wil je dat toch doen, dan zal de bank een uitstapvergoeding aanrekenen voor het afhalen van het geld. Laat je je geld tot de einddatum op de termijnrekening staan, dan hoef je geen uitstapkosten te betalen. De termijnrekening levert interesten op die je kan laten uitbetalen of kan laten toevoegen aan het totaalkapitaal van je termijnrekening.

De zin van de termijnrekening

Als je je geld vóór de afgesproken termijn wilt afhalen, moet je dus rekening houden met hoge kosten. Daarom is een termijnrekening alleen geschikt voor het geld dat je voorlopig niet nodig hebt. Een termijnrekening neem je alleen als je weet dat je dat geld die termijn kunt missen. Alleen op die manier heeft de termijnrekening zin.

Als je niet zeker weet of je het in de nabije toekomst nodig zult hebben, laat je geld dan voorlopig op je spaarrekening staan. Dan heb je die hoge kosten niet als je het geld wilt afhalen. De termijnrekening wordt vooral gebruikt om een bepaalde hoeveelheid spaargeld dat je voorlopig niet nodig hebt rustig te laten opbrengen.

Sparen met vaste rente

Specifiek aan de termijnrekening is dat het een rekening is met een vaste rente. Je weet dus op voorrand dat je geld zal opbrengen aan die bepaalde rente. De vaste rente kan een voordeel zijn, vooral als de rente van de spaarrekening verlaagd wordt.

Halfweg 2009 ligt de rente op spaarrekeningen relatief laag, dus een termijnrekening lijkt een betere optie. Dat is trouwens het verschil met de spaarrekening: in tegenstelling tot de spaarrekening is de termijnrekening niet afhankelijk van een verandering van de rentevoeten op de markt.

Het minimumbedrag voor de termijnrekening

Waar je bij een spaarrekening zoveel of zo weinig kan sparen als je wilt, ligt er bij de termijnrekening een minimum wat betreft het bedrag. Zo geldt er bijvoorbeeld voor het openen van een termijnrekening van 1 jaar bij BNP Paribas Fortis een minimumhoeveelheid van 250 euro. Bij sommige banken kan je al beginnen met 100 euro.

De termijn van de termijnrekening

Termijnrekeningen kunnen aangegaan worden voor verschillende periodes. Zo kan je bijvoorbeeld een termijnrekening aangaan van 1 jaar, of een van 3 jaar. Ook korte termijnen van bijvoorbeeld enkele weken of maanden behoren tot de mogelijkheden. De termijnen zijn afhankelijk van de banken die de termijnrekeningen aanbieden.

In het algemeen geldt dat hoe langer de termijn van je termijnrekening is, hoe hoger de opbrengsten. Zo biedt Rabobank een termijnrekening aan waar je na 5 jaar een rente hebt van 3,90 %, terwijl je na 10 jaar al aan een rente van 4,95 % zit. Ook de grootte van het bedrag speelt een rol: hoe hoger je bedrag, hoe hoger de rente die je zal krijgen van de bank.