Hoe veilig sparen & is uw bank een veilige systeembank

Let als u spaart of gaat beleggen erop of de bank onder het depositogarantiestelsel valt. Bankieren we wel bij een systeembank? Veilig sparen tegen een hoge spaarrente is de beste combinatie en dat is nog steeds mogelijk. Kies de juiste bank en verander desnoods van bank als de garantie u niet aanstaat of de spaarrente er veel te laag is. Bekijk de rente die u nu ontvangt en vergelijk die eens met de hoogste rente.

Hoe veilig sparen

Iedereen die geld bij een bank heeft staan en dat zijn we allemaal in meer of mindere mate, wil weten of zijn geld er veilig staat. Sterker nog: niet alleen bij een bank, maar ook bij een verzekeraar. Het is toch ons geld waar we een beetje rente over krijgen, en vaak ook nog eens belasting moet betalen. Dat geld wilt u niet verliezen.

Depositogarantiestelsel als collectieve garantieregeling

Goed dan is daar het depositogarantiestelsel van De Nederlandse Bank of als u pech hebt ook de garantie van een buitenlandse bank. En bij zo’n gemengde garantie is het wel schrikken als het fout gaat. Denk aan Icesave. Maar wie bankiert bij een instelling die volledig onder de garantie van DNB valt, heeft sinds 7 oktober 2008 de garantie, dat per persoon maximaal 100.000 euro is gegarandeerd voor tenminste één jaar. De garantie is per 10 maart 2009 verlengd tot eind 2010. Wie voldoende zijn geld spreidt en geen achtergestelde deposito's heeft, lijkt dus voorlopig wel goed te zitten.

Zijn verzekeraars veilig?

Verzekeraars vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Toegegeven, een verzekeraar valt niet zo snel om, omdat een run op de bank niet mogelijk is. Een verzekeraar zal eerder in problemen komen doordat premie slechter worden betaald, door een algemeen verslechterende economie of bijvoorbeeld door slechte beleggingen en slecht management. En als een verzekeraar extra geld nodig heeft, daar altijd nog het extra potje van 20 miljard euro. Dit vangnet moet klanten extra zekerheid geven.

Spaarbank en veilige systeembank

Bovendien doet het begrip veilige systeembank steeds meer opgeld. De Staat heeft immers laten weten dat een systeembank niet mag omvallen, omdat dan via een sneeuwbaleffect de schade aan de economie en de belangen van klanten te groot zou worden. En nu heb ik wel een idee wat systeem banken zijn. Ik denk dan aan ING/ Postbank, SNS Reaal, Rabobank, Fortis en ABN AMRO. Maar ik heb het lijstje met goedgekeurde systeembanken nog niet gezien. Wat zijn hiervoor de precieze criteria? Niet onbelangrijk, want misschien rechtvaardigt dit extra vangnet inderdaad een lagere rente. Maar ik mag toch aannemen dat men in ons land geen enkele bank zal wil laten omvallen, ook de kleinere buitenlandse bank niet. Want dat zou weer tot grote onrust kunnen leiden.

Update systeembanken

In de najaarsnota 2011 geeft minister van Financiën Jan Kees de Jager eindelijk aan wat de systeembanken volgens hem zijn:

• ABN Amro;
• ING Bank;
• Rabobank;
• SNS Bank.

Wat zijn solide banken

Nog zo’n vraag is: Hoe solide zijn de banken in Nederland. Daar zijn lijstjes voor met ratings van Moody’s of Fitch of u werkt met een maatstaf als de Tier-1 ratio. Maar toch, met uitzondering van de Rabobank heeft de top van deze lijst zich in 2008 bij Minister Bos om steun gemeld. Anderzijds hebben de kleinere banken meestal niet gewerkt met rommel hypotheken en geven ze wel een hoge rente. Dus, tja, wat moet u dan, zullen velen zich afvragen.

Geld spreiden is verstandig

Mijn conclusie zou zijn dat u allereerst moet zorgen dat u uw geld voldoende spreidt. Per instelling niet meer dan 100.000 euro per persoon. Vermijd dat u spaargeld en leningen of hypotheken allemaal bij dezelfde instelling heeft. Als de instelling omvalt, zal de curator spaargeld en schulden al gauw salderen. Breek uw hoofd niet te veel over het begrip systeembank, want daar ligt de rente vaak veel lager. Zet uw geld niet te lang vast en kies een bank die volledig onder de Nederlandse garantie valt. Kies niet voor achtergestelde deposito’s, ook al is de rente daarop hoger.

Slot

Het lijkt een hele lijst, maar zo kunt u veilig sparen. Er is volop keuze in ons land. Zie voor een overzicht met de hoogste spaarrente ook het artikel Welke banken geven de hoogste spaarrente in Nederland.