Wees voorzichtig met een doorlopend krediet bij Afab

Het is bewonderenswaardig wat voor een geldimperium Maasbert Schouten heeft opgezet vanuit een zolderkamer. Hij stond in 2008 op nummer 1 in de Quote selfmade top 100. Afab is in 1993 opgezet vanuit een zolderkamer in Amsterdam-West. Nu telt Afab Financiële Diensten Holding N.V. een waaier aan dochters. Maar wees voorzichtig met het afsluiten van een doorlopend krediet. Hieronder het waarom en meer over de structuur van een dergelijke krediet, de rente en een eventueel gekoppelde verzekering.

Vals loktarief

Hierbij wil ik waarschuwen voor het afsluiten van een doorlopend krediet bij Afab of de andere labels die eronder vallen (zoals Afab Geldservice, HDV en Aefin; zie voor meer labels www.afabholding.nl). Dit is een van de instellingen waar de bekende reclame naar verwijst: “een lening met een vals loktarief is niet om te lachen.” Je wordt gelokt met een van de laagste rentes in de markt, maar binnen 12-18 maanden stijgt je rente met zo’n 2%, of meer. En je hebt geen poot om op te staan, want het staat Afab vrij om de rente, zonder mededeling vooraf, te verhogen. Je hebt dan zelfs kans dat Afab je weer belt met de vraag of je de lening wilt oversluiten. Zodat Afab weer provisie kan vangen.

Koppelverkoop van verzekeringen

Vaak herfinanciert Afab zijn doorlopende kredieten bij een van zijn eigen dochters, dus dubbel vangen. Ook wordt er in de meerderheid van de gevallen aan koppelverkoop gedaan: dus met dure en onnodige overlijdensrisicoverzekering of renteverzekering bij ontslag of arbeidsongeschiktheid, de zogenaamde kredietprotector. De premie van deze verzekering moet ineens worden betaald en gaat dus af van het bedrag dat je uiteindelijk in handen krijgt. Als je deze verzekering (waar vaak 50% provisie op zit voor de verkoper) niet wilt, dan mag je weigeren. De verkoper gaat zich dan in allerlei bochten wringen om het er toch door te drukken. Wettelijk mag deze koppelverkoop niet. Maar in het geval van weigering krijg je het doorlopend krediet niet, of je instaptarief gaat behoorlijk omhoog. De schuld ligt dan volgens de verkoper bij de kredietacceptant. Maar het is gewoon hetzelfde bedrijf. En als je goed naar de voorwaarden kijkt van zo’n verzekering moet bij wijze van spreken Pasen en Pinksteren op 1 dag vallen voordat je er gebruik van kan maken. Vaak nemen mensen zo’n verzekering op de koop toe, omdat ze zich hadden ingesteld op het verkrijgen van dat krediet en de vervolgens aan te schaffen auto, caravan of iets dergelijks.

Een persoonlijke lening is te prefereren boven een doorlopend krediet

Als je alles bij elkaar optelt kun je beter naar een gerenommeerde bank of verzekeraar gaan. Daar zijn de verassingen kleiner. Laat je niet in de luren leggen. Beter is natuurlijk niet consumptief lenen. Echter als iemand toch wil lenen, dan raad ik een persoonlijke lening aan: de rente is vooraf duidelijk en geldt de gehele looptijd. Daarnaast kan de looptijd gelijkgesteld worden aan de levensduur van het te kopen object, bv. een auto. En aan het einde van de looptijd is de lening afbetaald. Bij een doorlopend krediet is het verleidelijk om continu geld op te nemen. Veel leners hebben gemerkt dat de rente van een doorlopend krediet fors omhoog is gegaan door de kredietcrisis, terwijl de mensen met een persoonlijke lening niks extra betalen.

Herfinanciering door consumptief kredietverleners

Een van de redenen hiervoor is dat veel consumptief kredietverleners hun leningen herfinancieren bij andere banken, de zogenaamde interbancaire markt. En juist deze markt is bijna stil komen te vallen door de kredietcrisis. Het is niet voor niets dat Maasbert Schouten vorig jaar zomer 20 miljoen euro moest overmaken naar Afab’s dochter HDV. Deze bank kon namelijk op dat moment elders geen geld lenen. Het risicoprofiel van HDV werd en wordt blijkbaar te hoog bevonden in de financiële markt. Ook wordt er door consumptief kredietverleners geleend bij andere financiële instellingen of pensioenfondsen. Maar deze zijn daar op dit moment niet zo happig op of ze vragen weer een hogere rente. Die wordt dus meteen doorberekend aan de klant. En je zult zien, dat als de kredietcrisis wegebt, dan gaat de rente niet zo gauw omlaag.

Afab staat niet alleen, DSB kan er ook wat van

Afab is de grootste kredietbemiddelaar van Nederland. Maar Dirk Scheringa’s DSB Bank en de vele dochters (zoals Postkrediet, Becam en lenen.nl), maar ook Primeline/Lasercards uit Den Bosch passen in ditzelfde rijtje. Deze moderne koopmannen van Venetië (naar Shakespeare) gebruiken vele handelsnamen om hun kredieten aan de man te brengen. Via bijvoorbeeld wikipedia is te zien dat DSB zo’n honderd verschillende handelsnamen hanteert. De vele reclames die de ether in worden geslingerd om mensen aan het lenen te krijgen zijn te erg voor woorden. Ik vind dat onverantwoord. Veel mensen die nu bij de voedselbanken aankloppen zijn daar gekomen door uit de hand gelopen leningen uit het verleden of kopen op krediet. Niet iedereen kan zo goed met geld omgaan. En de heren Schouten en Scheringa hoor ik dan in de pers vertellen dat zij zeer gedegen met hun klanten omgaan en nauwelijks met wanbetaling te maken hebben. Ik kan het nauwelijks geloven. Maasbert Schouten moet zijn winst zo hoog mogelijk hebben, zodat hij een topprijs kan vragen voor zijn imperium bij een toekomstige beursgang. Dit staat namelijk al jaren op zijn verlanglijstje. Maasbert Schouten heeft 95% van de aandelen van het Afab-imperium. Ik gun hem zijn Maserati Quattroporte en Vitesse sponsoring, maar niet over de rug van anderen. Hetzelfde geldt voor de dure hobby’s van Dirk Scheringa: AZ, de schaatsploeg en het Scheringa Museum voor Magisch Realisme (met de grootste bestaande collectie van Carel Willink schilderijen).

Afsluitende woorden van Maasbert Schouten

Een eerder gepubliceerd interview met hem is interessante leesvoer. Want het mooie is dat Maasbert Schouten ruim 2 jaar geleden in een interview met het Algemeen Dagblad heeft gezegd dat hij zelf NOOIT geld zou lenen: “Iedereen moet zelf weten of hij geld leent en hoeveel als dat kan op basis van zijn inkomen en vaste lasten,” vindt hij. Echter een lening ziet hij zelf helemaal niet zo zitten. “Ik hou niet zo van maandelijks terugkerende kosten, want je moet ook aflossen als het niet zo goed uitkomt.”

Zie ook de dossiers Afab Geldservice en HDV Bank en/of DSB Bank voor meer informatie en achtergronden over koppelverkoop, woekerleningen, woekerprovisies en woekerrentes.