Lenen tot je er bij neervalt

Heb je het geld niet voor die auto? Joh, dan ga je toch naar de bank en leen je die 25.000 euro gewoon? Of die nieuwe serre, allemaal mogelijk gemaakt dankzij ome Leen. De reclame voor goedkoop lenen, heeft al duizenden mensen letterlijk aan de rand van de afgrond gebracht. Het gaat dan niet alleen om Jan met de pet, maar in alle lagen van de samenleving heeft ome Leen zijn sporen achtergelaten

Kopen op afbetaling

Dat is de titel die veel reclames op de tv mensen doen besluiten om een lening af te sluiten en toch toe te geven aan die lang gekoesterde wens. De buurman koopt een nieuwe auto, dan moet ik een mooiere hebben. Toch maar een jacht kopen? Goed, hij is niet nieuw, maar het is wel een stukje status. Geld uitgeven aan status is niets nieuws. Lang geleden, toen er nog geen geld bestond en de mens als een holbewoner achter wilde dieren aanrende, was een nieuwe bontjas een teken van kracht en welvaart. Een mooie, ruime hut boven in een boom betekende dat je een bepaalde status had binnen de groep. De status moest verdiend worden, door bijzondere verrichtingen. Vertaald naar anno 2007, betekent dit een goede positie bezitten op de sociale ladder. Met de komst van geld, kwamen sommige dingen opeens binnen handbereik voor mensen die hier normaal gesproken nooit aan zouden denken.

En op die verborgen drift om de grootste, de mooiste, de duurste en de snelste te hebben, spelen geldverstrekkers een belangrijke rol. Men koopt een huis en daarvoor gaat men een lening aan. Het is een goed met een vaste waarde, enigszins gevoelig voor marktwerking, maar over het algemeen uitstekend geschikt om als onderpand te dienen. Op deze lening rust het recht van hypotheek. De verstrekker van de lening, mag ten allen tijde het goed verkopen, zodra de koper niet meer aan de verplichtingen kan voldoen. Het goed, in dit geval de woning, dient als zekerheid voor de verstrekker van de lening, dat het geld altijd terug zal komen.

Wanneer het gaat om een goed dat niet waardevast is, wordt het een ander verhaal. De risico's voor de verstrekker worden groter en zullen dus de kosten om de lening af te sluiten navenant zijn. Het probleem hierbij is dat de rente over de lening (de prijs dus, in feite) hoger is en niet aftrekbaar bij de aangifte van de inkomstenbelasting. Dit in tegenstelling tot de rente van een lening onder hypotheek. Hier maken veel mensen de eerste denkfout. De kosten voor het aangaan van een lening van 100.000 euro zijn vele malen hoger dan wanneer een lening onder hypotheek wordt aangegaan voor het zelfde bedrag. De nettomaandlasten zijn namelijk veel lager, omdat de rente bij een lening onder hypotheek voor de aankoop van een woning kan worden teruggevorderd bij de belastingdienst.

Velen zijn dus al de mist ingegaan bij het afsluiten van een lening voor bijvoorbeeld een auto of motorfiets. Reken dus altijd voor u een dergelijke lening afsluit eerst de maandelijkse kosten door en beoordeel daarna of u nog steeds bereid bent om de afbetaling en de rente op te hoesten.

Besluit u om een uitbreiding aan uw huis te laten verrichten, raadpleeg dan altijd uw leningverstrekker van uw hypotheek en laat de woning taxeren. Wellicht kan de (toekomstige) overwaarde op uw woning worden gebruikt om de bestaande hypotheek verder op te rekken en daarvan de uitbreiding te bekostigen.