De aflossingsvrije hypotheek aflossen

De aflossingsvrije hypotheek heeft als groot nadeel dat de schuld niet door periodieke afbetaling of door opbouw van een kapitaal in de toekomst afbetaald gaat worden. Uiteraard is het onder voorwaarden wel mogelijk om deze hypotheek af te lossen. De aflossingsvrije hypotheek werd in het verleden vaak afgesloten in combinatie met een beleggingshypotheek. De theorie hierachter was dat bij het realiseren van een goed beleggingsresultaat het aflossingsvrij deel ook geheel of gedeeltelijk afbetaald kon worden.

Vooral gedurende de kredietcrisis is voor iedereen pijnlijk duidelijk geworden, dat er grote gevaren kleven aan beleggingen. In het verleden hadden mensen vertrouwen in de aandelenmarkt, door de hoge rendementen die er jaarlijks gemaakt werden. Gedurende de crisis werd duidelijk dat de beurs ook hard naar beneden kan gaan.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Dit is een zeer goedkope hypotheekvorm, doordat er uitsluitend rente hoeft te worden voldaan over de hypotheeksom. Er zal geen aflossing plaatsvinden, dus hoeft er maandelijks geen spaarbedrag of aflossing voldaan te worden. Een ander groot voordeel is dat er maximaal geprofiteerd kan worden van de hypotheekrenteaftrek. Deze blijft namelijk gedurende de looptijd van de hypotheek maximaal.

Wat gebeurt er met een aflossingsvrije hypotheek na dertig jaar?

Zolang de bank u geld leent, wil hij daar een bepaalde rentevergoeding voor ontvangen. Na afloop van de periode van dertig jaar, bestaat er de mogelijkheid om het bedrag hypothecair te blijven lenen van de bank met het huis als onderpand. Er is echter wel een groot verschil. Na de periode van dertig jaar is de hypotheekrente niet meer fiscaal aftrekbaar. De Belastingdienst betaalt dus niet meer mee.

Aflossingsvrije hypotheek aflossen gedurende de looptijd

In de meeste hypotheken bestaat er een mogelijkheid om de hypotheekschulden periodiek gedeeltelijk af te lossen. Het gaat vaak om een bepaald percentage van de hoofdsom wat maximaal mogelijk is. Hierdoor verlaagt u dus ook de hypotheekrenteaftrek. In het geval u later weer geld nodig hebt, kunt u dit niet meer eenvoudig aan het huis onttrekken. Een gestort bedrag kan niet weer worden teruggehaald. Er zou wel een tweede hypotheek kunnen worden opgenomen.

Is het verstandig of de hypotheek tussentijds af te lossen?

Dit is voor een groot deel afhankelijk van de rentevergoeding die u kunt krijgen op bijvoorbeeld een spaarrekening en de hoogte van de hypotheekrente. Bij een hoge hypotheekrente en een lage rentevergoeding op een spaarrekening, is het verstandiger om de hypotheek af te lossen.

U moet echter wel rekening houden met de fiscale consequenties. De betaalde hypotheekrente zijn bruto bedragen. Van de Belastingdienst krijgt u namelijk een deel van de betaalde hypotheekrente terug.

Aflossingsvrije hypotheek bij dalende huizenprijzen

In tijden van dalende huizenprijzen, is de aflossingsvrije hypotheek een gevaarlijke hypotheekvorm. De hypotheek blijft namelijk maximaal, terwijl de waarde van het onderpand steeds lager gaat worden.

Aflossingsvrije hypotheek en overlijden van één van de eigenaren

Een ander nadeel van de aflossingsvrije hypotheek is dat er geen overlijdensrisicoverzekering aan gekoppeld is. Na overlijden van één van de eigenaren volgt er geen geheel of gedeeltelijke aflossing uit een polis. Dit is eenvoudig te ondervangen door een losse polis af te sluiten, maar in de praktijk wordt dit vaak achterwege gelaten.