De spaarrekening: heeft sparen zin in tijden van crisis?

Sinds de financiële crisis van eind 2008 zijn heelwat mensen minder happig om risico's te nemen op de beurs. Om die redenen worden vele beleggers voorzichtig en kiezen voor de zekerheid van de spaarrekening. Dit wordt nog aangemoedigd door de spaargarantie van 100.000 euro die gewaarborgd wordt door de regering, in het geval dat een bank failliet zou gaan. De vraag is echter of sparen echt aantrekkelijk is, nu de rente verlaagd is.

De spaargarantie van 100.000 euro van de regering

In de laatste helft van 2008 is er in de financiële wereld een onzekerheid geslopen die de particuliere belegger ongerust heeft gemaakt. Banken zijn failliet gegaan of werden overgenomen door grotere banken. Mensen die in aandelen waren gegaan, maakten grote verliezen. Ook voor de individuele spaarder dreigde er financiële verliezen toen banken als Fortis en Dexia failliet dreigden te gaan.

Om die onzekerheid voor de spaarder weg te nemen, zorgden de Nederlandse en de Belgische regering voor een garantie van het spaargeld tot 100.000 euro. Dit betekent dat je als spaarder op beide oren kan slapen, althans tot een bedrag van 100.000 euro. Als er toch een bank zou failliet gaan en je je spaargeld dreigt kwijt te spelen, dan betaalt de regering een gewaarborgd bedrag uit van 100.000 euro. Op die manier werd de individuele spaarder min of meer gerust gesteld.

De veilige haven van de spaarrekening

Het garanderen van de waarborg tot 100.000 euro leidde ertoe dat er sinds de crisis van eind 2008 heelwat mensen opnieuw aan het sparen gegaan zijn. De beurzen zijn immers zo onzeker en onstabiel geworden dat tal van beleggers de risico's schuwen en kiezen voor de zekerheidsoptie van de spaarrekening.

Veel beleggers wachten liever af om opnieuw op de beurs te gaan tot de economie weer op gang komt, en steken in tussentijd hun geld liever in een spaarrekening. De vraag is wel of dit sparen niet voor een extra vertraging van de economie zorgt. Om de economie opnieuw te lanceren, zijn immers nieuwe investeringen nodig, d.w.z. dat er financieel risico moet genomen worden. Bovendien zijn er aan de spaarrekening ook nadelen verbonden voor de individuele spaarder.

De nadelen van het sparen

Om de economie niet al te ver te laten wegzakken, hebben de centrale banken overal in de wereld voor een renteverlaging gezorgd. Zowel de Europese Centrale Bank als de Amerikaanse Centrale Bank hebben de rente verlaagd, dit om een algehele depressie te vermijden. Deze verlaging van de rente is voor de spaarrekening geen goeie zaak.

Als de rente laag is, dan zal je spaarrekening minder opbrengen, dus op lange termijn is dit geen interessante optie. Hoewel er bij sommige online-spaarrekeningen nog een redelijk goeie rente te verkrijgen is, lijkt sparen in deze crisis minder aantrekkelijk geworden op het vlak van lange-termijn-opbrengst.

Doordat meer en meer mensen voor zekerheid kiezen en gaan sparen, krijgen banken meer spaargeld in de kassa. Vermits er sowieso meer geld op de spaarrekening gezet wordt, hoeven banken minder moeite te doen om de spaarrekening aan te prijzen bij de klanten. Ze gaan dus minder promoties moeten maken om het sparen aantrekkelijk te maken voor de klanten. Dit betekent dat je als spaarder minder mogelijkheden hebt om te profiteren van eventuele voordelige acties.

Sparen: vooral een zekerheidsoptie

Je kan besluiten dat sparen een aanrader blijft voor wie resoluut voor zekerheid kiest en de eventuele opbrengst van zijn spaargeld minder belangrijk vindt. Heb je even genoeg van de beurzen en hun onstabiliteit, kies dan met een gerust hart voor een spaarrekening. Voor de minder conservatieve belegger die meer opbrengst wil, is dit een minder aantrekkelijke optie. Voor wie meer opbrengsten wil, zijn er andere beleggingsmogelijkheden.