Hypotheekrenteaftrek zorgt voor hoge hypotheekschuld

De moderne hypotheek is erop gericht om de aflossing van de hypotheekschuld door te schuiven naar de einddatum van de hypotheek. Vaak wordt de hypotheekrenteaftrek weer ter discussie gebracht, maar de politiek durft niets te doen tegen de aftrek. Huiseigenaren zijn namelijk voor een deel afhankelijk van deze aftrek. In het verleden zijn er vaker voorstellen geopperd die vooral gericht waren op beperking van de aftrekmogelijkheid voor de hogere inkomens, maar ingrijpen blijft nog steeds uit. In november 2011 wordt de discussie weer aangewakkerd door de Nederlandsche Bank. De hypotheekschuld blijft namelijk maar oplopen.

Hypotheekschuld bedraagt 128 procent van het bruto binnenlands product

De Nederlandse huishoudens hebben gezamenlijk een hypotheekschuld die niet te vergelijken is met de hypotheekschuld van huishoudens in andere landen. De Nederlandse hypotheken schuiven de aflossing van de schuld door naar de toekomst. Jaren geleden werd dit nog niet als een probleem gezien, maar door dalende huizenprijzen ontstaat het probleem dat de schuld veel hoger is dan de waarde van het huis.

De aflossing moet niet meer worden doorgeschoven naar de toekomst

Vermoedelijk zal de nadruk in de toekomst weer komen te liggen op de aflossing van de hypotheek. Hiermee kan voorkomen worden dat de hypotheek hoger is dan de waarde van het huis. Dit kan met name gevaarlijk zijn in situaties dat het huis verkocht moet gaan worden, in geval van bijvoorbeeld een echtscheiding.

Aflossing van de hypotheek fiscaal gunstiger maken

Spaargeld investeren in de eigen woning, is niet verstandig. Het geld kunt u in veel gevallen beter op een spaarrekening zetten. De hypotheekrente die u moet betalen voor de hypotheek, kunt u toch fiscaal aftrekbaar maken. Een oplossing zou kunnen worden gevonden door de aflossing fiscaal te bevorderen. Bij het aflossen van een deel van de hypotheek, mag het afbetaalde bedrag van het inkomen worden afgetrokken.

Het gevaar van de aflossingsvrije hypotheek

In het verleden werd de aflossingsvrije hypotheek vaak afgesloten in combinatie met de beleggingshypotheek. De gedachte hierachter was om met het rendement op de beleggingen, ook het aflossingsvrij deel geheel of gedeeltelijk af te betalen op de einddatum. In de praktijk moet dit nog maar blijken, want er zijn al meerdere beleggingsjaren geweest met zwaar negatieve rendementen.

Hypotheekrenteaftrek zal niet zomaar worden afgeschaft

Huiseigenaren hoeven niet bang zijn dat de hypotheekrenteaftrek volledig zal worden afgeschaft, van de één op de andere dag. Indien er maatregelen komen, zal dit in eerste instantie de vermogende huizenbezitters treffen met de zeer dure huizen. Een volledige afschaffing van de hypotheekrenteaftrek, zal namelijk de nodige gevolgen hebben voor gezinnen met een eigen huis. De huizen zijn gekocht er vanuit gaande dat de hypotheekrente kan worden afgetrokken. Mocht deze mogelijkheid komen te vervallen, dat zullen er honderdduizenden gezinnen financieel in de moeilijkheden komen.

Het effect zal waarschijnlijk ook merkbaar zijn op de huizenprijzen. Deze zullen namelijk door een afschaffing van de hypotheekrenteaftrek met tientallen procenten kunnen gaan zakken. De keerzijde is dat de huizenprijzen nu nog steeds aan de hoge kant zijn. Een correctie in de prijs zal er wel voor kunnen zorgen dat een koophuis voor meerdere mensen bereikbaar gaat worden.