Hypotheek afsluiten: hoe kies je goed hypotheekadvies?

Een goed en betrouwbaar hypotheekadvies is geld waard. Hoe je bepaalt wat een goede hypotheekadviseur is, is afhankelijk van de certificaten waar hij over moet beschikken. De hypotheekadviseur is transparant en open over zaken als provisie en streeft naar een goed plaatje over de financiele situatie van de koper. Met behulp van waardevolle tips is het niet lastig om de juiste adviseur te kiezen. Rechtstreeks een hypotheek afsluiten bij een hypotheekverstrekker is alleen verstandig wanneer je over de nodige financiële kennis beschikt. Het merendeel van de huizenkopers kan niet goed inschatten of de hypotheekvoorwaarden acceptabel en correct zijn. Het inschakelen van een hypotheekadviseur is daarom geen overbodige luxe, maar een goede betrouwbare adviseur is geld waard!

Hypotheekadviseur moet betrouwbaar advies geven

Een hypotheekadviseur is een tussenpersoon en heeft voor- en nadelen. Het is fijn als je gelijk de goede adviseur treft, maar dit is helaas niet altijd zo. Bedenk in ieder geval dat je financieel advies niet gratis ontvangt. Het kost altijd geld, per uur, een vastbedrag of middels provisie. De beste hypotheek is overigens niet per definitie die met de laagste maandlasten. Een goed hypotheekadvies draait om kwaliteit, de prijs zou geen factor moeten zijn. Het advies moet goed zijn en de adviseur moet je kunnen vertrouwen. Laat vooraf helder zijn hoeveel je gaat betalen aan de hypotheekadviseur en hoe: per uur, een vast bedrag of door middel van provisie of een abonnement. Uurtarief, abonnement en vast bedrag worden rechtstreeks aan de hypotheekadviseur betaalt. De provisie wordt door de geldverstrekker aan de hypotheekadviseur gegeven, en rekent de betaling door in de hypotheek.

Er zit verschil in de provisies. Voor 2009 vermeldde de hypotheekofferte alleen het bedrag van de afsluitprovisie, waardoor de hoogte van de provisie vaag bleef. Provisie over verschillende onderdelen van de hypotheek (beleggingsverzekering, spaarverzekering en dergelijke) werd niet gemeld. Hieraan werd behoorlijk wat geld verdiend. Een adviseur kon duizenden euro's provisie opstrijken per afgesloten hypotheek.

Provisie van hypotheekadviseur moet transparant

Gelukkig zijn er regels gekomen sinds 2009 die bepalen hoe het is gesteld met de betaling aan de tussenpersoon. De hypotheekadviseur is verplicht duidelijk te maken hoeveel hij in rekening brengt voor hypotheekadvies en bemiddeling. Dit laat hij zien door middel van een dienstverleningsdocument. De provisie moet wettelijk in verhouding staan tot het daadwerkelijke verichtte werk van hypotheekadviseur aan klant. Wettelijke maxima bedagen voor provisie zijn er echter niet. Helaas is oneerlijk advies soms inherent aan provisie, constructies die voor de hypotheekadviseur rendabel zijn lopen de kans om meer verkocht te worden. Er is dan ook een provisieverbod in ontwikkeling, die in 2013 zal ingaan.

Goed hypotheekadvies kiezen, tips

• Check op de lijst van AFM (waarschuwingslijst van de Autoriteit Financiële Markten) of de tussenpersoon hierop staat. Kijk op afm.nl

• Kijk op www.afm.nl of de tussenpersoon de benodigde papieren heeft voor de diensten die hij aanbiedt.
• Zijn de juiste registraties en keurmerken aanwezig? Deze zijn: SEH (erkend hypotheekadviseur), FFP (erkend financieel planner) en DSI-keurmerk.

• Komt de hypotheekadviseur open en transparant over betreffende de kosten en waar zijn dienstverlening uit bestaat?
• Zorg dat je een dienstverleningsdocument krijgt en een dienstenwijzer, waarin staat welke diensten de adviseur verleent tegen welke prijs.
• Een goede adviseur stelt veel vragen om een zo duidelijk mogelijk beeld van de wensen en financieën te kunnen schetsen.
• De adviseur moet informatie hebben over: maximale maandlasten die je kunt betalen, financieën, hoeveel je wilt aflossen en in welke mate je financieel risico wilt.
• De adviseur checkt of zijn advies duidelijk is en stelt hieromtrent vragen.
• De exacte kosten (of provisie) staan vermeld op de offerte
• Zowel de netto- als de brutokosten van de hypotheek zijn berekend, evenals de kosten in de toekomst.
• Ook nadat de hypotheek afgesloten is, informeert de hypotheekadviseur de klant inzake wijzigingen in belastingwet en dergelijke. Hij blijft evalueren en neemt dus steeds contact op.