Voordelig lenen = Niet lenen!

Bent u toe aan een nieuwe keuken, maar heeft u niet genoeg spaargeld? Dan kunt u daar natuurlijk een lening voor afsluiten. Maar misschien moet u die keuken wel helemaal niet kopen als u er simpelweg het geld niet voor heeft. Lenen is namelijk duurder dan u denkt. Zonder schuld valt u zich ook geen bult...

Een nieuwe keuken met en zonder geld

Als we de irritante tv-reclames mogen geloven, dan zou je wel gek zijn als je jezelf door zoiets simpels als (ontbrekend) geld een nieuwe keuken zou ontzeggen. Het geld ligt voor het oprapen. Even bellen naar een gratis telefoonnummer of online een aanvraag indienen en klaar is Kees. Zelfs mensen met tienduizenden euro's op hun spaarrekening kopen nog een keuken op krediet, zodat ze "nog wat achter de hand hebben als er iets gebeurt". Geld lenen is echter duurder dan de meeste mensen beseffen.

Eigen geld in overvloed? Da's lekker!

De bekende reclames vermelden graag hoe makkelijk het is om geld te lenen en tegen welke concurrerende percentages dat mogelijk is. Vaak is het echter verhelderend om het eens in euro's te zien, zodat duidelijk wordt hoeveel geld er daadwerkelijk elke maand de deur uitgaat om een reeds geplaatste keuken terug te betalen. Met eigen geld is er geen enkel probleem. Niet voor de aanschaf natuurlijk, maar er bestaat ook geen enkele onduidelijkheid over hoeveel het u kost. Als de keuken bijvoorbeeld € 15.000,00. dan weet u dus exact wat u betaalt heeft: € 15.000,00 en geen rente.

Geen eigen geld: Eerst sparen, dan kopen...

Wanneer u geen eigen geld heeft, dan kunt u natuurlijk gewoon gaan sparen voor die eigen keuken. Stel dat u 5 jaar kunt wachten, hoeveel geld moet u dan maandelijks opzij zetten om na vijf jaar aan die € 15.000,00 te komen? Bij een spaarrekening met een rente van 4,0% (en die zijn er op dit moment nog zat te vinden) dient u dan € 225,50 per maand te sparen. Onthoud dit getal

...Of toch op krediet?

Heeft u geen eigen geld en wilt u niet eerst vijf jaar sparen voor de nieuwe keuken, dan kunt u niet om een krediet heen. Uitgaande van een krediet van € 15.000,00 en een maandelijkse termijn van € 300,00 duurt het dan 57 maanden (dus toch bijna 5 jaar) om het krediet geheel af te lossen. In totaal heeft u dan € 17.100,00 betaalt, hetgeen de keuken toch weer een aardig stuk duurder heeft gemaakt. Maar, u dient zich ook het volgende af te vragen: Als u op dit moment geen eigen geld heeft, dan is het u dus niet gelukt om de afgelopen vijf jaar € 225,50 per maand te sparen. Schaft u nu een keuken op krediet aan, dan zult u echter de komende vijf jaar gedwongen zijn om € 300,00 per maand "achteraf te sparen". Wat u eerder niet gelukt is zal nu dus wel echt moeten lukken. Toch iets om even bij stil te staan.

Nadere overpeinzingen

Natuurlijk is het in bepaalde gevallen mogelijk om niet voor een maandelijkse termijn van € 300,00 (2,0%) te kiezen, maar bijvoorbeeld voor een maandelijkse termijn van € 150,00 (1,0%). Bedenkt u zich dan echter wel dat u niet na 57 maanden van uw krediet af bent, maar pas na 138 maanden! En in totaal heeft u dan zelfs € 20.700,00 voor uw keuken van € 15.000,00 betaalt.

Verder is in het bovenstaande verhaal uitgegaan van een krediet met een rente van 6,0%. Er zijn echter (te) veel mensen die een veel hogere rente betalen. Bij een rente van 10,0% (en dat is zeer zeker niet uitzonderlijk), doet u er bij een maandelijkse aflossing van € 300,00 geen 57 maanden over om uw krediet af te lossen, maar 64 maanden en heeft u in totaal dus € 19.200,00 betaalt voor uw keuken van € 15.000,00. En betaalt u slechts € 150,00 per maand aan de kredietverstrekker, dan doet u er bij 10% rente maar liefst 211 (!!) maanden over om het krediet af te lossen en u heeft dan in totaal € € 31.650,00 betaald. Dat zijn dus ruim twee keukens.

Geen geld = geen keuken?

In bepaalde gevallen kan een krediet een uitkomst zijn. In veel gevallen is een krediet echter niet zo verstandig. Het kost u vaak meer dan u zich in eerste instantie realiseert en u zit jarenlang vast aan een financiële verplichting van doorgaans honderden euro's per maand. En de kredietlasten komen bovenop uw gebruikelijke uitgaven, waarmee het al niet mogelijk was om (genoeg) te sparen. Het leven wordt daarmee dus nog een stuk duurder. In de praktijk worden veel limieten dan ook niet afgelost. Als er een tijdje betaald is en er is een deel afgelost, dan wordt dat vaak weer opgenomen om andere gaten in de begroting mee te dichten. En als het even tegenzit, dan wordt de limiet nog een aantal keren verhoogd, waarmee de problemen zich beginnen op te stapelen en een dergelijke negatieve spiraal is vaak bijzonder moeilijk te keren. Wanneer het niet strikt noodzakelijk is, dan is het soms verstandig om een keuken van een iets bescheidener niveau te kopen of om anders de aanschaf nog even uit te stellen. Er zijn ergere dingen in deze wereld... © 2008 - 2010 Edcreemers, gepubliceerd in Lenen (Financieel) op 15-02-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Edcreemers is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde links

Stap 1 naar € 1.000.000,- en Ed Creemers Verzekeringen.

Verwante artikelen

• Lening: Geld lenen bij Frisia: Iedereen heeft wel eens tijdelijk extra geld nodig. Eén van de beste opties om daar aan te komen is door het tijdelijk te lenen. Eén van de plaatsen waar dit kan is bij Frisia…
• Snel geld lenen in het buitenland: voordelig?: Als je wilt lenen ga je automatisch op zoek naar de lening met de beste voorwaarden. Je probeert een zo voordelig mogelijke lening te bekomen met weinig kosten…
• Doorlopend Krediet of Persoonlijke Lening?: Via de media worden wij als consument aangespoord om geld te lenen voor grote uitgaven. Kredieten zijn er ook in meerdere vormen. Wanneer kiest u welke kredietvorm…
• Voordelig geld lenen: aandachtspunten bij een lening: Het klinkt heel aantrekkelijk: voordelig geld lenen. Maar wees gewaarschuwd: aan sommige leningen zitten nogal wat haken en ogen die je op het eerste gez…
• Lening oversluiten: Sluit nu uw veel te dure lening over en profiteer van de laagste maandlasten. Deze zin hoor je regelmatig voorbij komen maar wat betekent het eigenlijk om je lening over te sluiten.