BKR: waarvoor dient het Bureau Krediet Registratie

Iemand die een huis wil kopen of een lening af wil sluiten, krijgt altijd te horen dat er een controle uitgevoerd gaat worden bij het BKR. Soms vragen banken of tussenpersonen aan mensen zelf om alvast bij het BKR op te vragen of er niets bekend is of niets vermeld staat. Een enkele keer leidt dat tot onaangename verrassingen. Het BKR houdt alles bij wat met lenen en afbetalen te maken heeft, en soms blijkt iets een lening te zijn waarvan je het zelf niet wist.

Wat is B.K.R.?

De afkorting betekent Bureau Krediet Registratie. En inderdaad: het is een kantoor, een bureau. Op dat kantoor werken ruim 100 mensen. Het kantoor zit in Tiel, in de Betuwe. Het BKR bestaat sinds 1965.

Waarom het BKR?

Eigenlijk is het BKR vooral bedoeld om mensen die het nodig hebben tegen zichzelf te beschermen. Om te voorkomen dat mensen meer lenen dan verstandig is. Daarmee komen mensen later niet onnodig in de problemen. En daarmee komen banken niet onnodig in de problemen. Als er geen BKR zou zijn zouden mensen bijvoorbeeld bij 10 banken 10 leningen aan kunnen vragen en dus ook 10 leningen kunnen krijgen. Daarmee kun je een tijdje prinsheerlijk leven en alles doen wat je zou willen doen, maar daarna ben je de rest van je leven failliet, en kun je niets meer.

Hoe werkt het BKR?

Zo'n beetje alle banken van Nederland zijn aangesloten bij het BKR en werken er aan mee. Op het moment dat iemand een lening afsluit wordt dat gemeld aan het BKR, compleet met leningnummer, bedrag van de lening en soort lening. Het BKR weet dus van iedereen in Nederland die een lening heeft hoe hoog die lening is. Op het moment dat iemand een lening niet goed terugbetaalt wordt dat, na een waarschuwing vooraf, ook gemeld aan het BKR. Bij zo'n persoon staat dan niet alleen de lening vermeld, maar ook een code erachter. Die code geeft aan dat iemand niet goed terugbetaald. Zo wordt er in vaktermen vaak gesproken over een BKR-codering. Telefoonbedrijven zijn ook aangesloten; want er zijn veel mensen die telefoonabonnementen slecht betalen, doordat ze met BKR samenwerken wordt zo'n slechte betaling ook doorgegeven. Er zijn meerdere coderingen die gedaan kunnen worden, de minst erge is die van een achterstand die eenmalig door is gegeven, de ergste is die van een lening die niet te incasseren lijkt, en van het faillissement van iemand.

Wat doen de banken?

Iemand klopt aan bij een bank en wil een lening, of een hypotheek. De bank (of de tussenpersoon) vraagt eerst naar gegevens van het inkomen, legitimatie, enzovoort. En vertelt dan of het waarschijnlijk wel of waarschijnlijk niet mogelijk is. Als de lening daadwerkelijk aangevraagd wordt, en de klant al een offerte heeft getekend, zal de bank laten weten dat ze een lening willen geven als (en let op het woordje als) alles in orde is. Op dat moment vraagt de bank bij het BKR of de klant al een lening heeft, en of er ergens betalingsachterstanden zijn. Een klant die dus niet eerlijk is geweest bij de bank valt vroeg of laat door de mand, omdat het BKR het toch wel meldt. Het BKR meldt dus of iemand een lening heeft, en meldt ook (op een schriftelijk overzicht aan de bank) of die persoon ergens een code achter heeft staan. Ook als er maar één code is, zal de bank bijna altijd een lening weigeren.

Zelf een BKR overzicht ontvangen?

Sommige banken vragen de klant om zelf alvast een overzicht op te vragen. Om tijd te besparen voor de bank. Het kost tijd (en dus geld) om een lening in orde te maken als op het laatst blijkt dat het niet in orde is omdat er een BKR notering is. De klant weet het als de klant zelf vooraf dat aanvraagt. Een BKR overzicht aanvragen doe je door naar jouw eigen bank te gaan, de bank waar je een rekening hebt (bij de Postbank dus het postkantoor), en tegen betaling van een paar euro krijg je kort daarna per post het overzicht. Op het overzicht staat dus vermeld of er dingen geregistreerd staan en of er een code achter staat.

BKR code is nooit meer lenen?

Een aanmelding bij BKR blijft staan zolang een lening nog niet is afbetaald. Te zien is dus ook hoe lang een lening gelopen heeft. Als hij is afbetaald, blijft de vermelding ook nog een paar jaar staan. Een code van een betaling met achterstand of wat dan ook blijft ook 5 jaar staan. Het zal dus zeker 5 jaar duren voordat een codering weg is, en ook 5 jaar lang na terugbetalen blijft zichtbaar of je een lening hebt gehad en of je een goede betaler was. In die tijd is het moeilijk om een lening te krijgen. Daarna staan de mogelijkheden weer open.