Het ‘gevaar’ van online lenen

Bijna alle banken en andere financiers bieden online hun diensten aan, waardoor het wel erg makkelijk lijkt om een vanuit uw luie stoel een lening af te sluiten. Internet biedt een enorme keuze aan voordelige leningen aan. Is dit voor u wel de juiste weg? Wat is belangrijk en waar moet u op letten?

Online lenen

Het lenen van geld via internet is niet anders dan het lenen van geld door een bank binnen te stappen. Wel heeft het als voordeel dat het een stuk gemakkelijker is en hierin schuilt dan ook meteen het gevaar. U dient zich goed te realiseren welke verplichtingen u aangaat. Zoals elke lening dient u na te gaan of deze binnen uw budget past.

Voor u als consument is het een stuk eenvoudiger geworden om verschillende aanbiedingen te vergelijken. U kunt via internet bij verschillende partijen een offerte aanvragen voor uw financieringsbehoefte. Vaak ontvangt u deze al binnen enkele minuten per e-mail. Vervolgens kunt u deze aanbiedingen met elkaar vergelijken en de voor u meest geschikte kiezen.

Bij de keuze is het van belang niet alleen te kijken naar de laagste rente. Wat erg belangrijk is zijn:

• Aflossingsmogelijkheden
• Administratiekosten
• Afsluitprovisie
• Voorwaarden
• Verzekeringen, en
• Vorm van de lening

Pas op voor zogenaamde koppelverkoop. U kunt dan goedkoop lenen maar aan de lening is een dure verzekering gekoppeld. Deze koop je er ‘verplicht’ bij. Dit is overigens in de praktijk verboden, maar komt nog veel voor. Mensen worden dus aangeraden om een verzekering af te sluiten die ze niet nodig hebben.

‘Goedkoop’ lenen

Wil je goedkoop lenen, kies dan in ieder geval voor een lening mét BKR toetsing. Lenen zonder BKR toetsing is altijd duurder omdat de bank of geldschieter het extra risico van wanbetaling in de rente of overige kosten doorberekend.

Een goede reden om online een lening af te sluiten is omdat:

• Geld lenen via internet goedkoper kan, en
• omdat bepaalde andere leenvormen duur zijn, zoals: postorderkrediet, creditcard en klantenkaart.

Rente vergelijken
Laat u hierbij nooit voorlichten door één partij, maar vergelijk vooral de voorwaarden van diverse kredietverstrekkers. De rente is de prijs van uw lening. Controleer echter goed of de rente geen tijdelijke actie betreft en of de rente vast staat of variabel is. De hoogte van de rente varieert per lening en heeft vaak gevolgen voor de voorwaarden van het aflossen. Banken zijn verplicht de effectieve rente van een lening op te geven. Dit zijn de werkelijke kosten van het krediet, uitgedrukt in een rentepercentage per jaar. Aan de hand van dit percentage kunt u de verschillende leningen en aanbieders goed met elkaar vergelijken.

Laat u nooit verleiden door een lage aanvangsrente. Op deze manier kan goedkoop lenen snel omslaan in duur lenen, want wat gaat u betalen na deze “actie” periode?

Voorwaarden ‘aflossen’
Controleer ook of u ‘moet’ aflossen of als u ‘mag’ aflossen. Hoeveel mag u maximaal aflossen? En is het ook toegestaan om een maand niet af te lossen? Het komt vaak voor dat u uw lening niet zomaar ineens mag aflossen. Dit kan nadelig zijn als u plotseling geld wint of bijvoorbeeld erft. Bekijk ook of u het afgeloste bedrag weer mag opnemen.

Leen verantwoord

Neem de tijd om die lening te kiezen die het beste bij uw persoonlijke situatie past. Zo voorkomt u dat u na het afsluiten van een lening in de problemen komt. Geld lenen is makkelijk, maar u moet wel jarenlang de lening terugbetalen. Leen daarom niet teveel. Bekijk lenen als een vorm van sparen achteraf. Ga vooraf na of er naast uw bestaande financiële verplichtingen voldoende geld over is voor het voldoen van rente en aflossing. Wees hierbij niet te optimistisch bij uw inschattingen en houd rekening met onverwachte uitgaven. Indien u problemen voorziet, overweeg dan om niet te lenen, maar uw aankoop voorlopig uit te stellen.

Vraag bij meerdere kredietverstrekkers een offerte aan en let hierbij vooral op de effectieve rente. redietverstrekkers zijn verplicht deze percentages aan te geven. Deze laten de totale kosten zien van de lening, inclusief eventuele afsluitkosten e.d. Mocht het aflossen van de lening onverhoopt toch moeilijker voor u zijn dan u had voorzien, wacht dan niet totdat de problemen onoplosbaar zijn geworden, maar grijp tijdig in en reageer zo snel mogelijk. Let op uw totale budget en probeer wat geld vrij te maken. Neem ook contact op met uw kredietverstrekker. Wellicht kunt u dan een regeling treffen.

Andere leentips:

• Sluit geen postorderkrediet af. Dit zijn dure kredieten waarbij rentes van 18% geen uitzondering is.
• Sluit ook geen lening af bij een dealer of detaillist, u zult dan meestal teveel betalen.
• Laat uw kredietruimte niet oplopen. Ook deze vorm van lenen is duur.
• Heel belangrijk: Vraag of er kwijtschelding plaatsvindt bij overlijden. Zo ja, voor welk bedrag.
• Laat gemaakte afspraken vastleggen op papier. Zo komt u nooit voor verrassingen te staan.

N.B.: “Hoe korter u leent hoe goedkoper u uit bent!”