Waarom nog verzekeren als je kunt banksparen?

Bepaalde verzekeringsvormen worden steeds vaker vervangen door het banksparen. Dit is ook logisch want de verzekeraars rekenen veel te hoge kosten voor hun diensten. Door de woekerpolisaffaire zijn de verzekeraars door de mand gevallen. In het verleden hebben ze te hoge en onredelijke kosten bij hun klanten in rekening gebracht. Dit hebben ze onder andere gedaan om de torenhoge provisies voor de adviseurs te kunnen bekostigen. Tegenwoordig hanteren ze lagere kosten, maar ze kunnen nog steeds de strijd met de banken niet aan. Het banksparen is niet in alle situaties een alternatief voor het verzekeren. Het blijft in de financiële advisering noodzakelijk om ook zaken te blijven doen met verzekeraars.

Het banksparen als goedkoop alternatief

Het banksparen kan het verzekeren vervangen op het gebied van vermogensopbouw. Een aan de hypotheek gekoppelde kapitaalverzekering zorgt voor een vermogensopbouw waarmee de hypotheek afbetaald kan worden op de einddatum. U kunt er ook voor kiezen om een spaarrekening eigen woning te koppelen aan de hypotheek voor de vermogensopbouw. Normaal gesproken zal deze spaarvorm een hoger kapitaal op de einddatum opleveren of een lagere te betalen maandelijkse inleg. De verzekeraar zal namelijk een groter deel van de inleg moeten benutten om hun kosten mee af te dekken.

Banksparen is een spaarrekening

Ook in de toekomst blijft het noodzakelijk om verzekeringen af te sluiten in een goed financieel advies. Bij het banksparen is het namelijk niet mogelijk om het overlijdensrisico mee te verzekeren. U kunt bijvoorbeeld als alternatief voor een uitvaartverzekering een uitvaartrekening afsluiten. Op deze rekening wordt er kapitaal opgebouwd om de uitvaart mee te bekostigen. Tijdens de opbouwfase is het kapitaal op de rekening nog niet voldoende om de uitvaart mee te bekostigen. Pas vanaf het moment het kapitaal bijeen gespaard is, kan de uitvaartrekening de uitvaartverzekering volledig vervangen.

Lijfrenterekening in plaats van lijfrenteverzekering

Het opbouwen van een kapitaal om in de toekomst een lijfrente mee aan te kopen kan in een bankspaarproduct. Op het moment dat de einddatum van de verzekering of rekening is bereikt kan weer opnieuw gekozen worden tussen een verzekering of een bankspaarrekening. Vooral in de uitkerende fase zijn er grote verschillen. In de verzekeringsvorm kan er met de verzekeraar worden afgesproken om een levenslange uitkering te verstrekken. Deze toezegging is niet mogelijk bij het banksparen. Zodra de rekening leeg is, stoppen de periodieke uitkeringen

Een ander verschil doet zich voor bij overlijden van de verzekerde gedurende de uitkeringsperiode. De uitkerende lijfrente bij een verzekering stopt gelijk na overlijden van de verzekerde. Bij het banksparen wordt het resterende bedrag op de rekening beschikbaar gesteld aan de nabestaanden. Bij de verzekeringsvorm is het echter mogelijk om een contraverzekering af te sluiten. Deze verzekering komt tot uitkering bij overlijden, en zorgt ervoor dat de nabestaanden toch nog een uitkering uit de polis ontvangen.

Overlijdensrisicoverzekeringen maken verzekeraars onmisbaar

Bij bijvoorbeeld het afsluiten van een hypotheek blijft het ook in de toekomst noodzakelijk om een levensverzekering af te sluiten bij een verzekeraar. De banken zullen namelijk eisen dat er een bedrag uitgekeerd gaat worden bij overlijden van één van de eigenaren van het huis. Op deze manier kan voorkomen worden dat de maandlasten na overlijden niet meer voldaan kunnen worden door de achterblijvende eigenaar of eigenaren.