Uw huis verzilveren, uw huis opeten

Overwaarde in uw huis opeten en benutten. Er zijn meerdere manieren om de overwaarde van uw huis te verzilveren, zonder dat u direct uw huis hoeft te verlaten. Ik doel dan op de opeethypotheek, krediethypotheek of de mogelijkheid om uw huis te verkopen en tegelijkertijd weer te huren via een sale and lease back constructie. Een constructie om te verkopen en meteen terug te huren wordt aangeboden door de Nederlandse Vastgoed Maatschappij. Let op de executiewaarde van uw woning.

De overwaarde van uw huis verzilveren en opeten

U kunt om uw huis te verzilveren:

• Uw huis verkopen en zelf een huis gaan huren;
• Het blote eigendom van uw huis verkopen en het vruchtgebruik bewaren.
• Een opeethypotheek of krediethypotheek nemen.

In dit artikel gaat het om de hypotheek.Genoeg mensen hebben een mooi huis dat in waarde is gestegen, maar tegelijkertijd onvoldoende inkomen om gemakkelijk te kunnen leven. Natuurlijk zijn er ook allerlei op de markt, waarbij u de overwaarde van uw huis kunt verzilveren, zoals de opeethypotheek.

Wat is de opeethypotheek

De opeethypotheek is een krediethypotheek met een aantal specifieke eigenschappen. De bank berekent op basis van de executiewaarde van uw woning en de gewenste looptijd van de hypotheek een bepaald kredietplafond. U kunt dan maandelijks geld opnemen, zolang de opnamen inclusief de gedurende de looptijd te betalen rentes onder het kredietplafond blijven. De opeethypotheek is eigenlijk gelijk aan een doorlopend krediet met dien verstande dat uw huis als onderpand dient, waardoor de hypotheekrente lager is dan de rente op een gewoon doorlopend krediet.

Wat is executiewaarde

De executiewaarde van uw woning is de waarde wanneer het huis gedwongen verkocht moet worden verkocht. Bij een bestaande woning is dat 80% tot 85% van de vrije verkoopwaarde en bij een nieuwbouwwoning 90% van de koopsom inclusief de prijs van meerwerk. Of de bank laat een taxateur langs komen om de executiewaarde vast te stellen of men gaat uit van de WOZ waarde als indicatie. De noodzaak van een nieuwe taxatie wordt groter naarmate de hypotheek hoger is.

Looptijd opeethypotheek

Let wel, aan het einde van de looptijd moet de hypotheek worden terug betaald, tenzij de hypotheek verlengd kan worden. De leeftijd kan daarbij een rol spelen. Sommige banken hanteren het 80e levensjaar als limiet. Bovendien zijn er kosten te betalen, zoals taxatiekosten en notariskosten. Belangrijkste nadeel is dat u aan het einde van de looptijd misschien uw huis moet verlaten. Als u meer inzicht wil krijgen in hoe snel het opeten van uw huis gaat verwijs ik u naar het artikel uw huis opeten, hoe snel gaat dat.

Sale and lease back

De sale and lease back constructie zien we veel in het bedrijfsleven. Je verkoopt een goed, zoals een pand, kennis of octrooi, en huurt het gebruik ervan weer terug. Zo krijg je in één klap een geldbedrag, waarna je maandelijks huur betaalt om het goed te mogen gebruiken. Inmiddels zijn er commerciële partijen die zo huizen kopen, zonder dat de eigenaar-bewoners het huis moeten verlaten. Ze moeten natuurlijk wel huur betalen. Door maandelijks huurpenningen af te dragen, of door met een geringere verkoopopbrengst genoegen te nemen.

Amvest HomeFree

Amvest HomeFree is bijvoorbeeld zo’n commerciële partij. Amvest keert 60 tot 90% van de waarde van de woning uit, mits lager dan 600.000 euro. Daar gaat de hypotheekschuld nog vanaf. De marge ontstaat doordat als u 90% wilt hebben de maandelijkse huur hoger is, dan bij een bedrag ineens van 60%. Daarmee ligt het financiële risico van ouder worden volledig bij de huurder, annex voormalig eigenaar bewoner. Hoe ouder u wordt, hoe meer huur u betaalt. Anderzijds hebt u geen zorgen meer over onderhoud, WOZ en dergelijke.

Torenstad Verzilverd Wonen

Torenstad Verzilverd Wonen is een samenwerkingsverband van een aantal woningbouwcoporaties. Torenstad biedt waarschijnlijk minder voor uw huis, maar garandeert dat u uw leven lang in uw huis kunt blijven wonen, zonder huur te hoeven betalen. De toekomstig te betalen huur is daarmee verdisconteerd in de verkoopprijs die u ontvangt. Een belangrijk voordeel is dat het financiële risico van ouder worden nu volledig bij Torenstad ligt. De waarde van het huis moet onder de 600.000 euro liggen.

IQ seniorenhypotheek

De IQ senioren hypotheek is bedoeld voor mensen met een pensioen of VUT, die in het bezit zijn van een eigen huis. Met deze hypotheek kunt u in uw eigen huis kunt blijven wonen en toch over extra geld beschikken. De nieuwe hypotheek is niet hoger dan de taxatie waarde van het huis.

Roparco Opeethypotheek

Nog een voorbeeld is de Robeco opeethypotheek. U betaalt hierbij rente over de daadwerkelijke schuld. De Roparco Opeethypotheek eindigt, wanneer u komt te overlijden dan wel het huis verkoopt. De hypotheek wordt dan afgelost met de opbrengst van uw huis. Het maximum bedrag van de Roparco Opeethypotheek is 100% van de executiewaarde en het minimale bedrag van de Roparco Opeethypotheek is 150.000 euro.

Slot

Welke keuze u maakt is persoon- en situatieafhankelijk. Bij verkoop in ruil voor huur profiteert u niet meer van de toekomstige waarde stijgingen van het huis. Bij een opeethypotheek wel. Anderzijds kan een opeethypotheek ertoe leiden dat u het huis moet verlaten. Voor sommige ouderen is dat geen probleem, omdat ze verwachten over enkele jaren hun intrek elders te zullen nemen. Voor anderen is dat wel degelijk een ongewenst risico. Tot slot moet u goed kijken naar de bedragen die men voor het huis wil geven. Ook dat kan per aanbieder flink schelen. Het is daarom altijd verstandig, om offertes aan te vragen.