Huis kopen zonder hypotheek

Een huis kopen zonder hypotheek in 2012 met gebruik van spaargeld. Dat heeft vele voordelen. Zeker nu de hypotheekrenteaftrek ter discussie staat. Wanneer zonder hypotheek niet haalbaar is, kunt u nadenken over kopen met zo min mogelijk hypotheek of met een hypotheek waarbij u spaart. Misschien wordt ook het aflossen van de hypotheek straks een stuk aantrekkelijker gemaakt.

Huis kopen zonder hypotheek

Een huis kopen zonder hypotheek geeft rust. U hoeft niet na te denken over een hypotheekrenteaftrek die verdwijnt. Al dan niet geleidelijk. U hoeft geen hypotheekadviseur te betalen en de notaris verdient niet aan een hypotheekakte. Kortom, de kosten voor het kopen van een huis zijn een stuk lager.

Hypotheekrenteaftrek

De hypotheekrenteaftrek is maximaal tegen 52%, maar velen onder ons moeten het doen met 42% of minder. Dat wil zeggen dat u altijd nog meer dan de helft van de hypotheekrente zelf betaalt. Leuk die belastingteruggave, maar uiteindelijk kost de hypotheek u geld.

Variabele rente hypotheek kan ook omhoog

De hypotheekrente staat meestal voor een bepaalde periode vast, maar daarna moet er weer een nieuwe rente worden afgesproken. Niemand kan in de toekomst kijken, niemand weet wat dan de rente zal zijn en ook niet of uw inkomen tegen die tijd hoog genoeg zal zijn.

Restschuld eigen huis

Wie een hoge hypotheek heeft, loopt kans op een restschuld wanneer het huis verkocht wordt. Wie het huis al een tijd in zijn bezit heeft loopt minder risico, maar als u de laatste jaren een huis hebt gekocht of dat binnenkort gaat doen, wordt het allemaal een stuk onzekerder. Geen hypotheek of een lage hypotheek vermindert dit risico.

Ik heb spaargeld

Wie spaargeld heeft, kan het beste een rekensom maken. Bekijk hoeveel rendement u maakt op uw spaargeld. Via sparen of beleggen. Trek daar de vermogensrendementsheffing van 1,2% vanaf en vergelijk dat eens met de netto hypotheekrente die u betaalt. Is de netto hypotheekrente hoger en hebt u niet binnenkort geld nodig om een grote aankoop te doen, dan is een extra aflossing van de hypotheek aantrekkelijk.

Rekenvoorbeeld

Stel u krijgt 3% spaarrente en betaalt 6% aan hypotheekrente. Stel u zit in de belastingschijf met 42%. Dan bedraagt uw netto spaarrente 1,8%, terwijl de hypotheekrente die u betaalt netto 3,5% bedraagt. Bijna het dubbele. Die hypotheeklast is feitelijk nog hoger door het huurwaardeforfait. Dan is dus aflossen of kopen met een lagere hypotheek dus voordelig.

Ik heb geen spaargeld

Als u geen spaargeld hebt, kunt u zich afvragen of u er wel goed aan doet om een huis te kopen. Maar ook dan zijn er oplossingen. In dat geval komt de aloude spaarhypotheek of banksparen om de hoek en dat nog het liefste met de nationale hypotheek garantie achter de hand. Op deze manieren spaart u voor de aflossing van uw hypotheek en neemt de nationale hypotheekgarantie in vele gevallen de eventuele restschuld voor eigen rekening. En dat geeft ook rust.