Hypotheek vervroegd aflossen zonder boete

Een hypotheek vervroegd aflossen met spaargeld in 2012 kost vaak ook boeterente, maar heeft ook voordelen. Vervroegd aflossen of het huis afbetalen is niet bij elke lening boetevrij en niet altijd zonder boete toegestaan. Bij een hypotheek moet u meestal een boete of boeterente betalen als u meer dan 10 procent aflost. Bij een doorlopend krediet of rood staan is vervroegd aflossen boetevrij toegestaan. Wie aflost heeft minder kans op een restschuld.

Lening vervroegd aflossen omdat de spaarrente laag is

Als het even kan, kunt uw lening deels vervroegd aflossen. Aflossen scheelt in de maandelijkse lasten. U betaalt minder rente op uw lening. Vervroegd aflossen is vooral voordelig als de rente op de lening hoog is. Maar in sommige gevallen is de bank niet zo blij met het vervroegd aflossen en brengt u daarom een boete of boeterente in rekening. Aflossen met spaargeld betekent ook volgend jaar minder vermogensbelasting betalen.

Hypotheek vervroegd aflossen of afbetalen

Aan het vervroegd aflossen van de hypotheek en het geheel of gedeeltelijk afbetalen kunnen nadelen zitten:

• Het kan een naheffing van de belasting betekenen bij een hypotheek met spaarpolis. Fiscaal sparen is onbelast voor zover het de hypotheek niet overtreft.
• Het betekent minder hypotheekrenteaftrek.
• U bouwt overwaarde op. De bijleenregeling betekent dan dat u die overwaarde in het nieuwe huis moet stoppen. Zie voor meer uitleg het artikel: Hypotheek en inkomstenbelasting.
• U loopt kans op een boeterente

Boete en boeterente bij vervroegd aflossen hypotheek

Als u uw hypotheek vervroegd aflost kunt u een boeterente krijgen. Bij een hypotheek mag u meestal 10% per jaar boetevrij aflossen. Lost u meer af dan 10% in een jaar, dan ziet de bank dat als een benadeling van de bank, omdat de bank over het meerdere geen hypotheekrente meer ontvangt. Meer aflossen gebeurt in een jaar dat u extra spaargeld hebt of in een jaar dat u de hypotheek wilt oversluiten. Oversluiten op het einde van de rentevaste periode is wel boetevrij. Ook de boeterente is fiscaal aftrekbaar als hypotheekrente wat per saldo de boete minder hoog maakt.

Vervroegde aflossing persoonlijke lening

Een persoonlijke lening kunt u vervroegd aflossen, omdat de lening duur bleek te zijn of omdat u liever geen schulden hebt. Maar ook dan is een boeterente mogelijk. Bekijk hiervoor het contract. Daarvan kunt u meestal niet zonder kosten afwijken. Een uitzondering kan zijn dat u een hogere lening wilt afsluiten bij de zelfde bank en zo twee leningen ineen schuift. De lening wordt daarmee hoger, maar is meestal goedkoper. Omdat de bank liever een grotere lening uitleent kan u de boeterente worden bespaard. Het is in ieder geval iets om over te onderhandelen.

Hoogte boeterente betalen

Hoe hoog de boeterente op een hypotheek of persoonlijke lening wordt, is af te leiden uit de hypotheekakte of het contract bij de lening. De boete is hoger als u:

• Meer extra aflost;
• Eerder vervroegd aflost;
• De marktrente hoger is dan de rente van uw lening.

Minder kans op een restschuld

Wie maandelijks zijn hypotheek aflost of kiest voor een vervroegde aflossing loopt minder kans op restschuld bij verkoop. Als u toch een restschuld hebt, kunt u de restschuld voldoen door:

• Deze mee te financieren bij de aankoop van een nieuwe huis;
• Een persoonlijke lening af te sluiten;
• Afspraken te maken met de bank hoe een en ander kan worden terugbetaald;
• Gebruik te maken van de garanties van de Nationale Hypotheekbank NHG

Vervroegd aflossen doorlopend krediet zonder boete

Een doorlopend krediet vereist elke maand een minimale aflossing en doet niet moeilijk over een vervroegde aflossing. Bij een doorlopend krediet zult u dan ook geen last hebben van een boeterente.

Rood staan en vervroegd aflossen zonder boete

Ook bij rood staan is vervroegd aflossen geen probleem. Sterker nog, hoe eerder u niet meer rood staan hoe eerder u van de hoge rente van de bank af bent.

Kopen op afbetaling en vervroegd aflossen zonder boete

Als u op afbetaling koopt bij een postorderbedrijf, geeft het bedrijf aan hoeveel u maandelijks ten minste moet aflossen. Meer aflossen mag ook en is boetevrij.

Lening aflossen met een nieuwe lening

U kunt een bestaande lening ook met een nieuwe lening aflossen. Dat is verstandig als de rente op de nieuwe lening lager is dan op de oude lening. Als u de bank laat weten dat u dat gaat doen, stijgt uw kredietwaardigheid en krijgt u eenvoudiger een nieuwe lening.

Slot hypotheek vervroegd aflossen zonder boete

Een lening vervroegd aflossen kan tot een bepaald bedrag boetevrij. Een boete is wel fiscaal aftrekbaar.