Banksparen is meer dan een spaarrekening

Banksparen is niet alleen een alternatief voor de dure lijfrenteverzekering en het gaat niet alleen om sparen ondanks dat de term "Banksparen" anders doet vermoeden. Hoe zit dat nu precies?

Banksparen: de drie mogelijkheden

De bankspaarwet maakt het per 1-1-2008 mogelijk om op drie fiscaal vriendelijke manieren, met een aftrek van de "premies" in box 1, te sparen en/of te beleggen met de volgende doelen:

1. Sparen en/of beleggen op een geblokkeerde rekening voor de aflossing eigenwoningschuld, al dan niet gekoppeld aan een (nieuwe) hypotheek;
2. Opbouw van een (aanvullend) pensioen vergelijkbaar met een lijfrente, alleen zonder verzekering.
3. Geblokkeerde spaarrekening voor het laten uitkeren van lijfrentes.

Aflossing eigenwoningschuld

De bankspaarwet voorziet in de mogelijkheid om bij een bank een geblokkeerde spaarrekening of geblokkeerde beleggingsrekening te openen. Het totale saldo van de rekening (inleg en het rendement) mag alleen worden aangewend om de eigenwoningschuld af te lossen.De voorwaarden zijn gelijk aan de Kapitaalverzekering Eigen Woning (oude regime box 3).

De belangrijkste voorwaarden zijn:

• De spaarder of belegger heeft een eigen woning;
• De spaarder of belegger wendt het opgebouwde bedrag aan ter aflossing van de eigenwoningschuld;
• Er wordt ten minste 15 jaar achtereen ingelegd;
• De hoogste inleg is niet hoger dan 10x de laagste inleg. (bandbreedte-eis van 1:10)

Aanvulling pensioen

De situatie voor de invoering van de bankspaarwet was dat voor het zelf sparen voor de oudedag/ aanvulling op pensioen kunnen werknemers en zelfstandig ondernemers momenteel gebruik maken van een lijfrenteverzekering. Mits een pensioentekort aangetoond kan worden is de premie voor de lijfrenteverzekering fiscaal aftrekbaar en is het opgebouwde kapitaal niet belast in box 3. Uiteindelijk is de uitkering wel belast. De belastingheffing wordt dus uitgesteld.

Het wetsvoorstel maakt het per 1-1-2008 nu ook mogelijk om voor de oudedag te sparen met een geblokkeerde spaarrekening of een geblokkeerde beleggingsrekening.

Uitkering lijfrente

Opgebouwde lijfrentes onder de oude of nieuwe wet kunnen uiteindelijk uitgekeerd worden door gebruik te maken van een bankspaarproduct dat daarin voorziet, zoals SNS lijfrentenieren en ABN AMRO Leefrente.

Sparen of Beleggen

Banksparen is duidelijk niet alleen gebaseerd op een spaarrekening. Het gaat er om een zo groot mogelijk saldo op een geblokkeerde rekening te krijgen voor het aanvullend pensioen of de aflossing van de hypotheek. Dit kan inmiddels bij verschillende aanbieders van producten die onder de bankspaarwet vallen en vaak met de mogelijkheid om te sparen of te beleggen of een combinatie van beide.

Bij het sparen kunt u vaak kiezen voor een vaste of variabele rente en bij het beleggen kunt u uit diverse (huis)beleggingsfondsen kiezen. © 2008 - 2009 Janvisser, gepubliceerd in Sparen (Financieel) op 09-04-2008, laatst gewijzigd op 10-04-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Janvisser is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde links

Blog over banksparen en Informatieve site banksparen.

Verwante artikelen

• We zullen het Banksparen kritisch volgen: Het initiatief om in de wereld van het fiscaal vriendelijk sparen en beleggen meer concurrentie mogelijk te maken juich ik volledig toe. Wanneer de nieuwe producten…
• Banksparen: Consumentenbond blaat voor haar beurt: Als het wetsvoorstel wordt aangenomen is er vanaf 1 januari een nieuwe mogelijkheid om te sparen voor de aflossing van uw hypotheek: Het "banksparen". Een v…
• Banksparen, banksparen is niet altijd voordeliger: Banksparen is financieel slim sparen op een geblokkeerde rekening. Het bestaat sinds januari 2008 en is dus nog relatief jong in ons land. Het aantal produc…
• Banksparen voor dummies: Banksparen is het alternatief voor de dure lijfrenteverzekering. Waarom je geld in een dure woekerpolis stoppen als je ook zonder kosten kunt banksparen voor je oudedagsvoorziening?…
• Ohra biedt hoge spaarrente van 7,5% en nog veel meer: Iedereen met een beetje spaargeld is op zoek naar een bank met de hoogste rente om te sparen. Maar u hoeft zich niet tot deze banken te beperken. Zo bied…