Voorwaarden NHG 2012

Onder voorwaarden kan een hypotheek worden afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). U krijgt een korting op de te betalen hypotheekrente en de NHG werkt als een soort garantie. Een hypotheek afsluiten is het aangaan van een verplichting voor mogelijk tientallen jaren. U maakt met de geldverstrekker afspraken over de terugbetaling van de hypotheekschuld. De geldverstrekker vraagt een rentepercentage waarin rekening wordt gehouden met het risico dat wordt gelopen. Er moet namelijk rekening mee worden gehouden dat in bepaalde gevallen de maandlasten niet worden voldaan door de huiseigenaren. De geldverstrekkers moedigen het afsluiten van een hypotheek onder de Nationale Hypotheek Garantie hierom aan.

Wat is een hypotheek onder condities van de NHG?

Op het moment dat de huiseigenaren de maandelijkse lasten niet meer kunnen opbrengen, kan de geldverstrekker het onderpand (het huis) gaan verkopen om het uitgeleende bedrag terug te kunnen ontvangen. In de praktijk blijkt echter dat een gedwongen verkoop een laag bedrag oplevert, die vaak niet voldoende is om de bestaande schulden mee af te betalen.

Hypotheken die gesloten zijn met NHG bieden een extra garantie voor de geldverstrekker, dat ze het uitgeleende bedrag gaan terugontvangen. De huiseigenaren heeft ook voordelen door de NHG. Zij kunnen namelijk aanspraak maken op woonlasten faciliteiten. Met deze ondersteuning kan een financieel moeilijke periode overbrugd worden.

Mogelijkheden bij gedwongen verkoop

In het geval het huis gedwongen verkocht moet worden, kunnen er na de verkoop restschulden over blijven. Deze schulden zijn ontstaan doordat het huis verkocht is voor een bedrag dat lager is dan de resterende hypotheek op het huis. Deze restschulden komen te liggen bij de voormalige huiseigenaren. Indien de hypotheek is afgesloten met NHG, gaat het waarborgfonds de restschuld voldoen aan de geldverstrekker.

In het geval de voormalige huisbezitters niets te verwijten is inzake de betalingsproblemen waar de schulden door zijn ontstaan, kan de restschuld kwijtgescholden worden. Er is bijvoorbeeld geen verwijtbaarheid als de betalingsproblemen zijn ontstaan door een het verliezen van een baan of door arbeidsongeschiktheid, waardoor het inkomen zakt.

Daarnaast moeten de schuldenaren de nodig moeite hebben genomen om de schulden zo laag mogelijk te houden. Bij een betalingsachterstand moeten ze bijvoorbeeld ook contact met de geldverstrekker hebben gehad om tot een regeling te komen.

Voorwaarden NHG 2012

Er worden voorwaarden gesteld aan de huisbezitters, aan hun inkomen, aan het huis en aan de hoogte van het te sluiten hypotheekbedrag. Hieronder treft u enkele voorwaarden aan die worden gesteld.

Hoogte van het inkomen moet voldoende zijn

Om in aanmerking te komen voor de Nationale Hypotheek Garantie moet voldaan worden aan een bepaalde inkomenstoets. Het inkomen moet volgens de normen van het NHG voldoende zijn om het hypotheekbedrag te verstrekken.

Vast inkomen

Het inkomen moet een zekere stabiliteit hebben om meegenomen te kunnen worden in de berekening. Een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd biedt voldoende zekerheid om meegenomen te kunnen worden in de berekening. Een tijdelijk dienstverband hoeft op zich geen probleem te zijn, maar de werkgever moet hierbij wel verklaren dat de intentie bestaat om dit contract om te zetten naar een vast dienstverband. Bij een onregelmatig inkomen wordt eerst bepaald wat het gemiddelde inkomen is geweest in de afgelopen drie kalenderjaren. Het gemiddelde wordt vervolgens mee gerekend, op voorwaarde dat het gemiddelde inkomen niet hoger is dan het inkomen in het laatste jaar. Voor zelfstandigen geldt een vergelijkbare berekeningmethode.

Maximale verstrekking binnen NHG

Er gelden ook maximumbedragen waarvoor NHG kan worden verkregen. In verband met de slechte omstandigheden op de huizenmarkt is de maximale lening op condities van het NHG in 2009 tijdelijk verhoogd naar € 350.000. Eind 2011 is bekend gemaakt dat het maximale bedrag nog blijft gelden tot 1 juli 2012. Het maximumbedrag stond voorheen op een bedrag van € 265.000.

Reguliere eisen NHG

Er worden ook eisen gesteld die ook gesteld worden voor het verstrekken van een lening zonder NHG. Het gaat hierbij bijvoorbeeld om het toetsen van de schuldenaren bij het BKR in Tiel en het opmaken van een taxatierapport. Ook kan een eis zijn dat er een bouwkundig rapport wordt opgesteld. Het aflossingsvrij deel mag niet hoger zijn dan 50 procent van de waarde van het huis.