Risico hypotheek in opkomst: ondanks schulden een hypotheek

Ondanks schulden krijgen nu ook steeds meer mensen in Nederland een hypotheek rond. Iets om wel je vraagtekens bij te zetten, zeker als je kijkt naar de toestanden in Amerika. In Nederland kan je ondanks een BKR-codering bij een aantal geldverstrekkers terecht. Deze banken verlenen ook een hypotheek aan zelfstandigen, freelancers en mensen met een tijdelijke verblijfsstatus. Daarom spreekt men ook wel van non-conforming hypotheken. Je betaalt wel een hogere rente dan bij een 'normale' hypotheek In de Verenigde Staten zijn huizeneigenaren met een dergelijke hypotheek massaal in betalingsproblemen komen. Daardoor verkeren sommige hypotheekverstrekkers in de problemen en zijn er zelfs al een aantal failliet gegaan. Dit leidde tot koersdalingen wereldwijd.

BKR

In Nederland kon je, als je geregistreerd staat bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), tot een paar jaar geleden een hypotheek vaak wel vergeten.

Je kunt bij het BKR om verschillende redenen geregistreerd staan. Vanwege een betalingsachterstand (A-codering) of als deze hersteld is (H-codering).

Codering

Naast de codering krijg je vaak een cijfer toegevoegd, zodat je bijvoorbeeld een A1-codering hebt wat betekent dat je een afbetalingsregeling getroffen hebt. Cijfer 2 betekent dat de geldverstrekker het geld heeft opgeëist, cijfer 3 als de schuld of een deel daarvan als verloren wordt beschouwd. Cijfer 4 betekent dat degene met de schulden onvindbaar is.

Voorheen kon je in nagenoeg alle gevallen geen hypotheek krijgen, later waren de A1 en A2 coderingen geen probleem meer.

Hypotheek

De afgelopen jaren waren er in Nederland vier partijen die hypotheken verstrekken aan mensen met betalingsachterstanden: ELQ, Sparck, Gmac en Hypotrust. De eerste drie partijen zijn onderdelen van Amerikaanse banken. De vier partijen gezamenlijk hebben al voor honderden miljoenen hypotheken verstrekt en hun omzet groeit fors.

Non-conforming hypotheken

Zij spreken overigens liever van non-conforming-hypotheken. Zij verstrekken immers ook hypotheken aan zelfstandigen, freelancers en mensen met een tijdelijke verblijfstatus. Iets wat bij andere banken moeilijk ligt. Tegenover deze ‘soepelheid’ staat wel een hogere rente dan de hypotheekrente die gemiddeld wordt aangeboden.

Beleggen

De hypotheekverstrekkers zeggen de problemen in Amerika niet in Nederland te verwachten zijn, aangezien de betalingsmoraal hier beter zou zijn. In augustus 2007 is ook het eerste pakket riskante hypotheken doorverkocht aan beleggers, terwijl in Amerika de banken grote moeite hebben om beleggers te vinden.

Groei

De groei van deze hypotheken geeft aan dat er wel degelijk behoefte is aan geldverstrekkers die mensen op basis van een BKR-codering niet direct afwijzen. Een BKR-codering is immers al snel gemaakt. Postorderbedrijven staan er om bekend binnen zeer korte termijn hun klanten met betalingsachterstand te laten registreren.

Einde BKR hypotheken

In 2008 is het steeds moeilijker geworden een non-conforming hypotheek te krijgen. De eisen waar je aan moet voldoen om een hypotheek te krijgen, werden strenger. Maar omdat de hypotheekverstrekkers geen geld meer konden krijgen, zijn ze één voor één in Nederland gestopt met het verstrekken van hypotheken. Zie Geen hypotheek meer voor mensen met BKR codering