Zeven spaartips om meer rendement uit uw spaargeld te halen

Als de rente op uw spaarrekening lager is dan de inflatie, spaart u eigenlijk niet. Hoe langer u het geld op de spaarrekening laat staan, hoe meer de koopkracht van het geld daalt en hoe minder spullen u ervan kan kopen. En als u veel geld heeft, moet u ook nog belasting over een fictief rendement op uw vermogen afdragen. Dit hoeft allemaal niet erg te zijn als de inflatie niet al te hoog is en u niet heel lang wacht tot u het geld weer uitgeeft. Geld tot uw beschikking hebben om direct uit te geven is immers ook fijn. Maar toch kan het knagen. Hoe kunt u zorgen dat u meer rendement uit uw spaargeld haalt dan het te laten verpieteren op een spaarrekening?

Waarom sparen?

Vraag uzelf eerst eens af waarom u spaart. Dat is van belang voor de spaarvorm die u kiest. U kunt bijvoorbeeld sparen voor een aanvullend pensioen. Of spaart u voor een grote uitgave, bijvoorbeeld een verre reis, huwelijk of woning. In dat geval ligt het tijdstip waarop u het geld nodig heeft niet zo ver in de toekomst. Maar misschien zet u alleen maar geld apart als buffer voor een onverwacht grote uitgave of om er later ‘iets leuks’ mee te doen. Vooral de laatste optie is interessant, want als de rente laag is is 'later' misschien 'nu'. Welke tips kunnen u een beter rendement op uw spaargeld geven?

Spaartip 1: Schuld aflossen

Schulden aflossen levert meestal geld op, want de rente op schulden is bijna altijd hoger dan de rente op spaargeld. Dat moet u wel even nakijken, want het is niet altijd zo. De rente op studieschulden is vaak heel laag. Het voordeel van aflossen op schulden is dat uw rentelasten dalen. Dus u houdt elke maand meer van uw inkomen over. Dan staat dus u snel weer voor de keus om af te lossen, te sparen of meer uit te geven.

Spaartip 2: Spaargeld op een deposito

Een deposito is een spaarrekening waarop uw geld voor een vastgestelde periode geblokkeerd is. U kunt het in principe niet opnemen. De bank vergoedt u daarvoor met een hogere rente. Hoe langer de looptijd van de deposito, hoe hoger de rente. Sparen met een deposito heeft voor- en nadelen, die afhankelijk zijn van uw toekomstige financiële situatie en de ontwikkeling van de rente.

Spaartip 3: Beleggen in aandelen

Beleggen in aandelen levert over een langere periode over het algemeen meer rendement op dan sparen bij de bank. Vaak is de dividenduitkering al meer dan de rente op een spaarrekening. Hoewel de waarde van de aandelenindex over een lange periode een stijgende trend laat zien, zijn er ook perioden met sterke waardedalingen. Tegenover het hogere rendement staat dus het risico dat u een deel van uw belegde geld verliest als u de aandelen weer verkoopt. Daarom is beleggen vooral een optie als u het geld minstens tien jaar lang niet nodig heeft. Daarnaast moet u beslissen of u zelf wilt gaan beleggen of dit laat doen door een vermogensbeheerder. Een vermogensbeheerder kost geld, wat het rendement van uw belegging drukt.

Spaartip 4: Investeren in uw huis

Met een investering in uw huis investeert u in principe in een waardevast product, al kan de prijs van een huis soms flink stijgen of dalen. Het voornaamste nadeel is dat het geld in uw huis vastzit. U krijgt het alleen terug bij verkoop van het huis. Maar sommige investeringen moeten sowieso worden gedaan. U kunt trouwens ook een deel van uw hypotheeklening aflossen.

Energiezuinigheid

Woont u in een oud huis met een hoog energieverbruik, dan kan het voordelig zijn om te investeren in energiezuinigheid en zo een beter energielabel krijgen. Een hoogrendementsketel, dubbele beglazing, zonnepanelen of een geïsoleerd dak, zijn allemaal investeringen die geld opleveren. Het mes snijdt aan twee kanten: uw energierekening daalt en het betere energielabel is gunstig voor de waarde van uw huis.

Onderhoud

Voor uw koophuis zet u toch al geld opzij voor groot onderhoud. Een lage rente op een spaarrekening kan een goed moment zijn om niet langer te wachten. Bij een substantiële kwaliteitsverbetering van de woning, stijgt ook nog eens de waarde van uw huis.

Spaartip 5: Investeren in uzelf

De investering met het hoogste rendement is die in uzelf. De overheid heeft dit al voor een groot deel gedaan door u naar school te sturen. Maar ook op latere leeftijd is het nooit te laat om te leren. Mogelijk kunt u uzelf op uw werk verbeteren met een cursus die het mogelijk maakt een hogere functie te krijgen. U bent spekkoper als uw baas hiervoor wil betalen. Maar u kunt ook kiezen voor een cursus waardoor u uw hobby professioneler kunt aanpakken. Het rendement van deze investeringen hangt af van uw eigen inzet. Lukt het niet zoals u het voorzien heeft, heeft u er in ieder geval ervaring bij.

Spaartip 6: Investeren in anderen

U kunt een deel van uw spaargeld schenken aan uw (klein)kinderen voor het aflossen van hun hypotheeklening. Maar u kunt uw geld ook aan hen lenen voor het kopen van een huis. U krijgt dan een hogere rente dan op uw spaarrekening en u steunt uw (klein)kind. U kunt uw geld ook schenken aan goede doelen of een vereniging waar u lid van bent. U krijgt op deze investeringen geen financieel rendement, maar wellicht wel een goed gevoel. Bovendien profiteert u zelf ook als uw vereniging goed draait.

Spaartip 7: Geef geld uit aan leuke ervaringen

De ervaring van een mooie reis of iets anders wat op uw bucketlist staat zijn de momenten in het leven die de sleur van alledag doorbreken en zijn de herinneringen waar u later met plezier aan terug denkt. Spaart u dus niet voor een specifiek doel, dan is het misschien een goed idee om het geld gewoon uit te geven aan een goede ervaring. Bedenk daarbij dat ervaringen over het algemeen een langer geluksgevoel geven dan de koop van spullen. Bedenk bij deze tip ook dat geld geen doel op zich is, maar een middel om te leven.

Tot slot: rendement is meer dan rente

De eerste vier spaartips zijn puur financiële keuzes. U wint aan rendement, maar verliest de directe beschikbaarheid over uw spaargeld of loopt een hoger risico. Met de laatste drie tips is het rendement wat moeilijker in geld uit te drukken. Maar deze keuzes kunnen uw leven wel verrijken. Dat is ook veel waard.