Nieuwe regels hypotheek 2012

De aflossingsvrije hypotheek verdwijnt. Met ingang van 1 augustus vorig jaar mag maximaal de helft van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij zijn. De nieuwe regels gelden ook in 2012. De Tweede Kamer moet nog met het voorstel instemmen. Daarnaast wordt er een aantal nieuwe hypotheekregels doorgevoerd.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek wordt er niets afgelost. Er wordt alleen hypotheekrente betaald gedurende de looptijd. De aflossingsvrije hypotheek is een populaire hypotheekvorm: maarliefst 47% van de huizenbezitters in Nederland heeft een volledig aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek verdwijnt

Het blijft wel mogelijk om de aanschafkosten van een huis plus kosten koper te financieren. De maatregel wordt ingesteld voor nieuwe hypotheken. Voor hypotheken die nu lopen blijven de contractvoorwaarden ongewijzigd. De regels voor de aflossingsvrije hypotheek gelden niet voor hun.

De AFM zal toezien op naleven van de regels. De normen staan beschreven in een nieuwe gedragscode die is opgesteld door de Nederlandse Vereniging van Banken en het Verbond van Verzekeraars. Als de regels worden overtreden, zullen er boetes worden opgelegd.

Regels tophypotheek

Een andere maatregel die wordt ingevoerd is dat de hypotheek bij aanschaf van de woning niet meer dan 110 procent van de aankoopwaarde mag bedragen. Zo wordt voorkomen dat de koper in geldproblemen komt.

Maximaal de helft aflossingsvrij

De verstrekte hypotheek mag voor maximaal de helft aflossingsvrij zijn. De andere helft dienen huizenbezitters af te lossen tijdens de looptijd van de hypotheek. Daarnaast worden de mogelijkheden om af te wijken van de inkomensnormen beperkt. Samengevat worden de volgende veranderingen (mits de Tweede Kamer instemt) doorgevoerd:

• Maximaal de helft van de hypotheek is aflossingsvrij
• Huizenbezitters kunnen minder lenen: de hypotheek is maximaal 110% van de aankoopwaarde van de woning
• Het wordt moeilijker om af te wijken van de inkomensnormen

Waarom verdwijnt de aflossingsvrije hypotheek?

Het doel van de maatregelen is om consumenten te beschermen tegen schulden. Het aangaan van een aflossingsvrije hypotheek brengt namelijk risico’s met zich mee, zoals het risico op een restschuld. Minister De Jager van financiën is van mening dat huizenkopers met de nieuwe afspraken goed worden beschermd tegen te hoge leningen, terwijl ze voldoende kunnen lenen om een huis inclusief kosten koper te financieren.

Gevolgen hypotheekregels voor huizenmarkt

De Nederlandse Vereniging van Banken denkt dat de nieuwe hypotheekregels weinig invloed zullen hebben op de huizenmarkt. “Deze code biedt een goed evenwicht tussen het beschermen van de consument en het openhouden van de woningmarkt.” (De Jager). Het zal starters niet beletten om een huis te kopen. Minister De Jager meent dat huizenbezitters nog steeds voldoende kunnen lenen. Bovendien gaan banken al meer terughoudend om met hypotheekverstrekking en komt overkreditering steeds minder voor. Daarom zal de verscherpte regelgeving weinig effect hebben op de woningmarkt.