Lenen, bezint voor u begint!

Tegenwoordig is lenen de normaalste zaak van de wereld en het lijkt wel of iedereen een lening heeft. Mensen vergeten vaak dat lenen een verbintenis is voor vaak meerdere jaren en het aangaan van zo'n verbintenis dient niet licht te worden opgenomen. Dus: Bezint voor u begint! Het is zinvol om eerst te bekijken wat lenen nu eigenlijk is. Een lening is gebaseerd op uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Het positieve verschil dat overblijft tussen deze twee componenten kan worden aangewend om te lenen. Een financieringsmaatschappij of bank vermenigvuldigt dit verschil met een bepaalde factor en daar komt dan een maximaal leenbedrag uit. In verschillende leenvormen kan dit vervolgens aan u worden uitbetaald.

Waar moet u nu rekening mee houden voordat u gaat lenen?

Bepaal als eerste of een lening wel de beste oplossing is

Lenen kan ook worden omschreven als negatief sparen. Het bedrag wat u maandelijks overhoudt kan dus ook worden aangewend om opzij te leggen voor een uitgave in de toekomst. Als de geld behoefte niet acuut is, kan het raadzaam zijn om geen lening te nemen. Bedenk goed dat u met een lening een contract krijgt en u daarmee een verplichting aangaat voor vaak meerdere jaren.

Bereken exact uw inkomsten en uitgaven

Als u heeft besloten dat een lening de beste oplossing is, bepaal dan uw inkomsten en uitgaven zo nauwkeurig en zorgvuldig mogelijk.

Met betrekking tot uw inkomsten kan er eigenlijk weinig discussie ontstaan. Dit zijn salaris, een uitkering, maandelijkse belastingteruggave en huursubsidie.

Financieringsmaatschappijen maken gebruik van rekenmodules. Deze rekenmodules treft u vaak aan op de websites van de diverse maatschappijen en banken. In deze rekenmodules wordt rekening gehouden met een norm voor levensonderhoud. Deze norm houdt in: alles wat u nodig heeft om de maand door te komen zoals eten, drinken, water, benzine en ga zo maar verder. Het is een norm, dus geen exact bedrag. Als u overweegt te gaan lenen, is het raadzaam om exact te bepalen wat uw inkomsten en uitgaven zijn en dat als uitgangspunt te nemen voor uw lening.

Vraag meerdere offertes aan

Ga niet met de eerste de beste maatschappij in zee, vraag meerdere offertes aan en vergelijk deze met elkaar. Het kan namelijk nogal verschillen welke rentepercentages worden berekend. U wilt natuurlijk niet te veel betalen. Afhankelijk van de leenvorm die u kiest, kan het ook nog uitmaken wat u maandelijkse maandtermijn wordt.

Bepaal aan de hand van het bestedingsdoel de leenvorm

Afhankelijk van het bestedingdoel kiest u de leenvorm. Met leenvorm wordt bedoeld de kredietvorm. Er zijn een aantal vormen: het doorlopend krediet, de persoonlijke lening en het hypothecair krediet.

Het doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet krijgt u de beschikking over een vooraf afgesproken limiet. Maandelijks betaalt u een percentage van de kredietlimiet of van het uitstaande saldo als aflossing. Binnen de gestelde limiet kunt u ook weer bedragen opnemen tot aan de limiet. Maandelijks wordt rente doorberekend, die weer wordt bij het krediet opgeteld. Deze leenvorm is ideaal als u extra geld achter de hand wilt hebben.

De persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening krijgt u de beschikking over de leensom. Bij deze leenvorm wordt de te betalen rente opgeteld en dit betaald u als totaalbedrag in een vooraf aantal maanden terug. Gedurende de looptijd kan er dus geen geld meer worden opgenomen. Deze leenvorm is ideaal voor een specifiek bestedingdoel, zoals bijvoorbeeld een auto. Houdt u er rekening mee dat de looptijd van de lening afgestemd is op de levensduur van het bestedingsdoel. U wilt vermijden dat u nog voor iets betaald, dat u niet meer in uw bezit heeft.

Het hypothecair krediet
Indien u overwaarde heeft op uw woning kunt u deze overwaarde verzilveren door een hypothecair krediet af te sluiten. In dit geval dient u huis te worden getaxeerd door een makelaar-taxateur. Vervolgens krijgt u dan een krediet met als onderpand uw woning. Het is raadzaam deze leenvorm te kiezen als uw bestedingsdoel betrekking heeft op de woning, bijvoorbeeld een verbouwing of de plaatsing van een dakkapel, maar het kan ook worden aangewend om bestaande kredieten over te sluiten. Omdat een een hypothecair krediet wordt uitgesmeerd over 20-30 jaar kunt u uw maandlasten aanzienlijk verlagen, door uw kredieten over te sluiten.

Als het gaat om lenen dient u altijd uw gezond verstand te gebruiken. Laat u niet overrompelen en neem een weloverwogen beslissing. Door u te veel in de schulden te steken, kunt u in de toekomst in de problemen komen. Door betalingsachterstanden kunt u negatief worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) Dit kan gevolgen hebben voor eventuele hypotheek- en kredietaanvragen in de toekomst.