Spaarbank & hoe veilig is sparen bij de bank

Spaarbank & hoe veilig is sparen bij de bank U zult ook in 2020 willen kiezen voor het hoogste rendement op uw geld. Maar hoe veilig en betrouwbaar kunt u sparen bij een bank of spaarbank die misschien later in betalingsproblemen gaat komen? Gevaren zijn slechte leningen, een lage rente en in 2020 uiteraard het coronavirus. Let op de garantieregeling voor het spaargeld, het depositogarantiestelsel. U wilt immers vast weten wat uw bankgarantie en spaargarantie is. Faillissement en bank, hoe kunt u toch nog veilig sparen?

Bank failliet en wat gebeurt er dan?

De centrale banken in de wereld zullen er veel aan doen om een faillissement van een bank te voorkomen. We hebben de enorme injecties in het betalingssysteem gezien van onder meer de FED en de ECB. En dat zullen ze herhalen als het moet. Als er al een bank in problemen komt, zoekt men naar een oplossing, waarbij de bank wordt overgenomen, zonder al te veel risico’s voor de klanten van de bank. Er wordt zelfs gewerkt aan een enorme internationale spaarpot, waar banken geld in kunnen storten. Een soort waarborgfonds voor banken dus.

Spaargarantie in Nederland via het depositogarantiestelsel 2020

Omdat vertrouwen in het systeem voor spaarders zeer belangrijk is, hebben de Nederlandse banken, met een Nederlandse vergunning, al in 1978 een algemene garantieregeling in het leven geroepen. Deze garantieregeling, het depositogarantiestelsel, garandeert sinds 7 oktober 2008, na interventie van Minister Bos, maximaal €100.000 per instelling en per persoon.

Conclusie 1 garantieregeling spaarbanken

Spreid uw geld over meerdere banken. Als u bijvoorbeeld € 150.000 euro spaart bij dezelfde bank, is € 100.000 gegarandeerd retour. Misschien wordt het meer, afhankelijk van de vermogenspositie van de bank, maar daar gaat de aangestelde curator over. Er zijn immers meerdere preferente eisers, zoals de Belastingdienst. Adder onder het gras kan zijn dat uw bank onder twee garantiestelsels valt.

Europa en de garantie van banken

De Europese Unie verplicht de lidstaten een garantieregeling te hebben en stelt daarvoor enkele minimumnormen. Het minimum in Europa bedraagt, na de besluitvorming van de EU op 7 oktober 2008, € 100.000

Conclusie 2 garantieregeling spaarbanken

Bekijk altijd onder welke vergunning een bank werkt. Argenta in Nederland valt sinds 27 mei 2008 onder het Belgische en Nederlandse garantiestelsel. Bank of Scotand valt onder het Britse stelsel.

Betaalbaarheid garantiestelsel

Iedere bank in Nederland betaalt mee aan de garantiestelling in ons land. Via een zogenaamd omslagstelsel draagt iedere bank een steentje bij, om het garantiestelsel in de praktijk ook uitvoerbaar te maken. De Nederlandse Bank is voor de uitvoering verantwoordelijk. Niet bijdragen is geen optie. Bovendien is alle banken en zeker de Nederlandse Bank er veel aan gelegen, om al te grote problemen te voorkomen. Wanneer de last van de garantieregeling voor een bank onevenredig groot is, kan de Nederlandse staat bijspringen.

Veilig sparen met het hoogste rendement

Veilig sparen is ook kiezen voor een spaarrekening waar u direct bij uw geld kunt en waar geen voorwaarden gelden als u uw geld wilt opnemen. Veilig sparen is bovendien uw geld spreiden over meerdere banken. En spaarrekening is snel en eenvoudig online te openen. Het ook nog eens gratis en dan is elke rente die hoger is dan de rente die u nu krijgt pure winst.
Bij elke bank met Nederlandse bankvergunning geldt het depositogarantiestelsel tot 100.000 euro per persoon. Zo kunt u door uw spaargeld te spreiden vaker recht hebben op een garantie en zo volop gebruik maken van de collectieve bankgarantie op sparen.

Obligaties kopen

Moet u dan obligaties kopen met een hoge rente in plats van sparen op een spaarrekening? Het antwoord hierop is dat in sommige gevallen wel verstandig kan zijn om voldoende spreiding in uw beleggingen aan te brengen, maar dat het risico bij beleggen veel groter is dan bij sparen op een goede spaarrekening:
  • Een obligatie is een belegging en wordt daardoor niet gegarandeerd door het garantiestelsel.
  • Nogal wat landen die staatsobligaties uitgeven komen in de problemen. Denk bijvoorbeeld aan Griekenland.
  • Obligaties kunnen ook eeuwig durend zijn. Deze perpetuals zijn achtergestelde leningen. Als een dergelijk bedrijf of land in de problemen komt, bent u zo goed als zeker uw geld kwijt.

Spaardeposito kopen

Met een spaardeposito legt u uw geld voor langere tijd vast. U kunt voor bijvoorbeeld 10 jaar lang uw geld vast zetten bij de bank. U krijgt dan gegarandeerd een vaste rente, maar u kunt, calamiteiten in de persoonlijke sfeer daargelaten, tussentijds niet bij uw geld komen en als u bij een deel van uw geld kunt komen is dat meestal tegen betaling van een boete. Daarom geven nogal wat mensen de voorkeur aan sparen op een direct opneembare spaarrekening zonder voorwaarden. Voor de hoogste rente op een spaarrekening kijkt u vooral naar de top 5 met de hoogste spaarrente Nederland.

Slot

Als u binnen de maximale garantiestelling per persoon en per bank blijft en te maken hebt met een bank die met een Nederlandse vergunning opereert, loopt u met sparen geen enkel risico. Verdeelt u uw geld bijvoorbeeld over vier verschillende banken, bijvoorbeeld met een partner, dan is de maximale garantie maar liefst 8 maal 100.000 euro ofwel 800.000 euro. Deze garantie op sparen kunt nu nog verder vergroten door ook nog per kind een afzonderlijke rekening te openen. Het is niet praktisch, maar ook weer niet onverstandig. Doen dus!

Lees verder

© 2008 - 2024 Zeemeeuw, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Veilig sparen in België doet u zoVeilig sparen in België doet u zoNiet alleen een hoge spaarrente, maar ook veilig sparen tegen een hoge rente is belangrijk. Veel banken zijn goed uit de…
Nog veiliger sparen door bankgarantieNog veiliger sparen door bankgarantieHet tumult bij de banken de laatste jaren is een hele goede reden om de bankgarantie, veilig sparen en het depositogaran…
Vijf spaartips succesvol sparenVijf spaartips succesvol sparenU wilt tips om succesvol te sparen. Zie daarom vijf spaartips voor een optimaal rendement op spaargeld. Wie spaargeld he…
Welke banken geven de hoogste spaarrente in NederlandWelke banken geven de hoogste spaarrente in NederlandOok in 2021 sparen met de hoogste spaarrente? Verander daarom direct van bank en kies voor een toprente, ook al is die t…

De hoogste spaarrente op termijnrekening (BE)De hoogste spaarrente op termijnrekening (BE)De hoogste vaste spaarrente krijgt u vooral op een termijnrekening, termijndeposito of spaardeposito. Bij welke bank moe…
Hoogste rente op spaarrekening met voorwaardenHoogste rente op spaarrekening met voorwaardenU kunt vooral op een spaarrekening met voorwaarden in 2021 de hoogste rente ontvangen. Een toprente krijgt u bijvoorbeel…
Reacties

S. Driessen, 23-05-2011
Na verkoop huis hebben wij 355000 euro op één bank staan; over ongeveer 6 maanden zal dit bedrag gebruikt worden voor een nieuw huis. Zal ik voor die zes maanden het geld spreiden over meerdere banken? Reactie infoteur, 24-12-2019
Beste S. Driessen,
Spreiden over meerdere banken met een maximum van 100.000 euro per persoon zeker aan te bevelen. Bij een en/of rekening, maar ook als ieder een eigen rekening bij de bank heeft, is de garantie van de bank dus 200.000 euro.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

P. Hulshoff, 30-09-2008
Stel ik heb een en/of rekening bij een vertrouwde bank samen met mijn vrouw en een en/of rekening samen met mijn zoon. Dus 2 en/of rekeningen bij dezelfde bank. Dan vallen mijn vrouw en ik onder een dubbele garantie. Maar heb ik dan ook nog een dubbele garantie met mijn zoon? Reactie infoteur, 16-05-2020
Beste P.Hulshoff,

Helaas niet. Gekeken wordt per bankinstelling en per persoon. In uw geval zou het maximaal haalbare volgens de garantiestelling drie maal 100.000 euro zijn en niet vier maal.

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Gerard van Beurden, 24-09-2008
Wat moet je nu doen met spaargeld bij bv Fortis? Reactie infoteur, 16-05-2020
Beste Gerard van Beurden,
Ook Fortis Nederland valt volledig onder de garantiestelling van de Nederlandsche Bank.
Toch geldt voor elke bank dat het goed is, om enige beschermingsmaatregelen te treffen.

Zie voor enkele tips daarvoor het artikel:
https://financieel.infonu.nl/geld/5614-hoe-beschermt-u-uw-spaargeld-bij-faillissement-bank.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

R. &. C. Kuik, 23-06-2008
Geldt voor "en/of rekeningen" van twee partners voor elk het retourgarantiebedrag van € 20.000? Reactie infoteur, 16-05-2020
Klopt! Als een bank een Nederlandse vergunning heeft en in het toezichtsregister is opgenomen van de Nederlandsche Bank, valt de bank onder het depositogarantiestelsel. Partners, gehuwden, met een en/of rekening mogen dan beiden op het volledige garantiebedrag aanspraak maken

Zie voor enkele rekenvoorbeelden:
http://financieel.infonu.nl/geld/5551-hoe-veilig-is-uw-geld-bij-de-bank.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Zeemeeuw (1.579 artikelen)
Laatste update: 12-03-2020
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Sparen
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.