Alternatieven voor de gewone lening: tips en mogelijkheden

Voor dat je beslist om te lenen, is het goed om eerst enkele dingen na te gaan. Zo is het aan te raden om eerst grondig de formules van de verschillende banken te onderzoeken, zoals de interestvoet, de dossierskosten en de eventuele fiscale voordelen. Ook hou je steeds rekening met je eigen budget. Als je je gading niet vindt bij de klassieke leningen, dan zijn er enkele alternatieven zoals het krediet met ingebouwde drempel en het bulletkrediet.

Tips voordat je beslist te lenen

Voor je een lening aangaat, is het van belang dat je eerst bij verschillende banken nagaat wat er zoal mogelijk is. Je vergelijkt de mogelijkheden niet alleen wat betreft de interesttarieven, maar ook wat betreft de dossierskosten, de schuldsaldoverzekering, en andere kosten.

Denk eraan dat wat banken in hun publiciteitscampagnes beweren niet noodzakelijk correct is. Ook al beweren ze dat ze de goedkoopste te zijn, hoeft dit daadwerkelijk zo niet te zijn. Het is niet omdat je een goede persoonlijke relatie hebt met je bankier, dat hij of zij je per se het beste voorstel doet. Zorg er dus voor dat je je informeert over de verschillende formules. Bij de meeste banken is het mogelijk om over de details te te onderhandelen, zoals bijvoorbeeld de interestvoet.

Voor je beslist om te lenen, mag je niet vergeten rekening te houden met je budget. Wees realistisch en leen niet meer dan je budget mogelijk maakt. Zorg ervoor dat je genoeg geld overhoudt om je in je dagelijks levensonderhoud te kunnen voorzien. Hou rekening met de fiscale voordelen die sommige leningen bieden. Zelfs voor een relatief klein bedrag kan een hypotheeklening interessant zijn. De gunstige fiscaliteit en de lagere interest zullen de bijkomende kosten kunnen compenseren.

Als je alle mogelijkheden hebt overwogen, dan zijn er nog steeds enkele alternatieven voor de klassieke lening.

Krediet met ingebouwde drempel

Bij dit krediet kan je met je kredietverstrekker afspreken dat het bedrag van de afbetaling op een bepaald ogenblik zal veranderen. Je kan bijvoorbeeld laten bepalen dat je in het begin van de lening een hoger bedrag afbetaalt en op lange termijn geleidelijk een kleiner bedrag. Dit is voordelig voor mensen die al rekening houden met hun pensioen. Wanneer ze nog een baan en dus een inkomen hebben, kunnen ze ervoor opteren om een hoger bedrag af te betalen. Als ze na hun pensioen financieel minder sterk staan, kunnen ze het af te betalen bedrag laten verlagen.

Bulletkrediet

In het geval van het zogenaamde bulletkrediet betaal je tijdens de looptijd van de lening alleen je interest. Het kapitaal van de lening betaal je dan op een vooraf bepaalde vervaldag terug. Deze optie is vooral handig als je van tevoren weet dat je op een bepaald tijdstip een flink kapitaal zal ontvangen. Het voordeel van deze optie is dat je maandelijkse last relatief beperkt is, want je betaalt per maand alleen de interest. Het nadeel is echter dat intussen het geleende kapitaal niet afbetaald wordt en op termijn dus niet vermindert.

Combinatie bulletkrediet - klassieke lening

Sommige banken bieden een bijzondere vorm aan van deze twee leningen. Het gaat om een combinatie van de klassieke lening en het bulletkrediet. Tijdens de looptijd van de lening blijft de maandelijkse aflossing relatief laag, maar de interest wordt dan aangevuld met een klein bedrag van het geleende kapitaal. Het restant van het kapitaal betaal je dan terug op het einde van de looptijd van de lening.