Wat zijn de nieuwe hypotheekregels per 2011?

Per 1 augustus 2011 moeten banken zich houden aan nieuwe regels voor het afsluiten van een hypotheek. De regels zijn strenger geworden en mensen die een nieuwe hypotheek willen afsluiten mogen nu minder lenen. De regels waren een aantal jaar geleden al strenger gemaakt, maar in de laatste paar jaar ging men er steeds soepeler mee om.

Nieuwe maximale hoogte hypotheek

Koop je na de datum van 1 augustus 2011 een huis dan zul je je moeten houden aan de nieuwe regels. De maximale hoogte van de hypotheek mag 110% van de waarde van het huis zijn. Die extra 10% is bedoelt om de kosten te betalen voor het afsluiten van de hypotheek. Kosten als notaris en overdrachtsbelasting.

Als je gebruik wilt maken van een aflossingsvrije hypotheek mag je nog maar 50% van de waarde van je woning aflossingsvrij lenen. Over deze 50% betaal je dan alleen maar rente. Over de andere 50% heb je dertig jaar de tijd moet dit af te lossen. Het aflossen van deze helft kun je doen met een andere vorm van hypotheek als een beleggingshypotheek.

Uitzondering nieuwe maximale hoogte hypotheek

Er bestaat een uitzondering op de nieuwe hoogte van de maximale hypotheek. Als je een nieuw huis gaat kopen en dit wilt gaan verbouwen maar niet kunt betalen dan bestaat er de mogelijkheid om meer dan 110% te lenen. Het is wel belangrijk dat de taxateur van te voren op de hoogte is van de verbouwingsplannen zodat deze dat kan meenemen in zijn taxatierapport. Ook bij het verbouwen van je huidige woning moet je rekening houden met de nieuwe regels.

Verhuizen

Wanneer je van plan bent om te gaan verhuizen gelden de nieuwe regels voor het afsluiten van de nieuwe hypotheek. Dit kan zeer ongunstig werken wanneer je huidige hypotheek een aflossingsvrije hypotheek is gezien je niet meer voor 100% een nieuwe aflossingsvrije hypotheek kunt afsluiten. De kosten zullen dus een stuk hoger liggen.

Wanneer de nieuwe regels niet gelden

De nieuwe regels gelden niet in alle gevallen en wanneer je je nieuwe hypotheek wilt oversluiten dan gelden de regels niet. Je kunt dan maximaal 100% financieren met een aflossingsvrije hypotheek van de executiewaarde. De executiewaarde is vaak ongeveer 85% van de verkoopwaarde. Bij de financiering mag je ook de kosten meerekenen.

Wanneer je vaste renteperiode eindigt kun je een nieuwe periode afsluiten bij je bank. Bij het afsluiten van een nieuwe periode gelden de nieuwe regels niet. De nieuwe regels gelden ook niet wanneer je wijzigt van bank.

De gevolgen van de nieuwe regels

Er zijn twee grote gevolgen die de nieuwe regels met zich mee brengen. Het eerste gevolg is dat mensen minder kunnen lenen dan dat ze eerder konden maar ten tweede is dat de maandlasten vele malen hoger zullen uitvallen in vergelijking met de oude situatie. Doordat mensen geen 100% aflossingsvrije hypotheek meer kunnen afsluiten zullen deze per maand een bedrag moeten aflossen waardoor de maandelijkse lasten veel hoger uit zullen vallen. Dit kan tot gevolg hebben dat mensen een minder hoge hypotheek kunnen afsluiten gezien ze deze hogere maandlasten niet kunnen dragen.