Annuïteitenhypotheek: voordelen & nadelen

De annuïteitenhypotheek is een klassieke hypotheekvorm. Kenmerkend aan de annuïteitenhypotheek is dat er gedurende de looptijd een vast bedrag aan rente en aflossing wordt betaald. De hypotheeksom is volledig afgelost aan het einde van de periode. De woningmarkt zit op slot en het plan is om de annuïteitenhypotheek verplicht te stellen voor nieuwe hypotheken. Wat zijn de voordelen en nadelen van de annuïteitenhypotheek?

Woningmarkt 2011

De woningmarkt ligt in het slop. De grote banken werken achter de schermen aan een plan om de woningmarkt weer aan de praat te krijgen. Terwijl de economie uit het dal kruipt, geldt dit niet voor de woningmarkt. Die komt nauwelijks op vang. Een beter functionerende woningmarkt zou een impuls geven aan de economie.

Annuïteitenhypotheek verplicht

Het plan is om de annuïteitenhypotheek verplicht te stellen voor huizenbezitters. Huiseigenaren gaan dan iedere maand aflossen op hun hypotheeklening, bouwen geleidelijk steeds meer vermogen op en de restschuld verminderd. Dit geeft zekerheid aan de geldverstrekkers en aan de huiseigenaar. De mogelijkheden voor hypotheekrenteaftrek nemen ook af, omdat er af wordt gelost. De aflossingsvrije hypotheek en spaarhypotheek zullen verdwijnen. De regeling van de hypotheekrenteaftrek zal dan langzaam uitsterven.

Het is nog niet zeker of de annuïteitenhypotheek inderdaad verplicht zal worden gesteld. Premier Rutte reageerde afwijzend op het plan.

Wat is de annuïteitenhypotheek?

Bij een annuiteitenhypotheek wordt gedurende de looptijd van de hypotheek bij een gelijkblijvende rente een vast bedrag aan rente en aflossing (dit wordt “annuïteit” genoemd) betaald. De rente en de fiscale aftrek worden jaarlijks lager. Omdat alleen de rente fiscaal aftrekbaar is, stijgen de netto lasten.

In het begin is het aflossingsbestanddeel zeer laag. De aflossing neemt echter toe met het verstrijken van de looptijd. De rente daarentegen is in het begin hoog en neemt later af. Halverwege de looptijd wordt er precies evenveel afgelost als aan rente wordt betaald en tegen het einde van de looptijd bestaat het maandbedrag vrijwel volledig uit aflossing. De annuïteitenhypotheek kent geen bescherming tegen renteverhogingen. Als de rente stijgt, stijgt ook de maandelijkse last.

Aflossing van annuïteitenhypotheek

De rente en aflossingen worden maandelijks voldaan. Aan het einde van de looptijd is de hypotheek volledig afgelost.

Kenmerken annuïteitenhypotheek:

• Samengevat houdt de annuïteitenhypotheek het volgende in:
• Begin: weinig terugbetalen, veel rente betalen
• Later: meer terugbetalen, minder rente, tot uiteindelijk alleen nog aflossing wordt betaald
• Lening wordt volledig terugbetaald. Het huis wordt een spaarpot