Een goedkope hypotheek met een vaste of een variabele rente

Kiezen voor een vaste rente en lange rentevaste periode of een variabele rente op de lening of hypotheek in 2012? De hypotheekrente bepaalt in belangrijke mate uw maandelijkse woonlasten. Er zijn naast de variabele hypotheek of vaste hypotheek ook hypotheken met allerlei gemengde tussenvormen. Welke rente u kiest hangt ook af van de rentevaste periode en wat de hypotheekrente in 2012 gaat doen. Een variabele rente is meestal goedkoper.

Een goedkope variabele hypotheek in 2012 afsluiten

De keuze aan hypotheken is enorm. Een belangrijke parameter in het geheel is natuurlijk de hypotheekrente. Niet alleen de hoogte, maar ook of de rente vast of variabel is, speelt een belangrijke rol. Sommige aanbieders zijn bovendien stukken goedkoper dan andere. Kiest u ervoor om de rente voor een korte periode vast te leggen of voor een langere periode.

Een hypotheek met vaste rente

Veel consumenten willen zekerheid over hun woonlasten en kiezen voor een vaste rente. Vaak voor lange periodes. Tot wel 30 jaar. Het grote voordeel is dat u weet waar u aan toe bent. Het nadeel dat u meestal voor de verkregen zekerheid een opslag op de rente betaalt. Of u er ook in financieel opzicht goed aan gedaan hebt, blijkt bovendien pas later. Stijgt de rente en blijft hij op een hoger plan, dan bent u spekkoper. In de andere gevallen had het goedkoper gekund. Maar goed, zekerheid is ook wat waard en de meeste hypotheken geven de mogelijkheid tot oversluiten. Of dat op een zeker moment zinvol is, moet dan zorgvuldig worden berekend.

Korte of lange rentevaste periode

Welke rentevaste periode u kiest hangt af van de hoogte van de rente en de zekerheid die u wilt. Als u kiest voor een korte rentevaste periode van een paar jaar of minder, zal de hypotheekrente relatief laag zijn, maar zal er ook weer snel een nieuwe rente moeten worden geprikt die misschien een stuk hoger zal zijn. Het einde van een rentevaste periode is ook altijd een mooi moment om te kijken of het oversluiten van de hypotheek naar een andere aanbieder met betere voorwaarden mogelijk is. Dit kan dan zonder boeterente. Overstappen als de rentevaste periode nog niet voorbij is gaat wel boeterente kosten die overigens fiscaal aftrekbaar is.

Een hypotheek met variabele rente

Een variabele rente kan leiden tot van maand op maand andere rentelasten. Toch zal de hypotheekverstrekker dat niet bij ieder wissewasje doen. Meestal moet de bijstelling van de rente minimaal 0,25% punt zijn, en hanteert de hypotheekverstrekker een onder- en bovengrens. Te grote schommelingen worden zo voorkomen. Dat is voor de verstrekker wel prettig, want hij hoeft minder aan te passen. Het is voor de huiseigenaar wel prettig, want hij wordt niet met te grote schommelingen geconfronteerd. Maar hoe het ook zij, schommelingen blijven mogelijk, zowel naar boven als naar beneden. Op de lange termijn is een variabele rente vaak goedkoper, maar het geeft onzekerheid en is daardoor vooral geschikt voor wie een buffer heeft in tijden van stijgende korte rentes. Tot slot zijn er ook hypotheken met variabele rente, waarbij is afgesproken dat de rente niet maandelijks, maar na een langere periode mag worden bijgesteld. Meestal zullen de bijstellingen dan wat groter zijn.

Combinatierente of flexrente als tussenvorm

Er zijn ook hypotheken met een tussenvorm. Men hanteert dan een zogenaamde flexrente of combinatierente die een aantal jaren vastliggen en bij een wijziging van de marktrente tussen de 1 à 2 % mogen worden bijgesteld. Er zijn ook aanbieders die meer vrijheden bieden. U kunt dan bijvoorbeeld een tijdje kiezen voor een variabele hypotheek met variabele rente, en daarna geruisloos overgaan naar een vaste of andersom.

Tips, waarop te letten

Vraag altijd hoe het variabele rentetarief tot stand komt en is opgebouwd. Let er ook op of er een bepaalde opslag in rekening wordt gebracht. wie een variabele rente kiest moet enige armslag hebben, want de maandlasten kunnen dan schommelen. Vraag ook of u de rente mag vast zetten als u dat op enig moment beter uitkomt en of daar kosten aan verbonden zijn.

Slot variabele hypotheekrente

Welke rentevorm u kiest is persoonlijk. Als u wat risico kunt lopen is een variabele rente vaak goedkoper. Bezie wel altijd goed de voorwaarden van uw hypotheek. Mag u vervroegd aflossen, en kunt u bijvoorbeeld gemakkelijk oversluiten. Vraag voldoende offertes aan en informeer u goed. Dat kan u namelijk veel geld schelen.