Geld lenen versus geld sparen

‘Goedkoop geld lenen’, ‘snel geld lenen’, ‘geld lenen zonder BKR’, deze kreten vliegen je dagelijks om de oren. We lenen massaal geld niet alleen voor dure zaken als huizen en verbouwingen, maar ook voor vakanties en zelfs om kleding te kopen. Geld lenen lijkt de normaalste zaak van de wereld, maar dat is het natuurlijk niet. Je geeft namelijk geld uit dat je eigenlijk niet hebt en dat is niet zonder risico’s. Daarom wordt er in dit artikel een vergelijking gemaakt tussen sparen en geld lenen.

Rente lening

We kennen natuurlijk allemaal de slogan ‘Let op! Geld lenen, kost geld.’ over de kosten voor geldleningen. Hiermee wil men aangeven dat het bedrag dat je leent altijd lager is dan het bedrag dat je aan het einde van de rit terug hebt betaald. Dit komt natuurlijk door de rente op de lening.

Momenteel is de rente op leningen door de kredietcrisis ook nog eens erg hoog. Dat betekent dat lenen erg duur is en dat men nu minder kan lenen dan voorheen. De hoogte van de rente van een lening is grofweg afhankelijk van de volgende factoren:

• Soort lening (hypotheek, doorlopend krediet etc.)
• Looptijd van de lening
• Leenbedrag
• De stand van de rente op de markt
• Het risico dat de kredietverstrekker loopt

Verantwoord lenen

Als je geld gaat lenen is de kans aanwezig dat je financiële situatie verandert waardoor je het geleende geldbedrag plus de rente niet meer terug kunt betalen. Ook komen er geregeld mensen in de schuldsanering, omdat ze te veel geld geleend hebben.

Lenen is natuurlijk niet altijd uit den boze. Er zijn namelijk situaties waarin vrijwel iedereen moet lenen. Neem bijvoorbeeld het kopen van een huis, er zijn maar weinig mensen die zo’n smak geld in een keer neer kunnen tellen en vrijwel iedereen moet er een hypothecaire lening voor afsluiten.

Soms kun je dus bijna niet om lenen heen. Dat is niet erg, want lenen hoeft dus niet altijd slecht te zijn. Het gaat erom dat je het met verstand doet. Denk niet aan wat je zo graag en zo snel mogelijk in je bezit wilt hebben, maar stel jezelf de vraag of je de lening wel kunt betalen op de langere termijn. Maak een overzicht van je inkomsten en uitgaven en dan kun je simpelweg uitrekenen of er ruimte is voor de lening. Vraag je dus niet af hoeveel je maximaal kunt lenen bij de kredietverstrekker, maar hoeveel geld je wilt lenen.

Sparen i.p.v. lenen

Voor degenen die al naar worden bij het idee om in de schulden te komen, is er een veel betere oplossing. Waarom zou je lenen als je iedere maand ook een (klein) bedrag opzij kunt zetten voor het geval dat je opeens een uitgave moet of wilt doen?
Als je dat geld opzij zet op een spaarrekening ontvang je er ook nog eens rente voor. Geld sparen levert je dus geld op, waar lenen geld kost. Dan is de keuze snel gemaakt. Er moet natuurlijk wel ruimte zijn in je begroting om geld opzij te zetten net zoals er bij een lening achteraf ruimte moet zijn om het geleende bedrag en de rente terug te betalen. Zo wordt sparen het nieuwe lenen.