Hypotheek regelmatig controleren voorkomt problemen

De meeste huisbezitters kijken na het sluiten van de hypotheek niet meer om naar hun hypotheek. Op het moment dat de bank een voorstel stuurt om de rentevaste periode weer te verlengen, komt de hypotheek pas weer onder de aandacht. Hypotheken en verzekeringen zijn geen leuke tijdsbestedingen. Toch is het verstandig om regelmatig de hypotheek weer onder de loep te nemen. Mogelijk is de rente op dit moment laag, en is het interessant om de lopende rentevaste periode open te breken. U kunt op dat moment ook nagaan of de bestaande hypotheek nog goed past in uw situatie. Mogelijk hebt u in het verleden gekozen voor beleggingen en was dit achteraf geen goede keuze.

Past de hypotheekvorm en de voorwaarden nog bij uw situatie?

Een hypotheek heeft een looptijd die kan oplopen tot dertig jaar. In een dergelijke lange periode kan uw levenssituatie sterk veranderen. Een alleenstaande heeft bijvoorbeeld een huis gekocht, waarbij de nadruk heeft gelegen om de laagst mogelijke maandlasten. Op het moment dat deze huisbezitter een partner en kinderen heeft, past de gekozen hypotheek niet meer in het leven van de huisbezitter. De nadruk moet waarschijnlijk nu komen te liggen op het goed regelen van de nalatenschap bij overlijden.

Hoe lang loopt de rentevaste periode nog?

De hoogte van de te betalen hypotheekrente, wordt vastgelegd voor een bepaalde periode. Deze zogenaamde rentevaste periode heeft een looptijd van een paar maanden tot twintig of dertig jaar. De lengte is afhankelijk van de gemaakte afspraken bij het afsluiten van de hypotheek, of bij de verlenging. Op het moment dat deze periode afloopt, moet u de hypotheek verlengen voor een bepaalde periode, of oversluiten naar een andere financiële instelling.

Tussentijds kan het interessant zijn om de rentevaste periode open te breken. U kunt namelijk een stukje zekerheid inkopen door de rentevaste periode weer voor een langere periode vast te zetten. Dit hoeft niet altijd betekenen dat u lagere maandlasten krijgt. U kunt ook proberen om te voorkomen dat u nog hogere rentelasten gaat krijgen op het moment dat u de hypotheek moet verlengen.

Wat is de waarde van het huis, en hoeveel hypotheek zit er op het huis?

Op het moment dat de huizenprijzen dalen, loopt u het risico dat de hypotheek hoger is dan de waarde van het huis. Bij een volledige financiering van het huis, is dit al het geval op het moment dat de hypotheek gesloten is. De financiering is namelijk 8 tot 12 procent hoger door de meefinanciering van de kosten. In het geval de huizenprijzen ook nog gaan dalen, wordt het verschil tussen de waarde van het huis en de hypotheek steeds groter.

Dit zal een probleem gaan vormen op het moment dat het huis verkocht gaat worden, of bij overlijden van één van de huizenbezitters. Dan blijkt namelijk dat de meeverzekerde overlijdensrisicodekking een kleiner deel van de lening afdekt, dan vooraf geschat.

Aflossingsvrije hypotheken

In de jaren tot 2008, zijn er veel beleggingshypotheken gesloten in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek. Met de rendementen uit de beleggingshypotheek, zou het aflossingsvrij deel ook volledig of gedeeltelijk afbetaald kunnen worden. De praktijk bleek echter anders, want de beurskoersen zijn in de periode 2008 en 2009 sterk gezakt. In het geval u een aflossingsvrije hypotheek hebt, is het mogelijk raadzaam om toch alvast te beginnen met de aflossing. Dit om te voorkomen dat de aflossing wordt doorgeschoven naar een ver en onzeker toekomst.